So beeinflussen Kfz-Typklassen und Regionalklassen den Beitrag


Der Ratgeber bietet allgemeine Informationen. Produktinformationen zur Autoversicherung von CosmosDirekt finden Sie hier.


Wie hoch Ihr Beitrag für die Kfz Versicherung ausfällt, hängt auch von der Typ- und Regional­klasse ab, in die Ihr Auto eingestuft ist. Die Typ­klasse bildet die Unfall- und Schaden­bilanz Ihres Automodells im vergangenen Jahr ab und die Regional­klasse gibt die Anzahl der Unfälle in Ihrem Zulassungs­bezirk an. In unserem Ratgeber erhalten Sie die wichtigsten Fakten zu den Typ- und Regional­klassen in der Autoversicherung.

Beitrag berechnen

Diese Begriffe sollten Sie kennen
Begriff
Erklä­rung
Kfz Haft­pflicht­versicherungGesetzlich vorgeschrieben. Sichert den Fahrzeugbesitzer im Schadenfall gegen Ansprüche Dritter ab.
TeilkaskoSichert fremdverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab: z.B. Wildschäden, Glasschäden, Schäden aufgrund von Sturm und Hagel. Schutz auch bei Diebstahl, Brand oder Blitzschlag. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
VollkaskoSichert selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch solche aufgrund von vorsätzlicher oder mutwilliger Beschädigung durch Dritte. Umfasst alle Leistungen der Teilkasko. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.

So melden Sie Ihr Auto reibungslos an, um oder ab

Für alle, die sich den Termin bei der Zulas­sungs­stelle als nerven­auf­rei­bendes Aben­teuer vorstellen!
Mit unserem PDF-Ratgeber erhalten Sie zahlreiche Informationen und Tipps um Ihr Auto einfach an, um oder abzumelden!

Typklassen und Regio­nal­klassen: Was ist das und was bewirken Sie?

Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei von zahlreichen Berechnungsgrößen, mit denen Versicherungen die Beiträge für die Haftpflichtversicherung, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung berechnen. Eine weitere Größe ist zum Beispiel Ihre Schadensfreiheitsklasse.

Die Typklasse, in die Ihr Kfz-Modell eingeordnet wurde, bildet die entsprechende Unfall- und Schadenbilanz des Typs im vergangenen Jahr ab. War Ihr Fahrzeugtyp häufiger an einem Unfall beteiligt und fielen die Versicherungsleistungen höher aus, wird das Fahrzeug in eine höhere Typklasse eingestuft. Umgekehrt gilt: War die Unfallbilanz günstiger, wird das Modell niedriger eingestuft. Die Typklassen sind für die Haftpflichtversicherung sowie die Voll- und Teilkasko unterschiedlich gegliedert. Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 16 Typklassen (10 bis 25), bei der Teilkasko 24 Typklassen (10 bis 33) und bei der Vollkasko 25 Typklassen (10 bis 34).

Die Regionalklasse zeigt, wie hoch die Anzahl der Unfälle innerhalb Ihres Zulassungsbezirks ist. Die Schadenbilanz wird in einen Indexwert überführt, der einer Regionalklasse zugeordnet ist. Mittlerweile nutzen viele Versicherungen noch genauere Daten, indem jeder Zulassungsbezirk weiter nach Postleitzahlen aufgegliedert wird. Die Regionalklasse sind für die Haftpflichtversicherung sowie die Voll- und Teilkasko unterschiedlich gegliedert. Die Kfz-Haftpflicht hat 12 Klassen, die Teilkasko 16 Klassen und die Vollkasko 9 Klassen.

Haft­pflichtTeil­kaskoVoll­kasko
Anzahl Typklassen

16

24

25

Anzahl Regio­nal­klassen

12

16

9

Es gilt: Je höher die Typ- oder Regionalklasse, desto höher ist die Versicherungsprämie. Denn die Einstufung des Kfz in eine der Typklassen und die Zuordnung zu einer Regionalklasse sind ein wichtiger Teil der Beitragsberechnung.


