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Das Wichtigste zur Eigenschadendeckung
- Eigenschadendeckung: Häufig findest Du im Zusammenhang mit der Kfz-Versicherung die Eigenschadendeckung. Je nach Versicherer und Tarif ist die Deckung von Eigenschäden in der Versicherung enthalten oder kann als optionale Zusatzleistung hinzu gebucht werden.
- Zweitwagen: Die Kfz-Versicherung mit Eigenschadendeckung trägt die Kosten, wenn Du mit Deinem Fahrzeug einen Schaden an einem anderen auf Dich zugelassenen Pkw verursachst.
- Versicherer: Manche Versicherer weiten die Deckung von Eigenschäden auf weiteres Eigentum außerhalb Deiner Kfz-Versicherung aus.
- Haftpflichtversicherung: Für die Eigenschadendeckung an Deinem gefahrenen Fahrzeug benötigst Du meist eine Kfz-Haftpflichtversicherung.
Was bedeutet Eigenschadendeckung?
Die Eigenschadendeckung ist eine meist ein optionaler Baustein in Deiner Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie übernimmt die Kosten eines Schadens, den Du mit Deinem Fahrzeug an einem anderen von Dir zugelassenen Auto durch einen Unfall verursachst. Eigenschadendeckung wird von manchen Versicherern auch auf weiteres Eigentum außerhalb der Autoversicherung ausgeweitet, beispielsweise das Garagentor.
Hast Du ein Auto, bist Du dazu verpflichtet, eine Autoversicherung abzuschließen. Diese deckt alle Schäden ab, die Du Dritten verursachst. Dazu zählen Sach-, Vermögens- und Personenschäden. Für selbstverschuldete Schäden übernimmt nicht jede Haftpflicht bzw. nicht jeder Tarif die Kosten, sodass Du bei einem Schaden leer ausgehen kannst. Bei Vollkasko oder Teilkasko hängt die Eigenschadendeckung vom jeweiligen Versicherungsschutz ab. Die Vollkasko übernimmt dann Eigenschäden an demjenigen Fahrzeug, das Du in dem Moment fährst. Sind auf Dich zwei Autos zugelassen und das eine Fahrzeug beschädigt das andere, kommt die Eigenschadendeckung oder auch Eigenschadenversicherung der Haftpflichtversicherung ins Spiel.
Beispiele für Eigenschadendeckung
Du kommst mit Deinem Auto gerade nach Hause und parkst in der Garage. Beim rückwärts Einparken beschädigst Du aus Versehen Deinen Zweitwagen. Auch anderes Eigentum, wie beispielsweise der Gartenzaun, den Du beim Einfahren auf Dein Grundstück beschädigst, kann durch die Eigenschadendeckung versichert werden.
Versicherer, die zusätzliches Eigentum außerhalb der Autoversicherung durch die Eigenschadendeckung mitversichern, kommen für Schäden dann auf, wenn zum Beispiel das Fahrrad von Deinem Kind in der Einfahrt liegt, Du es nicht siehst und mit dem Pkw darüber rollst. In diesem Fall ist der Schaden am Fahrrad versichert.
Was ist bei einem Eigenschaden versichert?
Die Eigenschadendeckung kommt zum Einsatz, wenn Du mit Deinem Fahrzeug Deinen Zweitwagen durch einen Unfall beschädigst. Durch die Eigenschadendeckung ist Dein zweites Kfz versichert.
Dadurch, dass Dein Zweitwagen bei einem selbstverursachten Unfall mit dem Erstwagen durch die Eigenschadendeckung versichert ist, übernimmt Deine Autoversicherung die Kosten für die Reparatur Deines Zweitwagens. Der Erstwagen wird wie der eines Dritten behandelt. Meist ist die Versicherungssumme in der Eigenschadenversicherung gering. Es kann ebenfalls vorkommen, dass es bei der Eigenschadendeckung in der Haftpflicht eine Selbstbeteiligung gibt.
Bestnote
Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt
Die Stiftung Warentest hat das Beitragsniveau der Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung unseres Basis-Tarifs für die getestete Altersgruppe 20-jährige Kunden mit "Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt" bewertet und der Tarif gehört zu den besonders günstigen Autoversicherungen im Test.
Was ist bei einem Eigenschaden nicht versichert?
Ein nicht versicherter Eigenschaden ist ein Schaden, den sich der Versicherungsnehmer durch Fahrlässigkeit selbst zufügt. Beschädigst Du zum Beispiel mit Deinem Erstwagen Deinen Zweitwagen, ist der Erstwagen nicht durch die Eigenschadendeckung versichert.
