Das Wichtigste zur Teilkasko in Kürze
Die Teilkasko übernimmt Schäden am eigenen Auto die z. B. durch Brand, Diebstahl, Hagel oder Zusammenstoß durch Tiere entstehen. Es handelt sich dabei um Schäden, die man nicht selbst verursacht. Ist das Auto nicht mehr das Neueste, hat aber noch einen gewissen Wert, sollte man die Teilkasko miteinschließen. Bei neueren Fahrzeugen sollte man eine Vollkasko abschließen, da diese auch viele weitere Schäden abdeckt. Dazu zählen zum Beispiel selbst verursachte Schäden und Vandalismus.
Jedes Jahr entstehen an vielen Autos Schäden, für die niemand haftbar gemacht werden kann. Von Glasschäden über Diebstahl bis hin zum Marderbiss gibt es viele Schäden, die man an seinem Fahrzeug nicht vorfinden möchte. Die Folgen sind oftmals teure Reparaturen, die der Fahrzeughalter selbst zahlen muss. Eine Teilkasko greift genau hier als freiwillige Kfz-Versicherung.
Der Ratgeber bietet allgemeine Informationen zur Teilkaskoversicherung. Produktinformationen zur Autoversicherung von CosmosDirekt findest du hier.
Teilkaskoversicherung – was ist versichert?
Die Teilkasko schützt den Versicherungsnehmer bei folgenden Schadenfällen:
- Brand und Explosion
- Diebstahl (Fahrzeug oder Teile davon)
- Elementarschäden durch Sturm, Hagel, Blitzeinschlag oder Überschwemmung
- Unfälle mit Haarwild (bei guten Tarifen auch „Wild und Tiere aller Art“)
- Unmittelbare Schäden durch Tierbiss (z.B. Marder)
- Glasschäden (Glasbruch) durch Steinschlag
- Kabelschäden durch Kurzschluss
Neben den genannten Teilkasko-Leistungen gibt es auch Zusatzleistungen, die nicht in jedem Tarif angeboten werden. Insbesondere bei den Kaskoversicherungen ist es wichtig, einen Tarif mit umfangreichem Leistungsspektrum auszuwählen.
Leistungen Teilkasko und Vollkasko im Überblick:
Die Teilkaskoversicherung sichert Dein Auto gegen Schäden ab, auf die Du selbst meistens keinen Einfluss hast. Zum Beispiel bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust Deines Fahrzeugs durch äußere Einflüsse wie Brand, Diebstahl, Unwetter und Glasbruch. Die Vollkaskoversicherung reguliert auch alle Teilkaskoschäden. Zusätzlich übernimmt sie Schäden, die der Fahrer selbst am eigenen Fahrzeug durch Unfälle verursacht hat sowie Schäden durch Vandalismus.
Leistungen | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Diebstahl | ||
| Diebstahl | ||
| Glasschäden (Glasbruch) | ||
| Glasschäden (Glasbruch) | ||
| Brand und Explosion | ||
| Brand und Explosion | ||
| Naturgewalten (z. B. Schäden durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen) | ||
| Naturgewalten (z. B. Schäden durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen) | ||
| Schäden durch Wild und Tiere (aller Art) | ||
| Schäden durch Wild und Tiere (aller Art) | ||
| Tierbiss (z.B. Marder) am Fahrzeug und Folgeschäden | ||
| Tierbiss (z.B. Marder) am Fahrzeug und Folgeschäden | ||
| Kabelschäden durch Kurzschluss sowie Folgeschäden | ||
| Kabelschäden durch Kurzschluss sowie Folgeschäden | ||
| Ersatz bei Entwendung der Fahrzeugschlüssel | ||
| Ersatz bei Entwendung der Fahrzeugschlüssel | ||
| Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug | ||
| Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug | - | |
| Schäden durch Vandalismus | ||
| Schäden durch Vandalismus | - | |
| Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | ||
| Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | - | |
| Schäden durch einen geplatzten Reifen | ||
| Schäden durch einen geplatzten Reifen | - | |
| Schäden durch Transport auf Fähren | ||
| Schäden durch Transport auf Fähren | - | |
Erklärvideo: Vergleich Vollkasko und Teilkasko
Kann ich den Umfang der Teilkasko erweitern?
CosmosDirekt bietet Dir mehrere Bausteine an, um den Schutz Deiner Kfz-Versicherung zu erweitern:
- Schutzbrief-Service
Der Schutzbrief-Service hilft bei Notlagen im In- und Ausland. Versichert sind beispielsweise die Kosten für Sofort-Pannenhilfe und ein Mietwagen, solange das Fahrzeug repariert wird. - Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
Sichert dich als Versicherungsnehmer gegen Kosten ab, die bei Rechtsstreitigkeiten rund um dein Auto und mit anderen Verkehrsteilnehmern entstehen. - Kfz-Unfallversicherung
Schützt gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls. Die Leistungen umfassen Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, aber auch Invaliditäts- oder Todesfallunterstützung.
Wann lohnt sich eine Teilkasko?
Die Teilkaskoversicherung lohnt sich in der Regel bei älteren Autos. Gerade der Wert des Fahrzeuges spielt eine Rolle. Liegt dieser noch über 2.000 Euro, so macht der Kasko-Schutz durchaus Sinn. Bei einem Auto mit geringerem Wert wird der Aufwand der Versicherungsprämie zur Rechenaufgabe. Bietet die Teilkasko einen interessanten Umfang, sollten Prämie und Fahrzeugwert im Zweifelsfall gegengerechnet werden.
