Unfallversicherung für Rentner: sinnvoll oder nicht?

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Das Wichtigste in Kürze zur Unfallversicherung für Rentner

 Da während der Rente die gesetzliche Unfallversicherung nicht mehr greift, ist eine private Unfallversicherung für Senioren besonders sinnvoll.
Bei bleibenden Schäden und Invalidität hast Du über die private Unfallversicherung als Rentner Anspruch auf eine lebenslange Unfallrente.
Über den „Unfallschutz Plus“ von CosmosDirekt werden im Leistungsfall wichtige Assistance-Leistungen erbracht und die Kosten dafür übernommen.
 

Darum ist eine Unfallversicherung für Rentner sinnvoll

Eine Unfallversicherung für Senioren und Rentner ist aus verschiedenen Gründen sinnvoll. Mit dem Renteneintritt erlischt Deine gesetzliche Unfallversicherung. Kommt es während der Rente zu einem Unfall, steht Dir nur der gesetzliche Grundschutz zu:

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt Kosten für die häusliche Krankenpflege, wenn sie für die ärztliche Behandlung notwendig ist oder zur Verkürzung oder Vermeidung eines Krankenhausaufenthalts.
Die Leistungen der sozialen Pflegeversicherung basieren auf Pflegegraden und richten sich nach dem Grad der Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.

Oft decken diese Versicherungen nicht alle Kosten nach einem Unfall , sodass eine finanzielle Lücke bleibt. Damit Du auch im Ruhestand eine ausreichend hohe Absicherung gegen die Folgen eines Unfalls genießt, ist eine private Unfallversicherung für Rentner und Senioren empfehlenswert.

Mit zunehmendem Alter nimmt die Anfälligkeit für Verletzungen und Unfälle zu, während sich die Genesungsdauer verlängert. Stürze aufgrund eingeschränkter Sehkraft oder Mobilität sind keine Seltenheit.
Sportlich aktive Rentner und Senioren haben ein erhöhtes Verletzungsrisiko und machen eine Unfallversicherung im Alter unumgänglich.
Bewusstseinsstörungen wie Ohnmacht, Herzinfarkt oder Schlaganfall können einen Unfall mit schwerwiegenden Folgen verursachen.

Nicht zuletzt aus diesen Gründen ist eine Unfallversicherung sinnvoll für Rentner und Senioren.

Das solltest Du bei einer Unfallversicherung für Senioren beachten

Damit Du als Rentner durch Deine Unfallversicherung im Alter sinnvoll geschützt bist, sollte vor dem Abschluss der Versicherung darauf geachtet werden, dass alle wichtigen Leistungen enthalten bzw. im Vertrag ergänzt wurden. Es lohnt sich, verschiedene Anbieter für die Unfallversicherung zu vergleichen: Achte darauf, dass die abgeschlossene private Unfallversicherung für Rentner Dich nicht ausschließlich gegen Unfallfolgen absichert. Für Senioren sollte sie körperliche Überbelastung oder Osteoporose einschließen, da diese insbesondere im hohen Alter auftreten kann. Informiere Dich vor Vertragsabschluss, ob die Unfallversicherung eine Altersgrenze vorsieht. Entscheidend ist zudem, dass die Versicherung die Hilfeleistungen nicht nur erbringt, sondern auch bezahlt. Um eine bestmögliche Absicherung zu garantieren, sollte eine Unfallversicherung für Senioren die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

Dauer der Hilfeleistungen für mindestens 6 Monate
Versicherung von Ereignissen wie Schlaganfall, Herzinfarkt, Oberschenkelhals- und Armbruch
Leistung bei Schädigungen durch einen Zeckenbiss, z. B. FSME oder Borreliose
Absicherung bei Unfällen durch Bewusstseinsstörungen nach der Einnahme von Medikamenten
Vertrag ohne Höchstversicherungsalter und ohne Leistungseinschränkungen bei zunehmendem Alter

Leistungen der Unfallversicherung für Senioren

Die private Unfallversicherung für Rentner zahlt nach einem Unfall einmalig die vereinbarte Kapitalleistung. Bei bleibenden Schäden der geistigen oder körperlichen Leistungsfähigkeit bzw. Invalidität erhältst Du außerdem eine lebenslange Unfallrente. Ist nach einem Unfall z. B. Deine Gehfähigkeit dauerhaft eingeschränkt, übernimmt die Senioren-Unfallversicherung zusätzlich zur Kapitalzahlung die Kosten für den behindertengerechten Umbau von Auto oder Wohnung. Die Höhe der Kapitalzahlung ist abhängig vom Invaliditätsgrad (Gliedertaxe) sowie der Grundsumme.

