Das Wichtigste zur Vollkasko auf einen Blick
- Die Vollkasko deckt selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto
- Die Vollkasko deckt Schäden am eigenen Auto durch Vandalismus
- Die Versicherung deckt alle üblichen Leistungen der Teilkasko ab
- Durch eine Selbstbeteiligung lässt sich die Versicherungsprämie reduzieren
- Die Vollkaskoversicherung ist keine Pflichtversicherung
- Die Vollkasko eignet sich besonders für Pkw bis zu einem Alter von 5 Jahren
Die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung sind keine Pflichtversicherungen und sichern Kfz-Schäden in unterschiedlichem Umfang ab. Über 80 % der Autofahrer wählen eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Die Vollkasko schließt alle Risiken der Teilkasko ein. Zusätzlich kommt die Vollkasko für Schäden durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus auf. Wer sein Fahrzeug mit der Kaskoversicherung von CosmosDirekt schützt, profitiert von einem umfassenden und günstigen Versicherungsschutz.
Der Ratgeber bietet Dir allgemeine Informationen zur Vollkaskoversicherung. Ausführliche Produktinformationen zur Autoversicherung von CosmosDirekt findest Du hier.
Vollkasko: Unterschied zur Kfz-Haftpflicht und Teilkasko
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung und haftet für alle Schäden, die schuldhaft an anderen Fahrzeugen und Personen entstanden sind. Die Vollkasko und Teilkasko sind keine Pflichtversicherungen.
Die Teilkaskoversicherung sichert Dein Auto gegen Schäden ab, auf die Du selbst meistens keinen Einfluss hast. Zum Beispiel bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust Deines Fahrzeugs durch äußere Einflüsse wie Brand, Diebstahl, Unwetter und Glasbruch.
Die Vollkaskoversicherung reguliert auch alle Teilkaskoschäden. Zusätzlich übernimmt sie Schäden, die der Fahrer selbst am eigenen Fahrzeug durch Unfälle verursacht hat sowie Schäden durch Vandalismus.
Was versichert die Vollkaskoversicherung?
Diese Schäden sind über die Vollkasko abgesichert:
- Selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug
- Vandalismus durch Unbekannte am eigenen Fahrzeug
- Schäden mit und durch Fahrerflucht
- Zusammenstoß mit Haarwild
- Steinschläge und Bruchschäden im Glas
- Diebstahl
- Kabelschäden durch Tierbiss
- Elementarschäden durch Unwetter
In diesen Fällen zahlt die Vollkasko nicht:
- Vorsätzlich erzeugte Schäden am Fahrzeug
- Einfache Reifenschäden ohne Unfall
- Unfälle durch grobfahrlässiges Handeln (z.B. durch Drogeneinfluss oder Straßenrennen)
- Schäden zwischen einem Zugfahrzeug und einem Anhänger, die ohne Außeneinwirkung entstanden sind
- Beschädigung des Autos durch Katastrophen wie Erdbeben
- Durch Krieg entstandene Schäden
Leistungen Teilkasko und Vollkasko im Überblick:
Leistungen | Teilkasko | Vollkasko |
---|---|---|
Leistungen | ||
Diebstahl | ||
Diebstahl | ||
Bruch an der Verglasung | ||
Bruch an der Verglasung | ||
Brand und Explosion | ||
Brand und Explosion | ||
Naturgewalten (z. B. Schäden durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen) | ||
Naturgewalten (z. B. Schäden durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen) | ||
Kollision mit Tieren aller Art während der Fahrt | ||
Kollision mit Tieren aller Art während der Fahrt | ||
Tierbiss (z.B. Marder) am Fahrzeug und Folgeschäden | ||
Tierbiss (z.B. Marder) am Fahrzeug und Folgeschäden | ||
Kabelschäden durch Kurzschluss sowie Folgeschäden | ||
Kabelschäden durch Kurzschluss sowie Folgeschäden | ||
Ersatz bei Entwendung der Fahrzeugschlüssel | ||
Ersatz bei Entwendung der Fahrzeugschlüssel | ||
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug | ||
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug | - | |
Schäden durch Vandalismus | ||
Schäden durch Vandalismus | - | |
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | ||
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | - | |
Schäden durch einen geplatzten Reifen | ||
Schäden durch einen geplatzten Reifen | - | |
Schäden durch Transport auf Fähren | ||
Schäden durch Transport auf Fähren | - |
Erklärvideo: Vergleich Vollkasko und Teilkasko
Das Beitragsniveau unseres Basis-Tarifs wurde von Finanztest (Ausgabe 11/2023) für die getesteten Altersgruppen 20- und 40-Jährige mit "Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt" beurteilt und gehört zu den günstigsten Autoversicherungen im Test.
