Typklassen und Regionalklassen Kfz Versicherung

So beeinflussen Kfz-Typklassen und Regionalklassen den Beitrag

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Wie hoch Ihr Beitrag für die Kfz Versicherung ausfällt, hängt auch von der Typ- und Regional­klasse ab, in die Ihr Auto eingestuft ist. Die Typ­klasse bildet die Unfall- und Schaden­bilanz Ihres Automodells im vergangenen Jahr ab. Bei günstiger Unfall­bilanz Ihres Fahrzeugtyps erfolgt eine Ein­stufung in eine niedrige Typ­klasse. Die Regional­klasse gibt die Anzahl der Unfälle in Ihrem Zulassungs­bezirk an. Wir haben Ihnen in unserem Ratgeber die wichtigsten Fakten zu den Typ- und Regional­klassen in der Autoversicherung aufbereitet.

Diese Versicherungsbegriffe spielen im Artikel eine Rolle
Begriff
Erklärung
Kfz Haft­pflicht­versicherungGesetzlich vorgeschrieben. Sichert den Fahrzeugbesitzer im Schadenfall gegen Ansprüche Dritter ab.
TeilkaskoSichert fremdverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab: z.B. Wildschäden, Glasschäden, Schäden aufgrund von Sturm und Hagel. Schutz auch bei Diebstahl, Brand oder Blitzschlag. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
VollkaskoSichert selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch solche aufgrund von vorsätzlicher oder mutwilliger Beschädigung durch Dritte. Umfasst alle Leistungen der Teilkasko. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.

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Typklassen und Regionalklassen: Was ist das und was bewirken Sie?

Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei von zahlreichen Berechnungsgrößen, mit denen Versicherungen die Beiträge für die Haftpflichtversicherung, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung berechnen. Eine weitere Größe ist zum Beispiel Ihre Schadensfreiheitsklasse.

Die Typklasse, in die Ihr Kfz-Modell eingeordnet wurde, bildet die entsprechende Unfall- und Schadenbilanz des Typs im vergangenen Jahr ab. War Ihr Fahrzeugtyp häufiger an einem Unfall beteiligt und fielen die Versicherungsleistungen höher aus, wird das Fahrzeug in eine höhere Typklasse eingestuft. Umgekehrt gilt: War die Unfallbilanz günstiger, wird das Modell niedriger eingestuft. Die Typklassen sind für die Haftpflichtversicherung sowie die Voll- und Teilkasko unterschiedlich gegliedert. Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 16 Typklassen (10 bis 25), bei der Teilkasko 24 Typklassen (10 bis 33) und bei der Vollkasko 25 Typklassen (10 bis 34).

Die Regionalklasse zeigt, wie hoch die Anzahl der Unfälle innerhalb Ihres Zulassungsbezirks ist. Die Schadenbilanz wird in einen Indexwert überführt, der einer Regionalklasse zugeordnet ist. Mittlerweile nutzen viele Versicherungen noch genauere Daten, indem jeder Zulassungsbezirk weiter nach Postleitzahlen aufgegliedert wird. Die Regionalklasse sind für die Haftpflichtversicherung sowie die Voll- und Teilkasko unterschiedlich gegliedert. Die Kfz-Haftpflicht hat 12 Klassen, die Teilkasko 16 Klassen und die Vollkasko 9 Klassen.

HaftpflichtTeilkaskoVollkasko
Anzahl Typklassen162425
Anzahl Regionalklassen12169

Es gilt: Je höher die Typ- oder Regionalklasse, desto höher ist die Versicherungsprämie. Denn die Einstufung des Kfz in eine der Typklassen und die Zuordnung zu einer Regionalklasse sind ein wichtiger Teil der Beitragsberechnung.


Was sind Kfz-Typklassen?

In den Kfz-Typklassen erfassen Versicherungen die Schaden- und Unfallbilanz aller Automodelle, die in Deutschland zugelassen sind. Dadurch erfasst die Typklasse das Risiko, mit dem ein bestimmtes Kfz-Modell zum Versicherungsfall wird. Mittlerweile sind mehr als 26.000 unterschiedliche Modelle zugelassen, vom Oldtimer bis zum Neuwagen.

Die jährliche Änderung der KFZ Typklassen

Wie hoch der Beitrag einer Kfz-Versicherung ist, hängt von verschiedenen Merkmalen ab – unter anderem davon, welches Automodell gefahren wird. Um den Autoversicherern die risikogerechte Kalkulation ihrer Beiträge zu erleichtern, wertet der Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft (GDV) einmal jährlich die Schaden­bilanzen aller in Deutschland zugelassenen Automodelle aus. Die Typklassen­statistik umfasst rund 29.000 Modelle und deren Schaden­bilanzen. Im Gegensatz zu den Regionalklassen sind die Typklassen verbindlich. Wenn eine Anpassung erfolgt, wird der Fahrzeugtyp eine oder mehrere Stufen herauf oder herunter gesetzt. Bei einer Höherstufung besteht das Recht die Versicherung per Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats zu kündigen.

