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Invalidität und Gliedertaxe: Das Wichtigste in Kürze
Das steckt hinter Gliedertaxe und Invaliditätsgrad
Im Zusammenhang mit privaten Unfallversicherungen tauchen immer wieder die Begriffe Gliedertaxe und Invaliditätsgrad auf. Doch was genau versteht man darunter?
Erklärvideo zum Thema Gliedertaxe & Invaliditätsgrad bei der Unfallversicherung
Gliedertaxe
Die Gliedertaxe hilft dabei, den Invaliditätsgrad zu berechnen. Dadurch wird die Höhe der Auszahlung der Unfallversicherung nach einem Unfall ermittelt. Die Gliedertaxe wird meist in Form einer Tabelle dargestellt, in der alle Körperteile sowie die jeweils entsprechenden Gliedertaxen aufgelistet sind. Die Tabelle kann von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein, weshalb sich ein Vergleich der Unfallversicherungen lohnen kann.
Invaliditätsgrad
Invalidität bezeichnet eine dauerhafte Beeinträchtigung, die durch einen körperlichen oder geistigen Schaden zustande kommt und in einigen Fällen zum Tod führen kann. Der Invaliditätsgrad ergibt sich auf Basis der Gliedertaxe und dem Verlust oder der Funktionseinschränkung bestimmter Körperteile oder Organe. Je höher der Invaliditätsgrad, desto höher fällt die Zahlung der Unfallversicherung aus.
Die Gliedertaxe Deiner Unfallversicherung greift unter anderem bei Verlust oder Verletzung folgender Körperteile:
- Wirbelsäule
- Arm
- Hand
- Daumen
- Fingerkuppe
- Bein
- Knie
- Fuß
Weitere Berechnungsfaktoren neben Gliedertaxe und Invaliditätsgrad
Bei Verlust eines Körperteils ist die Höhe der Auszahlung der privaten Unfallversicherung abhängig von verschiedenen Faktoren:
- Festgelegte Gliedertaxe des Versicherers
- Gewählter Tarif
- Vereinbarte Versicherungssumme
- Ggf. ärztlich attestierter Grad der Invalidität
- Ggf. Progression
Da die Tabelle für die Gliedertaxe je nach Unfallversicherung und Anbieter unterschiedlich ausfallen kann, lohnt sich ein Vergleich der Versicherer. Um die Leistungen besser beurteilen zu können, hat der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) eine Tabelle mit entsprechenden Richtwerten veröffentlicht. Achte darauf, dass bei Deiner Unfallversicherung mindestens die Gliedertaxe nach den Richtwerten des GDV enthalten sind.
Gliedertaxe nach den Richtwerten des GDV
Körperteil | Empfehlung GDV1 | bei 50 % Invalidität |
|---|---|---|
| Arm | 70 % | 35 % |
| Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks | 65 % | 32,5 % |
| Arm unterhalb des Ellenbogengelenks | 60 % | 30 % |
| Hand | 55 % | 27,5 % |
| Daumen | 20 % | 10 % |
| Zeigefinger | 10 % | 5 % |
| Anderer Finger | 5 % | 2,5 % |
| Bein über der Mitte des Oberschenkels | 70 % | 35 % |
| Bein bis zur Mitte des Oberschenkels | 60 % | 30 % |
| Bein bis unterhalb des Knies | 50 % | 25 % |
| Bein bis zur Mitte des Unterschenkels | 45 % | 22,5 % |
| Fuß | 40 % | 20 % |
| Große Zehe | 5 % | 2,5 % |
| Andere Zehe | 2 % | 1 % |
| Auge | 50 % | 25 % |
| Gehör auf einem Ohr | 30 % | 15 % |
| Geruchssinn | 10 % | 5 % |
| Geschmackssinn | 5 % | 2,5 % |
Wie sich die Invalidität nach Gliedertaxe verringern kann
Muss ein Körperteil nicht amputiert werden, sondern ist nach dem Unfall in Zukunft eingeschränkt funktionsfähig, entscheidet ein medizinisches Gutachten vom Arzt über die Höhe der Auszahlung. Stellt dieser fest, dass ein Bein nur noch 50 Prozent belastbar ist, halbiert sich in Deiner Unfallversicherung die Invalidität nach Gliedertaxe und die Hälfte der Versicherungssumme wird ausgezahlt.
