Warum ist die Vollkasko sinnvoll?

Voll­kaskoversicherung

Umfang­reiche Leis­tungen für mehr Schutz

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Die Vollkasko deckt selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto
  • Die Vollkasko deckt Schäden am eigenen Auto durch Vandalismus
  • Die Versicherung deckt alle üblichen Leistungen der Teilkasko ab
  • Durch eine Selbstbeteiligung lässt sich die Versicherungsprämie reduzieren
  • Die Vollkaskoversicherung ist keine Pflichtversicherung
  • Der Versicherungsschutz eignet sich vor allem für neuere Pkw bis zu einem Alter von 5 Jahren

Die Teilkasko und Vollkasko sind keine Pflichtversicherungen und sichern Kfz-Schäden in unterschiedlichem Umfang ab. Über 80 % der Autofahrer wählen eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Die Vollkasko schließt alle Risiken der Teilkasko ein. Zusätzlich kommt die Vollkasko für Schäden durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus auf. Wer sein Fahrzeug mit der Kaskoversicherung von CosmosDirekt schützt, profitiert nicht nur von einem erfahrenen Versicherer, sondern auch von einem umfassenden, individuell anpassbaren Versicherungsschutz.

Der Ratgeber bietet Dir allgemeine Informationen zur Vollkasko­versicherung. Ausführliche Produkt­informationen zur Auto­versicherung von CosmosDirekt findest Du hier.

Voll­kasko: Unter­schied zu Kfz-Haft­pflicht und Teil­kasko

Die Kfz-Haftpflicht ist eine Pflichtversicherung und haftet für alle Schäden, die schuldhaft an anderen Fahrzeugen und Personen entstanden sind. Die Vollkasko und Teilkasko sind hingegen keine Pflichtversicherungen.

Während die Teilkaskoversicherung für Schäden durch Tiere, höhere Gewalt oder auch Diebstahl aufkommt, umfassen die Leistungen einer Vollkasko zusätzlich Vandalismus und selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto.

Somit wird schnell klar, dass sich der Versicherungsumfang zwischen der Kfz-Haftpflichtversicherung und den beiden Kaskoversicherungen stark unterscheidet. Die Kfz-Haftpflicht deckt das Mindeste ab, Teil- und Vollkaskoversicherungen einen erweiterten Schutz.

Die Teilkasko kommt für Schäden durch Brand und Explosion, Diebstahl, Elementarschäden (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung), Zusammenstoß mit Haarwild, Bruchschäden an der Verglasung und Kabelschäden durch Kurzschluss auf.

Die Vollkasko schließt als Versicherung für Dein Auto alle Risiken der Teilkaskoversicherung ein und kommt darüber hinaus für weitere Schäden durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus auf. Zudem leistet die Vollkasko auch bei Fahrerflucht oder dann, wenn eine dritte Person als Schadensverursacher oder dessen Versicherung nicht für den Schaden aufkommen kann. Bei CosmosDirekt kannst Du den Versicherungsschutz zusammenstellen, der am besten zu Dir passt.

Auto­ver­si­che­rung

Deine Vorteile:

  • 9 x in Folge beliebtester Kfz Versicherer
  • Rabattschutz: 3 Schäden frei
  • Bis zu 49 % sparen2
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Was versi­chert die Voll­kasko?

Die Vollkaskoversicherung schützt Dein Auto umfassend und lässt sich an Deine Bedürfnisse anpassen. Die Vollkasko enthält alle Leistungen der Teilkasko, wie zum Beispiel Diebstahl, Steinschlag und Marderschaden, und kommt auch für Schäden an Deinem Fahrzeug auf, die von Dir selbst verursacht wurden. Die Vollkasko bietet Dir so noch mehr Sicherheit im Straßenverkehr.

