Scha­den­frei­heits­klasse

Die Schadenfreiheitsklasse kann auch von einer anderen Person übernommen werden. Um die Prozente auf eine andere Person zu übertragen, müssen mehrere Voraussetzungen erfüllt werden:

• Schadenfreiheitsklasse kann meistens nur auf Verwandte ersten Grades übertragen werden
• Übertragung auch auf Personen in eheähnlicher oder häuslicher Gemeinschaft
• Versicherungsnehmer muss der Übertragung zustimmen
• Empfänger muss das Fahrzeug regelmäßig selbst gefahren haben
• Der Übernehmende kann maximal die Schadenfreiheitsklasse übernehmen, die er selbst hätte erfahren können.

Bei fast allen Versicherungen ist die Rabattübertragung nur auf Verwandte ersten Grades zulässig – also von einem Elternteil auf ein Kind. Zudem können Ehegatten und Partner in einer eheähnlichen oder häuslichen Gemeinschaft eine Rabattübertragung machen. Der Versicherungsnehmer muss der Übertragung in jedem Fall zustimmen.

Der Übernehmende muss nachweisen, in diesem Zeitraum das Fahrzeug überwiegend gefahren zu haben. Deswegen sollten Sie vorher den Versicherungsvertrag prüfen. Wurde dort beispielsweise der Vater als alleiniger Fahrer festgelegt, kann schon aus versicherungsrechtlichen Gründen der Sohn das Auto nicht bewegt haben. In solchen Fällen ist es nicht möglich, die aus der bestehenden Kfz-Versicherung resultierenden Prozente zu übernehmen. Auch bei weit auseinanderliegenden Wohnorten ist diese Voraussetzung häufig nicht gegeben.

Eine wichtige Einschränkung: Die begünstigte Person kann nur die Schadenfreiheitsklasse übernehmen, die sie selbst erzielt hätte, wenn sie ab Führerschein-Erwerb selbst ein Auto versichert und gefahren hätte.

Beispiel: Haben Sie erst seit 10 Jahren eine Fahrerlaubnis, so können Sie maximal die SF-Klasse 10 – für 10 unfallfreie Jahre – bekommen. Die übrigen unfallfreien Jahre verfallen. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass ein Fahranfänger zum Beispiel die Schadenfreiheitsklasse seines Vaters übernimmt, der seit 25 Jahren ohne Unfall fährt.

Ein Szenario, das häufig vorkommt: Ein Auto wird von den Eltern als Zweitwagen versichert, wird aber vom Sohn oder von der Tochter gefahren. Für Fahranfänger ist es besonders interessant, die Schadenfreiheitsklasse von Eltern übernehmen zu können. Sie vermeiden damit den hohen Einstiegspreis für Kfz-Versicherungen, da ein Elternteil als Halter und Versicherungsnehmer fungiert.

Allerdings sammeln Fahranfänger, da sie nur Fahrer des Fahrzeugs sind, auch keine eigenen SF-Rabatte. Meldet das Kind später selbst ein Fahrzeug an, können die Eltern die Schadensfreiheitsklasse des Zweitwagens an den Versicherungs-Neueinsteiger übertragen. Die SF-Klasse des Erstwagens bleibt davon unberührt. In welche SF-Klasse Sohn oder Tochter dann eingestuft werden, hängt vom Zeitpunkt des Führerschein-Erwerbs ab.

Eine Übertragung der Schadenfreiheitsklasse zwischen Eheleuten ist grundsätzlich immer möglich. Die meisten Versicherer bewilligen diesen Vorgang mittlerweile auch bei eheähnlichen Lebensgemeinschaften. Eine Übertragung der Schadenfreiheitsklasse ist meist dann sinnvoll, wenn das Auto der Ehefrau auf den Mann zugelassen war, um durch die Zweitwagenregelung die Versicherungsprämie zu reduzieren.

Auf diese Weise hat zwar der Mann zwei Versicherungen mit guten SF-Klassen, die Frau bekommt aber keine Prozente für ihre Autoversicherung, weil sie jahrelang nur Fahrerin, nicht aber Inhaberin eines Autos war. Will die Frau nun einen Pkw auf sich zulassen und selbst als Versicherungsnehmerin auftreten, muss vorher der Mann schriftlich seine Schadensfreiheitsklasse für das entsprechende Auto abtreten.

Auch die SF-Klasse, die Sie beim Motorrad-Fahren erreicht haben, können Sie in eine Autoversicherung übertragen. Die Prozente des Schadenfreiheitsrabatts unterscheiden sich dabei aber. Zwar ist bei Motorrädern mit SF-Klasse 10 für zehn schadensfreie Jahre Schluss, doch fahren Sie weiter ohne Unfall, zählen die weiteren Jahre still mit. Schließt du dann eine Autoversicherung ab, wird der Prozente-Berechnung die tatsächlich erzielte Schadensfreiheitsklasse zugrunde gelegt.

Wenn du einen Dienstwagen gefahren hast, gibt es zwei Möglichkeiten, die Schadenfreiheitsklasse zu übertragen. In beiden Fällen muss dein Arbeitgeber dir jedoch entgegenkommen.

Erste Option: Dein Arbeitgeber ist bereit, die schadenfreien Jahre des von dir genutzten Dienstfahrzeuges zu übertragen. Das bedeutet aber, dass diese Rabatte für deinen Arbeitgeber verloren sind. Dein Arbeitgeber muss demnach bei einer Zulassung eines Dienstfahrzeugs wieder bei einem hohen Schadenfreiheitsrabatt anfangen.

Zweite Option: Einige Versicherungen, wie zum Beispiel CosmosDirekt, bieten die sogenannte „Mitversicherungsnehmer-Vereinbarung“ an. Hierbei bringt eine Person den bereits erfahrenen Schadenfreiheitsrabatt leihweise in eine Firma ein. Verlässt diese Person diese Firma wieder, nimmt sie ihren dann geltenden SFR wieder für sich persönlich mit. Der SFR gehört der Person. Dann muss die Firma auf Klasse 0 umgestellt werden.

Um die SF-Klasse übernehmen zu können, muss ein entsprechendes Formular – die SFR-Abtretung –ausgefüllt werden. In diesem werden alle relevanten Punkte abgefragt, alter und neuer Versicherungsnehmer müssen jeweils eine Erklärung abgeben. Eine SFR-Abtretung besteht aus vier Abschnitten:

• Fahrzeug- und Vertragsdaten (der Abtretende wird immer als „Dritter“ bezeichnet)
• Aufgabe des Anspruchs auf einen Schadenfreiheitsrabatt (bestätigt mit Unterschrift)
• Voraussetzungen benennen (Fahrzeiten mit Pkw des Abgebenden, verwandtschaftliches Verhältnis, Führerscheindaten)
• Bestätigung der Angaben (von beiden zu unterzeichnen)

Dem Formular müssen Sie als neuer Versicherungsnehmer weiterhin eine Kopie Ihres Führerscheins beilegen. Ist der Abgebende bereits verstorben, reicht es aus, eine Sterbeurkunde vorzulegen. Denn es ist auch möglich, eine SF-Klasse zu erben. Dafür gelten die gleichen Bedingungen, die auch von Bedeutung sind, wenn Sie bei Ihrer Autoversicherung Prozente übernehmen möchten.