Invaliditätsgrad berechnen: So viel Geld bekommst Du beim Verlust eines oder mehrerer Körperteile
Das bezahlen wir zum Beispiel in den folgenden Fällen:
Beispiel:
- Vereinbarte Versicherungssumme: 100.000 Euro
- Gliedertaxe für große Zehe bei CosmosDirekt: 10 Prozent
- Invaliditätsgrad laut ärztlichem Gutachten: Nach einem Unfall sind noch 50 Prozent der Belastbarkeit der Zehe möglich.
- Es wurde keine Progression vereinbart
Kann die Zehe erhalten bleiben, ist aber in ihrer Funktion eingeschränkt und laut Gutachten nur noch zu 50 Prozent belastbar, erhält der Patient 5.000 Euro (die Hälfte von 10 Prozent, also 5 Prozent von 100.000 Euro).
Beispiel:
- Vereinbarte Versicherungssumme: 100.000 Euro
- Gliedertaxe für große Zehe bei CosmosDirekt: 10 Prozent
- Invaliditätsgrad laut ärztlichem Gutachten: 100 %
- Es wurde keine Progression vereinbart
Muss die Zehe amputiert werden, erhält der Patient 10.000 Euro (10 Prozent von 100.000 Euro).
Invalidität mehrerer Körperteile
Sind nach einem Unfall mehrere Körperteile beschädigt, werden die jeweiligen Gliedertaxen zusammengezählt. Dabei können in Summe die 100 Prozent nicht überschritten werden.
Beispiel 1:
|
Verliert ein Unfallopfer eine Hand und den Gehörsinn auf einem Ohr, werden 85 Prozent (55 + 30 Prozent) der Versicherungssumme ausgezahlt (Voraussetzung: keine Progression).
Beispiel 2:
|
Verliert ein Unfallopfer eine Hand und ein Auge, werden 100 Prozent (auch wenn sich die Gliedertaxe in Summe auf 105 Prozent beläuft) der Versicherungssumme ausgezahlt (Voraussetzung: keine Progression).
So hoch ist die Gliedertaxe bei CosmosDirekt
Du bist beispielsweise aufgrund eines abenteuerlichen Hobbys in Deiner Freizeit eher dem Risiko eines Unfalls ausgesetzt als andere? Dann lohnt sich der Abschluss einer privaten Unfallversicherung, die für Dich einspringt, wenn ein Körperteil aufgrund eines Unfalls verletzt oder beeinträchtigt wurde. Versicherer, die eine private Unfallversicherung anbieten, listen die Gliedertaxe in einer Tabelle auf.
Bei CosmosDirekt kannst Du durch die Wahl des Basis- oder Comfort-Tarifs selbst bestimmen, wie hoch die Gliedertaxe im Ernstfall ausfällt. In einer Grafik haben wir die Gliedertaxe der Körperteile, die am häufigsten bei einem Unfall beschädigt werden, aufgelistet.
Eine Übersicht über die Gliedertaxen weiterer Körperteile findest Du in Deinen Versicherungsbedingungen und in Deiner Versicherungspolice. Ist ein Körperteil oder ein Organ nicht in der Tabelle Deines Versicherers aufgelistet, wird der Invaliditätsgrad von einem Arzt eingeschätzt und der Versicherung in einem Gutachten mitgeteilt.
Häufige Fragen zu Gliedertaxe und Invalidität
Welchen Invaliditätsgrad habe ich bei einer Verletzung meiner Knie – etwa bei einem Kreuzbandriss?
Welchen Invaliditätsgrad habe ich bei einer Verletzung meiner Knie – etwa bei einem Kreuzbandriss?
Der Invaliditätsgrad bei einem Kreuzbandriss hängt von der ärztlichen Beurteilung ab und kann nicht pauschal angegeben werden.
Wie kann ich meinen Invaliditätsgrad feststellen lassen?
Wie kann ich meinen Invaliditätsgrad feststellen lassen?
Du verletzt Dich am Rücken. Zwar kannst Du Dich noch bewegen, doch irgendwie bist Du nicht mehr so beweglich wie zuvor. Also gehst Du zu Deinem Arzt, der sich das anschauen soll. Dieser Arzt kann dann den Invaliditätsgrad Deiner Wirbelsäulenverletzung feststellen – auch für Deine Versicherung. Doch diese kann, unter Umständen, eine Zweitmeinung verlangen.
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https://www.gdv.de/resource/blob/6252/a0b6aef8832c8ed756a3b26865728d59/01-allgemeine-unfallversicherungsbedingungen-aub-2014--data.pdf
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