Unfallversicherung mit Assistance-Leistungen

Ein wesentlicher Vorteil einer Unfallversicherung für Rentner besteht darin, dass auch Assistance-Leistungen in Form von z. B. Pflegeleistungen und Hilfeleistungen möglich sind. Besonders für Senioren, die nach einem Unfall nicht von Familienangehörigen versorgt werden können, sind diese Leistungen eine wertvolle Unterstützung für den Alltag. Achte bei Abschluss einer privaten Unfallversicherung darauf, umfassende Assistance-Leistungen zu integrieren.

Unfallschutz Plus von CosmosDirekt

Mit „Unfallschutz Plus“ profitierst Du in der privaten Unfallversicherung für Rentner bei CosmosDirekt von den nachfolgenden Zusatzleistungen.

1

Alltag und Wohnen

Reinigung der Wohnung: Einmal pro Woche werden Deine Wohnräume (Bad, Toilette und Küche) für mind. 2 Stunden gereinigt und der Abfall entsorgt.
Pflanzenpflege: Im Rahmen der Wohnungsreinigung werden die Pflanzen gegossen.
Reinigung von Treppenhaus/Gemeinschaftsräumen: Bist Du laut Mietvertrag hierzu verpflichtet, organisieren wir die Reinigung des Treppenhauses und übernehmen die Kosten.
Grundstückspflege: Der Jahreszeit entsprechend organisieren wir die unbedingt anfallenden Tätigkeiten zur Grundstückspflege. Das umfasst Rasenmähen oder Schnee räumen.
Wäscheservice: Einmal pro Woche (mind. 2 Stunden) wird Deine Wäsche gewaschen, gebügelt und die Schuhpflege erledigt.
Installation einer Hausnotrufanlage: Über die Hausnotrufanlage ist rund um die Uhr eine Notrufzentrale erreichbar, die im Notfall entsprechende Hilfe veranlasst.
2

Pflegedienst und Service

Grundpflege: An bis zu sieben Tagen in der Woche (täglich mind. 45 Minuten) kümmern wir uns um Deine Grundpflege, wie Duschen, Baden, Rasieren, An- und Auskleiden sowie Hilfe bei der Nahrungsaufnahme.
Menüservice: Anlieferung von sieben Hauptmahlzeiten pro Woche.
Einkaufsdienst: Bis zu zweimal pro Woche (mind. 2 Stunden): Einkaufen für den täglichen Bedarf inkl. Arzneimittelbeschaffung, Wäsche zur Reinigung bringen und abholen.
Begleitung zum Arzt und zu Behörden: Bis zu siebenmal pro Woche begleiten wir Dich zu Arzt- und Behördengängen inkl. eines medizinisch notwendigen Transports.
Fahrdienst zu Krankengymnastik oder Therapien: Wir organisieren an bis zu sieben Tagen in der Woche einen Fahrdienst zur Krankengymnastik und/oder zu Therapien. Du wirst im Bedarfsfall von unserem Dienstleister begleitet.
Tag- und Nachtwache nach einem Unfall: Wir organisieren und übernehmen die Kosten in dem Fall, wenn Du nach einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt oder ambulanter Operation an Deinen Wohnsitz zurückkehrst und aus medizinischen Gründen beaufsichtigt werden musst. Die Leistung wird einmal je Schadenfall erbracht und deckt die ersten 48 Stunden nach der Rückkehr aus dem Krankenhaus ab.
3

Betreuung Dritter

Haustierunterbringung und Haustierbetreuung: Für Deine Haustiere wird eine Unterbringung oder eine Betreuung (Gassigehen) organisiert und die hierbei anfallenden Kosten werden übernommen.
Kinderbetreuung im Notfall: Organisation und Kostenübernahme für die Betreuung (z. B. Hausaufgabenbetreuung, Zubereitung der Mahlzeiten) der Kinder im Notfall bis zu 48 Stunden.
Betreuungsleistungen und Fahrdienste für Kinder: Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für die Betreuung der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Leistung erfolgt in einem Zeitraum von bis zu vier Wochen, für bis zu 10 Stunden am Tag.
Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für Fahrdienste der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder zur Schule, zu Sport- oder sonstigen Veranstaltungen, die die Kinder regelmäßig besuchen, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Fahrtkosten übernehmen wir bis 100 km je Fahrt (Hin- und Rückfahrt) für bis vier Wochen.
Pflegeschulung für Angehörige: Wirst Du durch einen Unfall pflegebedürftig, kann eine mit im Haushalt lebende Person an einer Pflegeschulung teilnehmen. Wir organisieren einmalig die Teilnahme an einer Schulung und übernehmen die Kosten.
Verhinderungspflege bei pflegebedürftigen Angehörigen: Bist Du aufgrund eines Unfalls nicht mehr in der Lage, eine im Haushalt lebende pflegebedürftige Person zu betreuen, organisieren wir einmalig je Schadenfall eine Verhinderungs- bzw. Kurzzeitpflege. Die Kosten hierfür werden von der Pflegeversicherung übernommen.
4