In diesem Fall musst Du die Reparaturkosten an Deinem ersten Fahrzeug selbst tragen und je nach Versicherungsschutz eine Selbstbeteiligung zahlen. Der Unfall kann allerdings zu einer Rückstufung Deiner schadenfreien Jahre und somit zu höheren Beiträgen führen. Hast Du dagegen eine Vollkasko, übernimmt diese die Kosten für die vom Unfall verursachten Schäden. Dazu zählen sowohl Sach-, Vermögens- und Personenschäden.
Welche Versicherung zahlt Eigenschäden und welche nicht?
In der Regel enthält die Autoversicherung keine Eigenschadendeckung, sondern ersetzt nur Schäden, die der Versicherungsnehmer gegenüber Dritten verursacht. Daher solltest Du bei der Wahl einer Kfz-Versicherung darauf achten, ob die Eigenschadendeckung miteingeschlossen ist oder als Baustein zugebucht werden kann.
Ist eine Eigenschadendeckung sinnvoll?
Die Eigenschadendeckung bei einer Kfz-Versicherung ist für diejenigen sinnvoll, die beispielsweise einen Zweitwagen versichern wollen. Auch andere Eigenschäden am Eigentum können vom Versicherer abgedeckt werden, da diese normalerweise nicht versichert sind. Das hängt allerdings von den jeweiligen Leistungen des Versicherers ab.
Verursachst Du einen Schaden an Deinem Eigentum, musst Du meist die Kosten alleine dafür tragen. Denn der Versicherer kommt weder für die Reparaturkosten für Dein Auto auf, noch deckt er die Kosten der weiteren Schäden. Möchtest Du jedoch auf der sicheren Seite sein, dann achte auf die Leistungen Deiner Versicherung. CosmosDirekt deckt zum Beispiel in der Kfz-Haftpflichtversicherung im Comfort-Tarif Eigenschäden sowohl an Deinem Zweitwagen als auch an anderem Eigentum, wie beispielsweise dem Gartenzaun, ab. Gleiches gilt auch für die E-Auto Versicherung.
Für die Eigenschadendeckung am eigenen Auto ist eine Vollkasko sinnvoll. Hast Du beispielsweise mit Deinem Erstwagen einen Unfall verursacht, werden die Reparaturkosten durch eine Vollkasko übernommen. Dabei gibt es meistens eine Rückstufung Deiner schadenfreien Jahre. Dennoch bist Du sowohl bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden bestens versichert.
Fazit: Mit der Eigenschadendeckung gut versichert
Die Eigenschadendeckung ist in der Kfz-Versicherung daher sinnvoll, weil diese die von Dir verursachten Schäden übernimmt, sodass Du nicht auf den Kosten sitzenbleibst. Das ist dann der Fall, wenn Du zum Beispiel mit Deinem Erstwagen beim Einparken zu Hause den Zweitwagen oder anderes Eigentum wie Deinen Gartenzaun beschädigst. Je nach gewünschtem Versicherungsschutz kannst Du bei CosmosDirekt zwischen zwei Tarifen, dem Basis- und dem Comfort-Schutz wählen. Mit dem Comfort-Tarif der Autoversicherung sind Eigenschäden ebenfalls versichert. Die Entschädigungsleistung pro Versicherungsjahr beträgt dabei maximal 100.000 Euro und die Selbstbeteiligung 500 Euro je Sach-Schadenereignis.
Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich telefonisch oder per E-Mail.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.07.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Dezember 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
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Auszeichnung „Beliebtester Kfz-Versicherer“, 1. Platz Gesamturteil Kundenzufriedenheit, Studie „Kundenbefragung Kfz-Versicherer 2025“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität GmbH & Co. KG (DISQ), 38 Filial- und Direktversicherer in der Einzelauswertung. www.disq.de, August 2025
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Golf VIII Variant 2.0 TFSI (HSN: 0603, TSN: CWK), eigenfinanziert, Erstzulassung: 21.01.2026, Erwerb: 21.01.2026, Zulassung in Reutlingen (PLZ: 72764), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.1981, Führerscheinerwerb in 1999) und sonstige Fahrer (23 Jahre), Angestellter, kein Wohneigentum, Abstellplatz: Straße, kein Leasing, SF-Klasse KH/VK: SF20/SF20, Selbstbeteiligung VK/TK: 500/500 €, keine Vorschäden, vorher zwei Jahre bei einer anderen Versicherung versichert, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 21.01.2026.
Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: LVM 583,18 €, Gothaer Privat 565,38 €, HUK24 Basis 504,23 €, CosmosDirekt Basis 285,46 €.
Quelle: Werte HUK24, LVM, Gothaer: NAFI-Online, Version 01/26, Stand: 20.01.2026 Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen mit Vollkasko (Selbstbeteiligung 500/500 €) freie Werkstattwahl, die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. LVM und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.
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