Zusatzleistungen der Vollkasko im Überblick
Die Vollkasko kommt für Schäden an Deinem Fahrzeug auf und enthält alle Leistungen der Teilkasko, plus:
Leistungen | Basis | Comfort |
---|---|---|
Leistungen | ||
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | ||
Rundum-Schutz für den Antriebs-Akku | ||
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug - auch bei grober Fahrlässigkeit | ||
Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug - auch bei grober Fahrlässigkeit | ||
Schäden durch Vandalismus | ||
Schäden durch Vandalismus | ||
50 € Gutschrift auf die Selbstbeteiligung für jedes schadenfreie Jahr | ||
50 € Gutschrift auf die Selbstbeteiligung für jedes schadenfreie Jahr | - | |
GAP-Deckung (Differenzdeckung) für geleaste und kreditfinanzierte Fahrzeuge | ||
GAP-Deckung (Differenzdeckung) für geleaste und kreditfinanzierte Fahrzeuge | - | |
Transport auf Fähren | ||
Transport auf Fähren | ||
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen | ||
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen | 12 Monate | 24 Monate |
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen | ||
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen | 12 Monate | 24 Monate |
Kostenloses Sonderleistungspaket von CosmosDirekt
Im Rahmen eines besonderen Unfall-Schaden-Services bieten wir Dir für unsere Kaskoversicherung ein kostenloses Sonderleistungspaket3 mit vielen Extras bei Pkw-Schäden im Inland an. Nimmst Du diesen Top-Service in Anspruch, erhältst Du folgende Leistungen:
Kostenloses Sonderleistungspaket ohne Werkstattbindung:
- Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Kfz-Fachwerkstatt kontaktiert Dich und repariert Dein Fahrzeug schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit einer der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung der Reparaturkosten erfolgt direkt über uns.
- Kostenloser Ersatzwagenservice: Wir stellen Dir für die Dauer der Reparatur kostenlos einen Ersatzwagen (Gruppe A) zur Verfügung. So bleibst Du mobil ohne Zeit- und Kostenaufwand. Dieser Service ist in der Kaskoversicherung außergewöhnlich, da hier kein Anspruch auf einen Mietwagen besteht.
- Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Dein Fahrzeug auf Wunsch bei Dir ab und bringt Dir diesen Ersatzwagen. Nach Fertigstellung der Reparatur Deines Fahrzeugs bringt die Kfz-Werkstatt Dein Fahrzeug zu Dir zurück und holt den Ersatzwagen wieder ab.
- Innen- und Außenreinigung des Fahrzeugs: Nach der Reparatur reinigt die Werkstatt Dein Fahrzeug kostenlos innen und außen.
- 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhältst Du eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.
Kostenloses Sonderleistungspaket bei Werkstattbindung:
- Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Fachwerkstatt kontaktiert Dich. Diese kompetente Kfz-Werkstatt repariert Deinen Wagen schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit einer der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung erfolgt direkt mit uns.
- Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Dein Fahrzeug auf Wunsch bei Dir ab und bringt Dein Fahrzeug zu Dir zurück, sofern die Entfernung zwischen dem Wohnsitz und der Werkstatt mehr als 15 km beträgt. Ist Dein Fahrzeug nicht fahrbereit oder verkehrssicher, holt die Fachwerkstatt das Fahrzeug ab, unabhängig von der Entfernung zwischen Wohnsitz und Werkstatt.
- 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhältst Du eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.
Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Darüber hinaus ist die Abhängigkeit vom Fahrzeug ein Faktor für die Entscheidung. Wenn beispielsweise ein Auto für den Arbeitsweg unentbehrlich ist, spricht dies für eine Vollkaskoversicherung. Nicht zuletzt ist es eine individuelle Frage, die von dem vorhandenen finanziellen Spielraum und den persönlichen Anforderungen an den Versicherungsschutz abhängt.
Was kostet eine Vollkaskoversicherung?
Die Kosten für die Vollkasko hängen von mehreren Faktoren ab. So werden sie durch die Typklasse Deines Autos und die Regionalklasse Deines Wohnsitzes bestimmt. Aber auch durch die gewählte Selbstbeteiligung und den Versicherungsumfang. Auch Deine Schadenfreiheitsklasse wirkt sich auf Deinen Beitrag aus. Mit welchem Beitrag musst Du für Deine Vollkasko rechnen? Hier kannst Du Deinen Beitrag einfach selbst berechnen.
Brummst Du noch, oder summst Du schon?