Beratung und Organisation

Beratung zu Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Testament: Wir übernehmen einmal die Kosten eines telefonischen Beratungsgesprächs mit einem durch uns beauftragten Rechtsanwalt.
Informations- und Organisationsdienstleistungen: Organisation einer Patientenverfügung – Zusendung des Formulars “Patientenverfügung“ an Dich oder Angehörige.
Organisation einer Vorsorgevollmacht – Zusendung des Formulars “Vorsorgevollmacht“ an Dich oder Angehörige.
Wir sind zur Stelle, falls Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person eine Unterbringung in einer stationären Pflegeeinrichtung benötigt. Wir sorgen dafür, dass der Pflegeplatz innerhalb von 24 Stunden organisiert wird und möglichst im nahen Umkreis des bisherigen Wohnsitzes liegt. Anschließend unterstützen wir auch bei der Suche nach einem langfristigen Pflegeplatz, sollte dieser erforderlich werden.
 

Häufige Fragen zur Unfallversicherung für Rentner

Was definiert eine Versicherung als Unfall?

Ein Unfall liegt vor, wenn Du als versicherte Person durch ein plötzliches, äußeres Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidest. Das Ereignis muss unvorhersehbar und unabwendbar sein.

Brauche ich eine Unfallversicherung als Rentner?

Unfälle können jedem widerfahren. Aufgrund des steigenden Verletzungsrisikos mit zunehmendem Alter ist eine Unfallversicherung für Rentner sinnvoll. Die finanziellen Leistungen sowie Hilfe- und Pflegeleistungen unterstützen Dich dabei, während der Genesungszeit und auch bei bleibenden Schäden oder Invalidität nach einem Unfall Deinen gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Zwar wird auch nach einem Unfall die Rente weiterhin jeden Monat regulär gezahlt, allerdings steigen z. B. durch eine benötigte Haushaltshilfe oder behindertengerechte Umbauten in der Wohnung schnell die Ausgaben. In diesem Fall können Dich die Leistungen der privaten Unfallversicherung für Rentner wertvoll unterstützen.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme für Rentner sein?

Im Leistungsfall solltest Du in der Lage sein, mit der Versicherungssumme die auftretende finanzielle Lücke zu schleißen. Um eine ausreichende Versicherungssumme für die Senioren-Unfallversicherung festlegen zu können, musst Du Bedarf ermitteln. Was ist im Fall eines Unfalls oder bei Invalidität zu finanzieren? Welche Anschaffungen müssen getätigt und sollen über die Unfallversicherung beglichen werden? Für die optimale Absicherung eines Erwachsenen wird in der Regel eine Grundsumme von 100.000 bis 150.000 Euro empfohlen. Außerdem ist es ratsam, im Rahmen der Unfallversicherung für Senioren auch eine Todesfallleistung von mindestens 10.000 Euro zu vereinbaren.

Gibt es bei Abschluss der Unfallversicherung eine Altersgrenze?

Regelungen zu Aufnahmealter und Altersbegrenzung für den Abschluss des Vertrags werden von den Versicherern unterschiedlich geregelt. Bei den meisten Versicherern kannst Du eine Unfallversicherung bis zu einem Alter von 75 Jahren abschließen.

Was deckt die private Unfallversicherung für Rentner nicht ab?

Eine private Unfallversicherung bietet keinen Schutz bei Schäden durch

Trunkenheit oder Schlägereien
Epilepsie
Schlaganfälle
Infektionen
Vergiftungen
Selbstmord
Straftaten
Kriegsunfälle
Kernenergie
Innere Unruhen
Unfällen, die auf riskante Sportarten hindeuten (z. B. Drachenfliegen, Motorrennen)

Kann ich die Unfallversicherung als Rentner von der Steuer absetzen?

Ja, Du kannst die Beiträge für die private Unfallversicherung für Senioren unter sonstige Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen. Allerdings sind die Freibeträge begrenzt und die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fallen bereits unter sonstige Vorsorgeaufwendungen.

Worauf sollte ich bei meiner Wahl einer Unfallversicherung für Rentner besonders achten?

Berücksichtige vor allem Deine individuellen Bedürfnisse wie Leistungsdauer, Kostendeckung und Zusatzleistungen im Fall eines Pflegebedarfs. So garantierst Du, Deinen gewohnten Lebensstandard auch im hohen Alter zu gewährleisten und sorgst gleichzeitig für finanzielle Sicherheit.

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Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Dezember 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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