Diese Schäden sind über die Vollkasko abgesichert:

  • Selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug
  • Vandalismus durch Unbekannte am eigenen Fahrzeug
  • Schäden mit und durch Fahrerflucht
  • Zusammenstoß mit Haarwild
  • Steinschläge und Bruchschäden im Glas
  • Diebstahl
  • Kabelschäden durch Tierbiss
  • Elementarschäden durch Unwetter

In diesen Fällen zahlt die Vollkasko nicht:

  • Vorsätzlich erzeugte Schäden am Fahrzeug
  • Einfache Reifenschäden ohne Unfall
  • Unfälle durch grobfahrlässiges Handeln (z.B. durch Drogeneinfluss oder Straßenrennen)
  • Schäden zwischen einem Zugfahrzeug und einem Anhänger, die ohne Außeneinwirkung entstanden sind
  • Beschädigung des Autos durch Katastrophen wie Erdbeben
  • Durch Krieg entstandene Schäden

Zusatzleis­tungen der Voll­kasko im Überblick

Im Unterschied zu anderen Vollkaskoversicherungen, hast Du beim Vollkaskoschutz von CosmosDirekt die Möglichkeit, von zahlreichen Sonderleistungen zu profitieren.

Die Vollkasko kommt für Schäden an Deinem Fahrzeug auf und enthält alle Leistungen der Teilkasko, plus:

Leistungen

Basis

Comfort

Leistungen
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug - auch bei grober Fahrlässigkeit
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug - auch bei grober Fahrlässigkeit
Schäden durch Vandalismus
Schäden durch Vandalismus
50 € Gutschrift auf die Selbstbeteiligung
für jedes schadenfreie Kalenderjahr
50 € Gutschrift auf die Selbstbeteiligung
für jedes schadenfreie Kalenderjahr
-
GAP-Deckung für finanzierte und Leasing-Fahrzeuge
GAP-Deckung für finanzierte und Leasing-Fahrzeuge -
Transport auf Fähren
Transport auf Fähren
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen 12 Monate24 Monate
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen 12 Monate24 Monate
Elek­tro­autos und Plug-in Hybriden - Vorteile bei CosmosDirekt

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Leistungen

Basis

Comfort

Leistungen
Schäden und Dieb­stahl eigener Lade­­sta­tion, Induk­ti­ons­­la­de­­platte, Wallbox und Lade­kabel1
Schäden und Dieb­stahl eigener Lade­­sta­tion, Induk­ti­ons­­la­de­­platte, Wallbox und Lade­kabel1
Neupreis­­ent­schä­di­gung für Antriebs-Akkus2
Neupreis­­ent­schä­di­gung für Antriebs-Akkus236 Monate36 Monate
Kauf­wer­t­ent­schä­di­gung für Antriebs-Akkus bei Gebraucht­­wagen3
Kauf­wer­t­ent­schä­di­gung für Antriebs-Akkus bei Gebraucht­­wagen312 Monate24 Monate
Dieb­stahl von Lade­­karten aus verschlos­senem Fahr­zeug bis 100 €
Dieb­stahl von Lade­­karten aus verschlos­senem Fahr­zeug bis 100 €
Überspan­nungs­­schäden durch mittel­­baren Blitz­schlag4
Überspan­nungs­­schäden durch mittel­­baren Blitz­schlag4
Folge­schäden aus Kurzschluss-/Über­spannungs­schäden an Verka­be­lung oder ange­­schlos­senen Aggre­gaten5
Folge­schäden aus Kurzschluss-/Über­spannungs­schäden an Verka­be­lung oder ange­­schlos­senen Aggre­gaten5bis 20.000 €bis 20.000 €
Kosten für Zustands­­dia­gnostik & Rest­­wert­er­mitt­lung des versi­cherten Antriebs-Akkus6
Kosten für Zustands­­dia­gnostik & Rest­­wert­er­mitt­lung des versi­cherten Antriebs-Akkus6
Kosten für Entsor­gung des beschä­digten oder zerstörten versi­cherten Antriebs-Akkus
Kosten für Entsor­gung des beschä­digten oder zerstörten versi­cherten Antriebs-Akkus