So ändern sich die Typklassen 2019

Nach den aktuellen Zahlen des GDV bleibt es in der Kfz-Haftpflichtversicherung für fast drei Viertel aller Autofahrer (rund 29,5 Mio.) bei der Typklasse des Vorjahres. Rund 5,4 Mio. Autofahrer profitieren von besseren Typklassen und für knapp 5,7 Mio. gelten künftig höhere Einstufungen. Die größten Sprünge umfassen fünf Stufen. Deutlich höher lag der Anteil der Umstufungen in der Vollkaskoversicherung. Hier blieb für rund 11,7 Mio. Autos alles beim Alten. Dabei überwogen die positiven Veränderungen. In Vollkasko werden etwa 9,9 Mio. Fahrzeuge in eine bessere Typklasse eingestuft. Nur rund 700.000 Autos wurden zurückgestuft. In der Teilkaskoversicherung bleiben nach den GDV-Daten rund 7,8 Mio. Fahrzeuge in der bisherigen Typklasse. Etwa 200.000 Autos rutschten in eine höhere und rund 4,7 Millionen Fahrzeuge in eine niedrigere Typklasse. Damit hat sich die Einstufung für 37 Prozent der teilkaskoversicherten Autos verbessert und für zwei Prozent verschlechtert.

Beispiele für Typklassen in der Kfz-Versicherung 2019

1. Modelle mit niedrigen Einstufungen (Auswahl)

Fahrzeugmodell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaftpflichtVollkaskoTeilkasko
Citroen C2 1.43001 / AAH141214
Fiat 500 0.91727 / AAQ131316
Smart Fortwo Cabrio 0.91313 / EXZ131113
Opel Corsa D 1.40035 / ALK151415
Renault Twingo 1.23333 / APM151114
Skoda Citigo 1.08004 / AMN131316

2. Modelle mit hohen Einstufungen (Auswahl)

Fahrzeugmodell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaftpflichtVollkaskoTeilkasko
Porsche Cayenne Turbo 4.00583 / AKQ223030
Jaguar F-Type Roadster 3.01590 / ACJ163030
Ford Mustang 5.01028 / AAI213026
BMW X6 xDrive 40D0005 / BYF203132
Audi A8 50 TDI Quattro0588 / BML222929
Tesla Model S Allrad1480 / AAK203228

3. Modelle mit niedrigeren Einstufungen als im Vorjahr (Auswahl)

Fahrzeugmodell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaftpflichtVollkaskoTeilkasko
VW Tiguan 2.0 TSI 4Motion0603 / BZD111823
Mercedes GLA 1801313 / ELO182217
Seat Ateca 1.4 TSI7593 / AMN141820
Honda HR-V 1.57100 / ACT152121
BMW 22i Active Tourer0005 / BXP162322
Toyota Verso 1.65013 / AEN181917

4. Modelle mit höheren Einstufungen als im Vorjahr (Auswahl)

Fahrzeugmodell
Hersteller- und Typschlüssel-NummerHaftpflichtVollkaskoTeilkasko
Renault Kadjar 1.23333 / BDW202223
Kia Niro 1.6 Hybrid8253 / AGF202420
Audi Q7 3.0 TDI0588 / ARQ243130
BMW X4 xDrive 20D0005 / BVM202830
Mercedes GLE 350 D 4Matic1313 / EQU232929
Toyota RAV4 Hybrid 2.55013 / AKH202932
  • Quelle: www.gdv.de/resource/blob/35512/a272587fb45c72dcb854b14a02bd8a2f/download-beispiele-fuer-typklassen-in-der-kfz-versicherung-data.pdf

Typklasse Ihres Kfz schnell und einfach berechnen

Die Kfz-Typklasse Ihres Fahrzeugs, können Sie beim Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft einfach online ermitteln.

Sie benötigen hierzu die Hersteller- und Typschlüsselnummer Ihres Fahrzeugs. Diese sind in der Zulassungs­bescheinigung Teil I (bei einer Zulassung ab dem 1. Oktober 2005) bzw. im Fahr­zeug­schein (bei einer Zulassung bis zum 30. September 2005) enthalten.

Oder Sie geben einfach Ihre Fahrzeugdaten (Hersteller, Modell, Baujahr, Leistung) ein und ermitteln die Typklasse für Ihr Fahrzeug.

Tipp

Eine Beitragserhöhung durch eine höhere Typklasse ist eine gute Gelegenheit, die Kfz Versicherung zu vergleichen. Im Ratgeber-Artikel Kfz Versicherung wechseln erfahren Sie, was Sie beachten müssen.


Was sind Kfz-Regionalklassen?