Was sind Kfz-Typklassen?

In den Kfz-Typklassen erfassen Versicherungen die Schaden- und Unfallbilanz aller Automodelle, die in Deutschland zugelassen sind. Dadurch erfasst die Typklasse das Risiko, mit dem ein bestimmtes Kfz-Modell zum Versicherungsfall wird. Mittlerweile sind mehr als 26.000 unterschiedliche Modelle zugelassen, vom Oldtimer bis zum Neuwagen.

Die jährliche Änderung der KFZ Typklassen

Wie hoch der Beitrag einer Kfz-Versicherung ist, hängt von verschiedenen Merkmalen ab – unter anderem davon, welches Automodell gefahren wird. Um den Autoversicherern die risikogerechte Kalkulation ihrer Beiträge zu erleichtern, wertet der Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft (GDV) einmal jährlich die Schaden­bilanzen aller in Deutschland zugelassenen Automodelle aus. Die Typklassen­statistik umfasst rund 29.000 Modelle und deren Schaden­bilanzen. Im Gegensatz zu den Regionalklassen sind die Typklassen verbindlich. Wenn eine Anpassung erfolgt, wird der Fahrzeugtyp eine oder mehrere Stufen herauf oder herunter gesetzt. Bei einer Höherstufung besteht das Recht die Versicherung per Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats zu kündigen.

So ändern sich die Typklassen 2019

Nach den aktuellen Zahlen des GDV bleibt es in der Kfz-Haftpflichtversicherung für fast drei Viertel aller Autofahrer (rund 29,5 Mio.) bei der Typklasse des Vorjahres. Rund 5,4 Mio. Autofahrer profitieren von besseren Typklassen und für knapp 5,7 Mio. gelten künftig höhere Einstufungen. Die größten Sprünge umfassen fünf Stufen. Deutlich höher lag der Anteil der Umstufungen in der Vollkaskoversicherung. Hier blieb für rund 11,7 Mio. Autos alles beim Alten. Dabei überwogen die positiven Veränderungen. In Vollkasko werden etwa 9,9 Mio. Fahrzeuge in eine bessere Typklasse eingestuft. Nur rund 700.000 Autos wurden zurückgestuft. In der Teilkaskoversicherung bleiben nach den GDV-Daten rund 7,8 Mio. Fahrzeuge in der bisherigen Typklasse. Etwa 200.000 Autos rutschten in eine höhere und rund 4,7 Millionen Fahrzeuge in eine niedrigere Typklasse. Damit hat sich die Einstufung für 37 Prozent der teilkaskoversicherten Autos verbessert und für zwei Prozent verschlechtert.

Beispiele für Typklassen in der Kfz-Versi­che­rung 2019

1. Modelle mit nied­rigen Einstu­fungen (Auswahl)

Fahr­zeug­mo­dell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaft­pflichtVoll­kaskoTeil­kasko

Citroen C2 1.4

3001 / AAH

14

12

14

Fiat 500 0.9

1727 / AAQ

13

13

16

Smart Fortwo Cabrio 0.9

1313 / EXZ

13

11

13

Opel Corsa D 1.4

0035 / ALK

15

14

15

Renault Twingo 1.2

3333 / APM

15

11

14

Skoda Citigo 1.0

8004 / AMN

13

13

16

2. Modelle mit hohen Einstu­fungen (Auswahl)

Fahr­zeug­mo­dell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaft­pflichtVoll­kaskoTeil­kasko

Porsche Cayenne Turbo 4.0

0583 / AKQ

22

30

30

Jaguar F-Type Roadster 3.0

1590 / ACJ

16

30

30

Ford Mustang 5.0

1028 / AAI

21

30

26

BMW X6 xDrive 40D

0005 / BYF

20

31

32

Audi A8 50 TDI Quattro

0588 / BML

22

29

29

Tesla Model S Allrad

1480 / AAK

20

32

28

3. Modelle mit nied­ri­geren Einstu­fungen als im Vorjahr (Auswahl)

Fahr­zeug­mo­dell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaft­pflichtVoll­kaskoTeil­kasko