Dein E-Auto & Plug-in-Hybrid versichern wir besonders günstig
Leistungen | Basis | Comfort |
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Leistungen | ||
Schäden und Diebstahl eigener Ladestation, Induktionsladeplatte, Wallbox und Ladekabel1 | ||
Schäden und Diebstahl eigener Ladestation, Induktionsladeplatte, Wallbox und Ladekabel1 | ||
Neupreisentschädigung für Antriebs-Akkus2 | ||
Neupreisentschädigung für Antriebs-Akkus2 | 36 Monate | 36 Monate |
Kaufwertentschädigung für Antriebs-Akkus bei Gebrauchtwagen3 | ||
Kaufwertentschädigung für Antriebs-Akkus bei Gebrauchtwagen3 | 12 Monate | 24 Monate |
Diebstahl von Ladekarten aus verschlossenem Fahrzeug bis 100 € | ||
Diebstahl von Ladekarten aus verschlossenem Fahrzeug bis 100 € | ||
Überspannungsschäden durch mittelbaren Blitzschlag4 | ||
Überspannungsschäden durch mittelbaren Blitzschlag4 | ||
Folgeschäden aus Kurzschluss-/Überspannungsschäden an Verkabelung oder angeschlossenen Aggregaten5 | ||
Folgeschäden aus Kurzschluss-/Überspannungsschäden an Verkabelung oder angeschlossenen Aggregaten5 | bis 20.000 € | bis 20.000 € |
Kosten für Zustandsdiagnostik & Restwertermittlung des versicherten Antriebs-Akkus6 | ||
Kosten für Zustandsdiagnostik & Restwertermittlung des versicherten Antriebs-Akkus6 | ||
Kosten für Entsorgung des beschädigten oder zerstörten versicherten Antriebs-Akkus | ||
Kosten für Entsorgung des beschädigten oder zerstörten versicherten Antriebs-Akkus |
Details findest Du in unseren Versicherungsbedingungen
1 Versichert ist die eigene fest installierte Ladestation / Induktionsladeplatte / Wallbox (inklusive Ladekabel) Deines Fahrzeugs, sofern diese außerhalb des Fahrzeugs unter Verschluss gelagert wird. Dies gilt auch, wenn der Schaden durch Laden des Fahrzeugs entsteht. Versicherungsschutz besteht aber nicht, wenn ein Dritter verpflichtet ist, den Schaden zu ersetzen (z. B. Herstellergarantie oder Versicherungsschutz über Gebäudeversicherung). Ladekabel sind zusätzlich gegen Schäden und Diebstahl versichert, wenn diese unter Verschluss innerhalb des Fahrzeugs aufbewahrt werden.2 Für Deinen Antriebs-Akku wird im Schadenfall, sofern dieser innerhalb von 36 Monaten nach Vertragsbeginn bei CosmosDirekt eintritt, der Neupreis erstattet. Voraussetzung: Zeitraum zwischen Erstzulassung des Pkw und dem Vertragsbeginn bei CosmosDirekt beträgt bis zu 1 Monat – z. B. bei Vorführwagen üblich.
3 Bei einem Gebrauchtwagen erstatten wir – in den ersten 12 Monaten (Basis) bzw. den ersten 24 Monaten (Comfort) nach erstmaliger Zulassung des Fahrzeugs bei CosmosDirekt auf Dich – den Kaufwert statt den Wiederbeschaffungswert. Der Kaufwert ist der durch einen Sachverständigen rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Antriebs-Akkus zum Zeitpunkt der Zulassung auf Dich, vermindert um eventuell zwischenzeitlich eingetretene Schäden, die zum Schadenzeitpunkt noch nicht fachgerecht repariert wurden.
4 Schlägt ein Blitz ein (auch während eines Ladevorgangs), ersetzen wir Dir den entstandenen Schaden.
5 Angeschlossene Aggregate sind z. B. Batterien. Keine Aggregate sind z. B. Autoradios und Navigationsgeräte.
6 Ist der Akku aufgrund eines versicherten Kaskoschadens beschädigt, übernehmen wir die Kosten für die Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung sowie damit im Zusammenhang stehende Transportkosten bis zur nächsten Akku-Teststation bis 1.500 Euro.
Elektro-, Plug-in-Hybrid- und Brennstoffzellen-Pkw erhalten folgende Zusatzleistungen:
Dein Akku ist gegen jede Art von Beschädigung, Zerstörung, Verlust und Bedienfehler versichert. Ist Dein Akku maximal 36 Monate alt, erstatten wir den Neupreis1. Bei einem Gebrauchtwagen erstatten wir in den ersten 12 Monaten (Basis-Schutz) bzw. 24 Monaten (Comfort-Schutz) nach Erstzulassung auf Dich den Kaufwert2. Danach erstatten wir den Wiederbeschaffungswert.