Die Regionalklassen vermitteln, wie hoch die Schadensbilanz eines Zulassungsbezirks ist und welches Versicherungsrisiko sich damit verbindet. Dafür werden mehr als 400 Regionen jedes Jahr genau untersucht. In der Haftpflichtversicherung ist für die Versicherer das Fahrverhalten aller Autofahrer der jeweiligen Region relevant. Versicherungs­mathematisch wird eine Relation zwischen Anzahl der Schäden und zugelassenen Fahrzeuge sowie der durch­schnittlichen Schadenhöhe hergestellt. Die Regional­klassen berücksichtigen auch lokale Unfallschwerpunkte mit über­durch­schnittlichen Schaden­aufkommen. Für die Kaskoversicherung ist auch die Häufigkeitsverteilung von Diebstählen, Sturm- und Hagelschäden oder Wildunfällen relevant. Der Fahrzeugtyp spielt, anders als bei den Kfz-Typklassen, keine Rolle bei der Berechnung.

Wie viele Regionalklassen gibt es?

Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 12 Klassen, bei der Teilkasko 16 Klassen und bei der Vollkasko 9 Klassen. Es gilt: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger der Versicherungsbeitrag.

Die folgende Übersicht zeigt die Regionalklassen ausgewählter Städte:
Zulassungsbezirk (Stadt)
Haftpflicht (1-12)Vollkasko (1-9)Teilkasko (1-16)
Berlin12911
Bremen734
Düsseldorf1166
Dresden957
Dortmund1055
Essen1267
Frankfurt am Main1163
Hamburg1286
Hannover954
Köln1179
Leipzig1079
München1265
Nürnberg1243
Schwerin117
Stuttgart854
  • Quelle: www.gdv.de/de/themen/news/regionalklassen-nach-bundeslaendern-2019-35110

Die jährliche Änderung der Regionalklassen

Jedes Jahr veröffentlicht der GDV die aktuellen Regionalstatistiken. Im Gegensatz zu polizeilichen Unfallstatistiken wird hier nicht der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten, erfasst. Zudem wird ein Fünf-Jahres-Zeitraum berücksichtigt. Passieren in einem Jahr ungewöhnlich viele Unfälle, führt dies nicht gleich zu einer deutlichen Verteuerung der Autoversicherung, wie dies bei der Typklassen-Überprüfung passieren kann. Die neue Statistik gilt ab Veröffentlichung für alle Neuverträge. Bei bestehenden Verträgen erfolgt die Anpassung zur nächsten Hauptfälligkeit. Beim GDV können die Regionalklassen online abgefragt werden. Die angegebenen Werte des GDV sind unverbindlich, da die Versicherer bei der regionalen Bewertung von den Empfehlungen des GDV abweichen können.

So ändern sich die Regionalklassen 2019

Besonders gute Schadenbilanzen erreichten Autofahrer in Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern. Die bundesweit beste Schadenbilanz in der Kfz-Haftpflichtversicherung errechnete der Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirtschaft für die Uckermark in Brandenburg. Hier waren die Schäden fast ein Drittel niedriger als im bundesweiten Durchschnitt. Hohe Regionalklassen gelten insbesondere in Großstädten sowie in Teilen Bayerns. Die schlechteste Schadenbilanz hatte Berlin, wo die Schäden rund ein Drittel höher waren als im Bundesdurchschnitt.

Tipp

Sie können Ihr Sonderkündigungsrecht nutzen, wenn zur Hauptfälligkeit (meistens 1. Januar) Ihre Beiträge erhöht werden, weil Ihr Fahrzeug in eine höhere Kfz-Typklasse oder Ihr Wohnort in eine höhere Regionalklasse eingestuft wurde. Alles was Sie beachten müssen erfahren Sie im Ratgeber Kfz Versicherung kündigen.

Was beinhalten Kfz-Regionalklassen?

Die Zulassungsbezirke werden mit den folgenden Faktoren genau bewertet:

  • Unfallbilanz
  • Fahrverhalten
  • Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge
  • Örtliche Straßen- und Witterungsverhältnisse

Fazit

Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei wichtige Faktoren für die Höhe der Prämie. Dabei gilt: Das Typklassen-Verzeichnis, das jedes Jahr vom GDV veröffentlicht wird, ist bindend. In welche Kfz-Typklasse Ihr Pkw-Modell eingestuft wird, ist bei jedem Versicherer identisch.

Bei der Regionalklasse haben die Versicherer dagegen einen Spielraum. Im Gegensatz zum Typklassen-Verzeichnis ist der Regionalklasse unverbindlich. Die Versicherer können sich an den Empfehlungen des GDV orientieren, welcher Index-Wert der Prämien-Berechnung zugrunde gelegt wird. Unter Umständen kann dieser Wert in den verschiedenen Postleitzahl-Bezirken innerhalb einer Zulassungsregion unterschiedlich ausfallen.



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