Details findest Du in unseren Versicherungsbedingungen

1 Versichert ist die eigene fest installierte Ladestation / Induktionsladeplatte / Wallbox (inklusive Ladekabel) Deines Fahrzeugs, sofern diese außerhalb des Fahrzeugs unter Verschluss gelagert wird. Dies gilt auch, wenn der Schaden durch Laden des Fahrzeugs entsteht. Versicherungsschutz besteht aber nicht, wenn ein Dritter verpflichtet ist, den Schaden zu ersetzen (z. B. Herstellergarantie oder Versicherungsschutz über Gebäudeversicherung). Ladekabel sind zusätzlich gegen Schäden und Diebstahl versichert, wenn diese unter Verschluss innerhalb des Fahrzeugs aufbewahrt werden.
2 Für Deinen Antriebs-Akku wird im Schadenfall, sofern dieser innerhalb von 36 Monaten nach Vertragsbeginn bei CosmosDirekt eintritt, der Neupreis erstattet. Voraussetzung: Zeitraum zwischen Erstzulassung des Pkw und dem Vertragsbeginn bei CosmosDirekt beträgt bis zu 1 Monat – z. B. bei Vorführwagen üblich.
3 Bei einem Gebrauchtwagen erstatten wir – in den ersten 12 Monaten (Basis) bzw. den ersten 24 Monaten (Comfort) nach erstmaliger Zulassung des Fahrzeugs bei CosmosDirekt auf Dich – den Kaufwert statt den Wiederbeschaffungswert. Der Kaufwert ist der durch einen Sachverständigen rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Antriebs-Akkus zum Zeitpunkt der Zulassung auf Dich, vermindert um eventuell zwischenzeitlich eingetretene Schäden, die zum Schadenzeitpunkt noch nicht fachgerecht repariert wurden.
4 Schlägt ein Blitz ein (auch während eines Ladevorgangs), ersetzen wir Dir den entstandenen Schaden.
5 Angeschlossene Aggregate sind z. B. Batterien. Keine Aggregate sind z. B. Autoradios und Navigationsgeräte.
6 Ist der Akku aufgrund eines versicherten Kaskoschadens beschädigt, übernehmen wir die Kosten für die Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung sowie damit im Zusammenhang stehende Transportkosten bis zur nächsten Akku-Teststation bis 1.500 Euro.

Elektro-, Plug-in-Hybrid- und Brenn­stoff­zellen-Pkw erhalten folgende Zusatz­leis­tungen:

Dein Akku ist gegen jede Art von Beschädigung, Zerstörung, Verlust und Bedienfehler versichert. Ist Dein Akku maximal 36 Monate alt, erstatten wir den Neupreis1. Bei einem Gebraucht­wagen erstatten wir in den ersten 12 Monaten (Basis-Schutz) bzw. 24 Monaten (Comfort-Schutz) nach Erst­zulassung auf Dich den Kauf­wert2. Danach erstatten wir den Wieder­beschaffungs­wert.

Als Akku gilt der wieder aufladbare Speicher, der dem Antrieb des Fahrzeugs dient. Nicht abgedeckt sind Verschleiß, Abnutzung, Konstruktions- und Materialfehler und Schäden durch chemische Reaktionen.

1 Voraussetzung: Zeitraum zwischen Erstzulassung und Vertragsbeginn bei CosmosDirekt beträgt bis zu 1 Monat – z. B. bei Vorführwagen üblich.
2 Kaufwert ist der durch einen Sachverständigen rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Gebrauchtfahrzeugs zum Zeitpunkt der Zulassung auf Dich, vermindert um eventuell zwischenzeitlich eingetretene Schäden, die zum Schadenzeitpunkt noch nicht fachgerecht repariert wurden.

