Was ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung?

Kfz-Haftpflichtversicherung:

Gut versichert unterwegs

Ohne Kfz Haftpflichtversicherung darf Ihr Auto nicht auf die Straße. Jeder Fahrzeughalter ist zum Abschluss einer Kfz Versicherung verpflichtet. Die Kfz Haft­pflicht­ver­sicherung entschädigt Unfallgegner, die durch Sie zu Schaden gekommen sind, wehrt aber auch unberechtigte Forderungen ab. Die Kfz-Haftpflicht­versicherung von CosmosDirekt bietet Ihnen Leistungen, die über die gesetzlichen Anforderungen hinausgehen, und das zu niedrigen Preisen.

Wer mit seinem Auto einen Unfall verursacht und einem Anderen dadurch einen Schaden zufügt, muss dafür aufkommen. Haftpflicht meint die Pflicht zur Haftung beziehungsweise zum Schadenersatz in voller Höhe. Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt die Zahlung der anfallenden Kosten bis zur vereinbarten Deckungshöhe. Da diese Versicherung andere Verkehrsteilnehmer schützt, ist sie gesetzlich vorgeschrieben. Ohne Abschluss dieser Police ist eine Zulassung des Fahrzeugs nicht möglich.


Welche Leistungen enthält die Kfz-Haftpflichtversicherung?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt, wenn ein Unfallgegner berechtigterweise Ansprüche auf Schadenersatz stellt. Sie kommt dabei zum einen für Schäden am Fahrzeug auf: Neben den Reparaturkosten oder dem Wiederbeschaffungswert bei Totalschaden werden von der Kfz-Haftpflichtversicherung auch Abschlepp- und Mietwagenkosten übernommen. Gegebenenfalls wird auch eine Wertminderung ausgezahlt.

Des Weiteren sind auch bestimmte Personenschäden versichert. So kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung für solche Behandlungskosten auf, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden. Bei schweren dauerhaften Beeinträchtigungen kann auch ein Schmerzensgeld beziehungsweise eine lebenslange Rente erforderlich sein, um die Schadenersatzforderungen zu decken. Verstirbt Ihr Unfallgegner, haftet die Kfz-Haftpflichtversicherung sowohl für die Begräbniskosten als auch für den Unterhalt der Hinterbliebenen.

Dabei ist die Höhe sämtlicher Zahlungen an die Deckungssumme gebunden. Die gesetzlichen Anforderungen an die Versicherungssumme lauten, dass Personenschäden bis zu 7,5 Mio. Euro abgedeckt sind, Sachschäden bis zu 1,22 Mio. Euro und Vermögensschäden bis zu 50.000 Euro. Bei Personenschäden handelt es sich um Verletzungen oder Todesfälle, bei Sachschäden um beschädigte Gegenstände aller Art, während Vermögensschäden in der Regel finanzielle Verluste sind, beispielsweise durch Nutzungs- oder Verdienstausfall.

Bevor Ansprüche und Schadenersatzforderungen ausgezahlt werden, prüft die Kfz-Haftpflichtversicherung, ob sie angebracht sind. Ungerechtfertigte Forderungen werden abgewehrt, gegebenenfalls auch mit juristischen Mitteln. Die erforderlichen Anwalts-, Gutachter- und sonstigen Gerichtskosten werden von der Kfz-Haftpflichtversicherung übernommen.


Deutschlands beliebtester Kfz-Versicherer

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Im Vergleich der 31 Versicherungen schneidet CosmosDirekt als "Beliebtester Kfz-Versicherer 2017" ab.

Deutsches Institut für Service-Qualität, Juni 2017: 1. Platz - Beliebtester Kfz-Versicherer

Wie wird die Kfz-Haftpflichtversicherung berechnet?

Viele Faktoren haben Einfluss auf die Versicherungsprämie. Bei der Beitragsberechnung werden zum Beispiel folgende Daten berücksichtigt:

  1. Typklasse. Jedes Fahrzeug hat einen bestimmten Schaden-Indexwert, der einmal im Jahr von einem Treuhänder für alle Versicherungen festgelegt wird. Je höher die Typklasse, desto teurer die Kfz-Haftpflichtversicherung.
  2. Fahrleistung. Anzahl der Kilometer, die pro Jahr gefahren werden. Je höher die Fahrleistung, desto höher das Risiko, einen Unfall zu verursachen.
  3. Fahrer. Meint das Alter und die Anzahl der Fahrer. Je jünger die Fahrer und je mehr Fahrer sich ein Auto teilen, desto höher das Risiko, dass sie einen Unfall verursachen – und desto teurer wird in diesen Fällen die Kfz-Haftpflichtversicherung.
  4. Regionalklasse. Für jeden Zulassungsbezirk in Deutschland wird einmal pro Jahr die Schadenquote ermittelt. Dabei spielt sowohl die Unfallbilanz aller Fahrer in derselben Wohnregion als auch ihr Fahrverhalten sowie die Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge eine Rolle.
  5. Schadenfreiheitsklasse. Anzahl der Jahre, die Sie unfallfrei gefahren sind. Je höher Ihre SF-Klasse, desto größer der Schaden­freiheits­rabatt.
  6. Nutzungsart privat oder gewerblich. Die private Nutzung beinhaltet neben allen Freizeitfahrten auch die An- und Abfahrt zum Arbeits- oder Dienstort. Bei einer gewerblichen Nutzung sind nur Liefer- oder Dienstfahrten mit dem Auto versichert. Wer sein Fahrzeug ausschließlich privat nutzt, ist geringeren Risiken ausgesetzt und zahlt in der Regel weniger für die Kfz-Haftpflichtversicherung.

Welche Optionen habe ich, den Beitrag zur Kfz-Haftpflichtversicherung zu reduzieren?

Um Beiträge zu sparen, können Sie folgendes tun:

  • Saisonkennzeichen
    Wer sein Auto nur im Winter oder Sommer fährt, kann mit einem Saisonkennzeichen nicht nur Kfz-Steuern, sondern auch bei der Prämie für die Kfz-Haftpflichtversicherung sparen. Denn die fälligen Beiträge werden nur anteilig berechnet, Grundlage ist der Zulassungszeitraum.
Tipp

Um bei der SF-Klasse keinen Rabatt zu verlieren, sollte das Saisonkennzeichen mindestens über 6 Monate ausgestellt sein. Mehr Infos finden Sie in unserem Ratgeber zum Saisonkennzeichen.

  • Zweitwagen-Regelung
    Wer bereits ein Auto zugelassen hat und nun einen Zweit- oder Drittwagen anmelden möchte, kann unter bestimmten Umständen einen Rabatt für die Versicherungsprämie bekommen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Zweitwagen versichern.
Weitere Rabatte bei CosmosDirekt
  • Bis 10 % Rabatt, wenn in Ihrem Haushalt ausschließlich Kinder unter 15 Jahren leben.
  • Bis 10 % Rabatt bei selbstgenutztem Wohneigentum, das bei uns versichert ist (Wohngebäudeversicherung).
  • 5 % Kundenbonus, wenn für Sie oder eine weitere in Ihrem Haushalt lebende Person eine Lebens-, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns besteht.


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