Obwohl auf die Vollkasko bei Fahrzeugen mit geringem Wert oftmals verzichtet wird, kann die Teilkaskoversicherung als sinnvolle Ergänzung der Haftpflicht durchaus in Frage kommen. Der Abschluss der Teilkasko ist in jedem Fall ratsam, um sich vor Schäden durch Hagel, Glasbruch oder einem Unfall mit Wild zu schützen. Wer nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließt, muss derartige Kosten selbst tragen. Ist man unsicher bezüglich der Versicherungsprämie, so sollte man abwägen, ob die Anschaffung eines neuen Autos finanziell problemlos umsetzbar wäre. Ist dem nicht so, lohnt es sich, die Mehrkosten gegenüber der Haftpflicht zu berechnen und den Abschluss der Teilkasko zu überdenken.
Wie wird der Beitrag zur Teilkasko berechnet?
Die Kosten der Teilkasko setzen sich mittels verschiedener Faktoren zusammen:
- Fahrzeug
Typklasse, jährliche Fahrleistung, Alter des Autos, nächtlicher Abstellort - Versicherungsnehmer
Regionalklasse, Fahrer, Beruf - Leistungsumfang
Gewünschter Tarif, Selbstbeteiligung
Ähnlich wie bei anderen Versicherungen bedarf die Festlegung der Versicherungsprämie für die Teilkasko einiger Angaben. Neben Eigenschaften des Fahrzeugs sind auch Informationen über den Versicherungsnehmer relevant. Da die Teilkasko für Elementarschäden aufkommt, möchte der Versicherer zusätzlich über den Abstellort des Autos Bescheid wissen. So kann das Risiko für Sturm- der Hagelschäden besser eingeschätzt werden. Abgerundet werden die Kosten durch die Konditionen des gewünschten Tarifs und die Selbstbeteiligung.
Teilkasko-Kosten gering halten mit diesen Tipps
Du hast die Chance, die Höhe deiner Versicherungsprämie auf verschiedene Weise zu reduzieren und so bares Geld zu sparen. Vom Einbringen einer Selbstbeteiligung bis hin zum passenden Tarif bieten wir dir als Versicherer flexible Möglichkeiten an.
Wann sollte ich von Vollkasko auf Teilkasko wechseln?
Auch hier können Alter und Zustand des Autos eine große Rolle spielen. Im Vergleich zur Teilkaskoversicherung deckt die Vollkasko Schäden ab, die durch Eigenverschulden herbeigeführt wurden. Kommt es zu einem selbstverschuldeten Unfall und es entstehen Beschädigungen am eigenen Fahrzeug, so können hier Teilkasko oder Kfz-Haftpflicht keinen Einfluss nehmen. Lediglich die Vollkaskoversicherung macht eine finanzielle Unterstützung des Versicherungsnehmers möglich. Ähnlich wie bei der Teilkasko spielt die Selbstbeteiligung auch hier eine bedeutende Rolle und regelt den Anteil der zu tragenden Kosten.
- Bei einem neuen Fahrzeug lohnt sich die Vollkaskoversicherung oder ist sogar Pflicht (bei Leasing oder Finanzierung). Der Vollkasko-Schutz wird meist unrelevant, wenn das Auto schon recht alt ist. Wie lange die Vollkasko für dein Fahrzeug sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal festlegen. Oftmals lohnt sich der Wechsel in die Teilkasko ab einem Fahrzeugalter von fünf Jahren. Je nach Fahrzeugzustand und Sicherheitsbedürfnis des Fahrzeughalters kann sich die Vollkasko aber auch länger lohnen.
- Im Gegensatz zur Teilkaskoversicherung arbeitet die Vollkasko mit Schadenfreiheitsjahren und regelt so auch unabhängig von Typklasse und Regionalklasse die Versicherungsprämie. Während bei der Teilkasko ein Unfall für das Festsetzen der Versicherung unrelevant ist, wirkt sich dieser in der Vollkaskoversicherung aufgrund der Schadenfreiheitsklasse erheblich auf die Prämie aus. Sollte ein Fahrzeughalter bereits mehrere Unfälle mit seinem Auto hinter sich haben, so wird er in den Schadenfreiheitsjahren zurückgestuft und die Versicherungsprämie steigt stark an. Auch in diesem Fall empfiehlt sich ein Wechsel zur Teilkasko, um die Kosten zu verringern und wirtschaftlich zu gestalten.
Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.
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Teilkasko: Weitere Fragen
Handelt es sich um einen selbstverschuldeten Unfall, so kommt nur die Vollkaskoversicherung für die Kosten am eigenen Auto auf. Die Teilkasko zahlt Schäden, die unverschuldet am eigenen Auto entstanden sind. Dazu zählen beispielsweise Unwetterschäden (z. B. Hagel, Sturm, Blitzschlag), Unfälle mit Tieren, Diebstahl und Motorschäden durch Mader. Die Höhe der Zahlung hängt dann von der vereinbarten Selbstbeteiligung ab.
Die Teilkasko zahlt Schäden, die unverschuldet am eigenen Auto entstanden sind – vom Glasschaden bis zum Diebstahl. Die Teilkasko dient somit als Schutz vor hohen Reparaturkosten, die nicht durch Eigenverschulden verursacht wurden.
Die Wahl des richtigen Kasko-Schutzes hängt letztlich von Alter und Wert des Fahrzeugs sowie von den Konditionen ab. Die Vollkasko für eigenverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug auf. Die Teilkasko zahlt Schäden, die unverschuldet am eigenen Auto entstanden sind. Dazu zählen beispielsweise Unwetterschäden, Unfälle mit Tieren und Diebstahl. Die Teilkasko verzichtet im Leistungsfall auf eine Rückstufung (im Gegensatz zur Vollkasko) und erhöht die Versicherungsprämie daher nicht. Im Zweifelsfall sollte die Wahl der richtigen Versicherung mit dem Versicherer des Vertrauens abgesprochen werden.
Erklärvideo: Kfz-Versicherungswechsel