Voll­kasko für Dein Kfz - mit kosten­losem Sonder­leis­tungs­paket von Cosmos­Di­rekt

Im Rahmen eines besonderen Unfall-Schaden-Services bieten wir Dir für unsere Kaskoversicherung ein kostenloses Sonderleistungspaket1 mit vielen Extras bei Pkw-Schäden im Inland an. Nimmst Du diesen Top-Service in Anspruch, erhältst Du folgende Leistungen:

Kostenloses Sonderleistungspaket ohne Werkstattbindung:

  • Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Kfz-Fachwerkstatt kontaktiert Dich und repariert Dein Fahrzeug schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung der Reparaturkosten erfolgt direkt über uns.
  • Kostenloser Ersatzwagenservice: Wir stellen Dir für die Dauer der Reparatur kostenlos einen Ersatzwagen (Gruppe A) zur Verfügung. So bleibst Du mobil ohne Zeit- und Kostenaufwand. Dieser Service ist in der Kaskoversicherung außergewöhnlich, da hier kein Anspruch auf einen Mietwagen besteht.
  • Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Dein Fahrzeug auf Wunsch bei Dir ab und bringt Dir diesen Ersatzwagen. Nach Fertigstellung der Reparatur Deines Fahrzeugs bringt die Kfz-Werkstatt Dein Fahrzeug zu Dir zurück und holt den Ersatzwagen wieder ab.
  • Innen- und Außenreinigung des Fahrzeugs: Nach der Reparatur reinigt die Werkstatt Dein Fahrzeug kostenlos innen und außen.
  • 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhältst Du eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.

Kostenloses Sonderleistungspaket bei gewähltem Baustein Werkstattbindung:

  • Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Fachwerkstatt kontaktiert Dich. Diese kompetente Kfz-Werkstatt repariert Deinen Wagen schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung erfolgt direkt mit uns.
  • Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Dein Fahrzeug auf Wunsch bei Dir ab und bringt Dein Fahrzeug zu Dir zurück, sofern die Entfernung zwischen dem Wohnsitz und der Werkstatt mehr als 15 km beträgt. Ist Dein Fahrzeug nicht fahrbereit oder verkehrssicher, holt die Fachwerkstatt das Fahrzeug ab, unabhängig von der Entfernung zwischen Wohnsitz und Werkstatt.
  • 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhältst Du eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.

Wann lohnt sich die Voll­kasko?

Je höher der Wert eines Fahrzeugs ist, desto eher lohnt sich die Vollkasko. Sie ist daher meist gerade für Autos interessant, die neu oder wenige Jahre alt sind. Bei einem 10-jährigen Auto lohnt sich die Vollkasko in der Regel aber nicht mehr. Auch Autos, die über einen Kredit finanziert werden, solltest Du auf jeden Fall mit einer Kaskoversicherung absichern.

Darüber hinaus ist die Abhängigkeit vom Fahrzeug ein Faktor für die Entscheidung. Wenn beispielsweise ein Auto für den Arbeitsweg unentbehrlich ist, spricht dies für eine Vollkaskoversicherung. Nicht zuletzt ist es eine individuelle Frage, die von dem vorhandenen finanziellen Spielraum und den persönlichen Anforderungen an den Versicherungsschutz abhängt.

Was kostet eine Voll­kas­ko­ver­si­che­rung?

Die Kosten für die Vollkasko hängen von mehreren Faktoren ab. So werden sie durch die Typklasse Deines Autos und die Regionalklasse Deines Wohnsitzes bestimmt. Aber auch durch die gewählte Selbst­beteiligung und den Versicherungs­umfang. Auch Deine Schaden­freiheits­klasse (SF-Klasse) wirkt sich auf die Versicherungs­prämie aus.

Tipp: Jeder sollte für sein Fahrzeug prüfen, welcher Versicherungs­schutz günstiger ist. Da es in der Teilkasko keinen Schaden­freiheits­rabatt gibt, kann die Vollkasko sogar günstiger als die Teilkasko sein!