Als Akku gilt der wieder aufladbare Speicher, der dem Antrieb des Fahrzeugs dient. Nicht abgedeckt sind Verschleiß, Abnutzung, Konstruktions- und Materialfehler und Schäden durch chemische Reaktionen.
1 Voraussetzung: Zeitraum zwischen Erstzulassung und Vertragsbeginn bei CosmosDirekt beträgt bis zu 1 Monat – z. B. bei Vorführwagen üblich.2 Kaufwert ist der durch einen Sachverständigen rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Gebrauchtfahrzeugs zum Zeitpunkt der Zulassung auf Dich, vermindert um eventuell zwischenzeitlich eingetretene Schäden, die zum Schadenzeitpunkt noch nicht fachgerecht repariert wurden.
Wie kann ich meinen Beitrag zur Vollkasko senken?
Zur Beitragssenkung gibt es verschiedene Möglichkeiten. Bist Du auf der Suche nach einem Auto, kannst Du daher schon vor dem Kauf auf eine niedrige Typklasse achten, um so Deinen Beitrag möglichst gering zu halten.
Deutlich einfacher lässt sich Dein Beitrag durch eine Selbstbeteiligung reduzieren. Schließt Du Deine Vollkasko mit oder ohne Selbstbeteiligung ab, wirst Du einen deutlichen Unterschied des Beitrages bemerken. Die Selbstbeteiligung lässt sich meistens von 150 bis 2.500 Euro vereinbaren. Je nach Versicherungsschutz kann eine Selbstbeteiligung Deinen Beitrag um bis zu 40 % reduzieren.
Die Schadenfreiheitsklasse wird von Deinem Versicherer festgesetzt und beruht darauf, wie lange Du schon ohne Unfall im Straßenverkehr unterwegs bist. Sie nimmt starken Einfluss auf den Beitrag Deiner Autoversicherung – daher gilt: Fahre vorsichtig und vermeide Unfälle. Kommt es zum Schadenfall, dann sinkt die Schadenfreiheitsklasse und führt zu einem höheren Beitrag.
Zusatzbausteine passend zur Vollkasko
CosmosDirekt bietet Dir mehrere Bausteine an, um den Versicherungsschutz Deiner Kaskoversicherung zu erweitern. Dazu gehören:
- Verkehrs-Rechtsschutzversicherung: Sichert Dich gegen Kosten ab, die bei Rechtsstreitigkeiten rund um Dein Auto und mit anderen Verkehrsteilnehmern entstehen.
- Kfz-Unfallversicherung: Schützt gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls. Die Leistungen umfassen Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld, aber auch Invaliditäts- oder Todesfall-Leistungen.
- Schutzbrief-Service: Der Schutzbrief-Service hilft bei Notlagen im In- und Ausland. Versichert sind beispielsweise die Kosten für Sofort-Pannenhilfe und Mietwägen, solange das Auto repariert wird.
GEPRÜFT & AUSGEZEICHNET
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Auszeichnung „Beliebtester Kfz-Versicherer“, 1. Platz Gesamturteil Kundenzufriedenheit, Studie „Kundenbefragung Kfz-Versicherer 2024“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität GmbH & Co. KG (DISQ), 35 Filial- und Direktversicherer in der Einzelauswertung. www.disq.de, August 2024
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2
Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Passat Variant 1.5 TSI (HSN: 0603, TSN: CIA), eigenfinanziert, Erstzulassung: 23.09.2024, Erwerb: 23.09.2024, Zulassung in Reutlingen (PLZ: 72764), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.1984, Führerscheinerwerb in 2002) und sonstige Fahrer (23 Jahre), Angestellter, kein Wohneigentum, Abstellplatz: Straße, SF-Klasse KH/VK: SF20/SF20, Selbstbeteiligung VK/TK: 300/150 €, keine Vorschäden, vorher zwei Jahre bei einer anderen Versicherung versichert, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 23.09.2024.
Quelle: Werte HUK24, LVM, Gothaer: NAFI-Kfz-Kalkulator, Version 28.09; Stand: 12.09.2024, Allianz Direct: Webseite des Versicherers am 12.09.2024. Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen und Vollkaskodeckung (mit Selbstbeteiligung 300/150 €) freie Werkstattwahl, die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. LVM und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.
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3
Gilt bei Pkw und nur in Zusammenarbeit mit qualifizierten/zertifizierten Kfz-Fachwerkstätten, die von CosmosDirekt vermittelt werden.