VW Tiguan 2.0 TSI 4Motion

0603 / BZD

11

18

23

Mercedes GLA 180

1313 / ELO

18

22

17

Seat Ateca 1.4 TSI

7593 / AMN

14

18

20

Honda HR-V 1.5

7100 / ACT

15

21

21

BMW 22i Active Tourer

0005 / BXP

16

23

22

Toyota Verso 1.6

5013 / AEN

18

19

17

4. Modelle mit höheren Einstu­fungen als im Vorjahr (Auswahl)

Fahr­zeug­mo­dell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaft­pflichtVoll­kaskoTeil­kasko

Renault Kadjar 1.2

3333 / BDW

20

22

23

Kia Niro 1.6 Hybrid

8253 / AGF

20

24

20

Audi Q7 3.0 TDI

0588 / ARQ

24

31

30

BMW X4 xDrive 20D

0005 / BVM

20

28

30

Mercedes GLE 350 D 4Matic

1313 / EQU

23

29

29

Toyota RAV4 Hybrid 2.5

5013 / AKH

20

29

32

  • Quelle: www.gdv.de/resource/blob/35512/a272587fb45c72dcb854b14a02bd8a2f/download-beispiele-fuer-typklassen-in-der-kfz-versicherung-data.pdf

Typklasse Ihres Kfz schnell und einfach berechnen

Die Kfz-Typklasse Ihres Fahrzeugs, können Sie beim Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft einfach online ermitteln.

Sie benötigen hierzu die Hersteller- und Typschlüsselnummer Ihres Fahrzeugs. Diese sind in der Zulassungs­bescheinigung Teil I (bei einer Zulassung ab dem 1. Oktober 2005) bzw. im Fahr­zeug­schein (bei einer Zulassung bis zum 30. September 2005) enthalten.

Oder Sie geben einfach Ihre Fahrzeugdaten (Hersteller, Modell, Baujahr, Leistung) ein und ermitteln die Typklasse für Ihr Fahrzeug.

Tipp

Eine Beitragserhöhung durch eine höhere Typklasse ist eine gute Gelegenheit, die Kfz Versicherung zu vergleichen. Im Ratgeber-Artikel Kfz Versicherung wechseln erfahren Sie, was Sie beachten müssen.


Was sind Kfz-Regio­nal­klassen?

Die Regionalklassen vermitteln, wie hoch die Schadensbilanz eines Zulassungsbezirks ist und welches Versicherungsrisiko sich damit verbindet. Dafür werden mehr als 400 Regionen jedes Jahr genau untersucht. In der Haftpflichtversicherung ist für die Versicherer das Fahrverhalten aller Autofahrer der jeweiligen Region relevant. Versicherungs­mathematisch wird eine Relation zwischen Anzahl der Schäden und zugelassenen Fahrzeuge sowie der durch­schnittlichen Schadenhöhe hergestellt. Die Regional­klassen berücksichtigen auch lokale Unfallschwerpunkte mit über­durch­schnittlichen Schaden­aufkommen. Für die Kaskoversicherung ist auch die Häufigkeitsverteilung von Diebstählen, Sturm- und Hagelschäden oder Wildunfällen relevant. Der Fahrzeugtyp spielt, anders als bei den Kfz-Typklassen, keine Rolle bei der Berechnung.

Wie viele Regionalklassen gibt es?

Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 12 Klassen, bei der Teilkasko 16 Klassen und bei der Vollkasko 9 Klassen. Es gilt: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger der Versicherungsbeitrag.