Mit welchem Beitrag musst Du für Deine Vollkasko rechnen? Hier kannst Du unsere Vollkasko einfach selbst berechnen:

Beitrag berechnen

Wie kann ich meine Versi­che­rungs­prämie der Voll­kasko senken?

Zum Senken des Beitrags gibt es verschiedene Möglichkeiten. Obwohl die Faktoren Typklasse und Regionalklasse eine Rolle spielen, lassen sich diese eher weniger beeinflussen. Die Regionalklasse wird an den Wohnort gebunden und lässt sich daher nur durch einen Umzug ändern. Die Typklasse hingegen hängt vom Fahrzeug ab. Bist Du auf der Suche nach einem Auto, kannst Du daher schon vor dem Kauf auf eine niedrige Typklasse achten, um so die Versicherungsprämie möglichst gering zu halten.

Deutlich einfacher lässt sich die Prämie hingegen durch eine Selbstbeteiligung beeinflussen. Schließt Du Deine Vollkasko mit oder ohne Selbstbeteiligung ab, wirst Du einen deutlichen Unterschied des Beitrages bemerken. Die Selbstbeteiligung lässt sich in der Regel über einen Wert von 150 bis 1.000 Euro abschließen. Je nach Versicherungsumfang kann die Höhe der Selbstbeteiligung die Versicherungsprämie um bis zu 40 % reduzieren.

Die Schadenfreiheitsklasse wird von Deinem Versicherer festgesetzt und beruht darauf, wie lange Du schon ohne Unfall im Straßenverkehr unterwegs bist. Sie nimmt starken Einfluss auf die Versicherungsprämie Deiner Autoversicherung – daher gilt: Fahre vorsichtig und vermeide Unfälle. Kommt es zum Schadenfall, dann sinkt die Schadenfreiheitsklasse und führt zu einer höheren Versicherungsprämie.

Bei CosmosDirekt gehen mit dem Rabattschutz bis zu 3 Schäden nicht mit einer Herabstufung der SF-Klasse einher. Der Rabattschutz ermöglicht es, den Schadenfreiheitsrabatt trotz Schaden zu erhalten.

Im Comfort-Schutz erhältst Du für jedes schadenfreie Kalenderjahr in der Kaskoversicherung eine Gutschrift von 50 Euro auf Deine Selbstbeteiligung – maximal bis zur vereinbarten Höhe der Selbstbeteiligung. Bei einem von uns regulierten Kaskoschaden verringert sich die Selbstbeteiligung somit um die angesammelte Gutschrift.

Zusatz­bau­steine passend zur Voll­kas­ko­ver­si­che­rung

CosmosDirekt bietet Dir mehrere Bausteine an, um den Versicherungsschutz Deiner Kaskoversicherung zu erweitern. Dazu gehören:

  • Verkehrs-Rechtsschutzversicherung: Sichert Dich gegen Kosten ab, die bei Rechtsstreitigkeiten rund um Dein Auto und mit anderen Verkehrsteilnehmern entstehen.
  • Kfz-Unfallversicherung: Schützt gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls. Die Leistungen umfassen Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, aber auch Invaliditäts- oder Todesfall-Leistungen.
  • Schutzbrief-Service: Der Schutzbrief-Service hilft bei Notlagen im In- und Ausland. Versichert sind beispielsweise die Kosten für Sofort-Pannenhilfe und Mietwägen, solange das Auto repariert wird.

Weitere Infos zum Thema Teilkasko und Vollkasko findest Du in unserem Ratgeber.

Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.

Auto­ver­si­che­rung

Deine Vorteile:

  • 9 x in Folge beliebtester Kfz Versicherer
  • Rabattschutz: 3 Schäden frei
  • Bis zu 49 % sparen2
  • eVB-Nummer direkt nach Antragstellung
  • 1

    Gilt bei Pkw und nur in Zusammenarbeit mit qualifizierten/zertifizierten Kfz-Fachwerkstätten, die von CosmosDirekt vermittelt werden.

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