Die folgende Übersicht zeigt die Regio­nal­klassen ausge­wählter Städte:

Zulassungsbezirk (Stadt)
Haftpflicht (1-12)Vollkasko (1-9)Teilkasko (1-16)
Berlin

12

9

11

Bremen

7

3

4

Düssel­dorf

11

6

6

Dresden

9

5

7

Dort­mund

10

5

5

Essen

12

6

7

Frank­furt am Main

11

6

3

Hamburg

12

8

6

Hannover

9

5

4

Köln

11

7

9

Leipzig

10

7

9

München

12

6

5

Nürn­berg

12

4

3

Schwerin

1

1

7

Stutt­gart

8

5

4

  • Quelle: www.gdv.de/de/themen/news/regionalklassen-nach-bundeslaendern-2019-35110

Die jährliche Änderung der Regionalklassen

Jedes Jahr veröffentlicht der GDV die aktuellen Regionalstatistiken. Im Gegensatz zu polizeilichen Unfallstatistiken wird hier nicht der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten, erfasst. Zudem wird ein Fünf-Jahres-Zeitraum berücksichtigt. Passieren in einem Jahr ungewöhnlich viele Unfälle, führt dies nicht gleich zu einer deutlichen Verteuerung der Autoversicherung, wie dies bei der Typklassen-Überprüfung passieren kann. Die neue Statistik gilt ab Veröffentlichung für alle Neuverträge. Bei bestehenden Verträgen erfolgt die Anpassung zur nächsten Hauptfälligkeit. Beim GDV können die Regionalklassen online abgefragt werden. Die angegebenen Werte des GDV sind unverbindlich, da die Versicherer bei der regionalen Bewertung von den Empfehlungen des GDV abweichen können.

So ändern sich die Regionalklassen 2019

Besonders gute Schadenbilanzen erreichten Autofahrer in Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern. Die bundesweit beste Schadenbilanz in der Kfz-Haftpflichtversicherung errechnete der Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft für die Uckermark in Brandenburg. Hier waren die Schäden fast ein Drittel niedriger als im bundesweiten Durchschnitt. Hohe Regionalklassen gelten insbesondere in Großstädten sowie in Teilen Bayerns. Die schlechteste Schadenbilanz hatte Berlin, wo die Schäden rund ein Drittel höher waren als im Bundesdurchschnitt.

Tipp

Sie können Ihr Sonderkündigungsrecht nutzen, wenn zur Hauptfälligkeit (meistens 1. Januar) Ihre Beiträge erhöht werden, weil Ihr Fahrzeug in eine höhere Kfz-Typklasse oder Ihr Wohnort in eine höhere Regionalklasse eingestuft wurde. Alles was Sie beachten müssen erfahren Sie im Ratgeber Kfz Versicherung kündigen.

Was beinhalten Kfz-Regionalklassen?

Die Zulassungsbezirke werden mit den folgenden Faktoren genau bewertet:

  • Unfallbilanz
  • Fahrverhalten
  • Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge
  • Örtliche Straßen- und Witterungsverhältnisse

Fazit

Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind wichtige Faktoren für die Höhe der Prämie. Dabei gilt: Das Typklassen-Verzeichnis, das jedes Jahr vom GDV veröffentlicht wird, ist bindend. In welche Kfz-Typklasse Ihr Pkw-Modell eingestuft wird, ist bei jedem Versicherer identisch. Bei der Regional­klasse haben die Versicherer dagegen einen Spielraum. Im Gegensatz zum Typklassen-Verzeichnis ist der Regional­klasse unverbindlich. Die Versicherer können sich an den Empfehlungen des GDV orientieren, welcher Index-Wert der Prämien-Berechnung zugrunde gelegt wird. Unter Umständen kann dieser Wert in den verschiedenen Postleitzahl-Bezirken innerhalb einer Zulassungs­region unterschiedlich ausfallen.



Die Autoversicherung vom Testsieger CosmosDirekt. Sparen Sie bis zu 40 % der Beiträge.