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Was sind die Regionalklassen?
Die Regionalklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanz einer Region wider. Das heißt, wie viele Schäden aus einem Zulassungsbezirk an die Kfz-Versicherer gemeldet werden und wie viel sie durchschnittlich kosten.
Die Regionalklassen für die 413 deutschen Zulassungsbezirke werden einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht.
Die Regionalkasse ist ein Faktor, der Deinen Beitrag für die Autoversicherung beeinflusst: je höher Deine Regionalklasse, desto höher Dein Beitrag. Die Regionalklassen gibt's für die Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung.
Erklärvideo: Regionalklassen in der Kfz-Versicherung
Welche Faktoren sind für die Regionalklassen entscheidend?
Die Regionalklasse der Kfz-Haftpflichtversicherung wird durch das Fahrverhalten der Autofahrer in einem Zulassungsbezirk beeinflusst. Es werden die Schäden berücksichtigt, die sie im Verhältnis zur Anzahl der dort zugelassenen Fahrzeuge und zur durchschnittlichen Schadenhöhe verursachen. Unfallschwerpunkte können zum Beispiel dazu führen, dass das Schadenvolumen über dem Durchschnitt liegt.
Die Kaskoversicherung berücksichtigt auch die Häufigkeit von Diebstählen, die Schäden durch Sturm- und Hagel sowie die Anzahl der Wildunfälle.
Maßgeblich für die Daten ist nicht wie in der polizeilichen Unfallstatistik der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten. Zudem werden die Unfälle über einen Zeitraum von fünf Jahren betrachtet. Passieren an einem Ort in einem Jahr viele Unfälle, steigen nicht direkt die Beiträge.
Die Schadenbilanzen der Zulassungsbezirke werden versicherungsmathematisch in einen Indexwert umgerechnet, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt. Der Index zeigt die Schadenbilanz der Kfz-Zulassungsbezirke im Vergleich zum Bundesdurchschnitt, der mit dem Wert 100 festgelegt ist. Liegt der Wert über 100, ist die Schadenbilanz schlechter als der Schnitt. Anhand der Indexwerte erfolgt die Einteilung in Regionalklassen.
Welche Regionalklassen gibt es?
Je nach Versicherungsart gibt es unterschiedlich viele Regionalklassen:
- Kfz-Haftpflichtversicherung: 12 Regionalklassen
- Teilkaskoversicherung: 16 Regionalklassen
- Vollkaskoversicherung: 9 Regionalklassen
Je niedriger Deine Regionalklasse, desto niedriger sind die Beiträge für Deine Kfz-Versicherung. Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten Kfz-Beitrags treffen.
Regionalklassen 2027: Neue Regionalklassen für fast zehn Mio. Autofahrer
Die Regionalklassen für die 413 Zulassungsbezirke werden einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) berechnet und veröffentlicht. Die Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung sowie für die Vollkasko und Teilkasko.
Durch die neuen Regionalklassen für 2027 ändert sich für fast zehn Millionen Autofahrer die Regionalklasse in der Kfz-Haftpflichtversicherung.
- Für 46 Bezirke und rund 4,8 Mio. Autofahrer steigt die Regionalklasse und die Autoversicherung kann teurer werden.
- Für 63 Bezirke und rund 5,2 Mio. Autofahrer verbessert sich die Regionalklasse und die Autoversicherung kann günstiger werden.
- In 314 Bezirken und mehr als 32 Mio. Autofahrer bleiben die Regionalklassen unverändert.
Die Pole Position in der Rangliste mit der schlechtesten Schadenbilanz verteidigt Offenbach. Dort liegen die Schäden fast 40 Prozent über dem Bundesdurchschnitt, gefolgt von Gelsenkirchen und Berlin. Die beste Schadenbilanz weist der brandenburgische Landkreis Elbe-Elster auf. Dort liegen die Schäden rund 33 Prozent unter dem Bundesdurchschnitt.
Grundsätzlich gilt: Je höher das Risiko eines Schadens und je teurer die Schäden in einem Bezirk, desto höher ist die Einstufung in der Regionalklasse – mit den entsprechenden Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag.
Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des Gesamtbeitrags zur Autoversicherung machen. Dieser ist von vielen weiteren Faktoren wie zum Beispiel der Typklasse, die jährliche Fahrleistung oder die Entwicklung der Reparaturkosten.
Bei den Kaskoversicherungen fallen die Veränderungen durch die aktuelle GDV-Regionalstatistik gering aus. Rund 33 Millionen Autofahrende behalten die aktuellen Regionalklassen. Für rund 2,4 Millionen Voll- oder Teilkaskoversicherte ergeben sich höhere und ebenfalls für rund 2,4 Millionen Versicherte niedrigere Einstufungen.
In der Tabelle kannst Du die Regionalklassen für einige Großstädte nachlesen. Deine Stadt/Region ist nicht dabei? Hier kannst Du Deine Regionalklasse selbst ermitteln.
Zulassungsbezirk | Haftpflicht | Vollkasko | Teilasko |
|---|---|---|---|
| Berlin | 12 | 9 | 12 |
| Essen | 12 | 6 | 6 |
| Wuppertal | 11 | 5 | 3 |
| Frankfurt/Main | 11 | 6 | 3 |
| Nürnberg | 10 | 4 | 2 |
| Hamburg | 10 | 7 | 6 |
| München | 10 | 7 | 6 |
| Duisburg | 10 | 5 | 6 |
| Dortmund | 10 | 4 | 4 |
| Düsseldorf | 10 | 6 | 5 |
| Bochum | 10 | 4 | 3 |
| Köln | 10 | 7 | 9 |
| Bielefeld | 10 | 2 | 1 |
Kfz-Regionalklassen: Wichtige Fragen und Antworten
Wie finde ich meine Regionalklasse heraus?
In welche Regionalklasse Du eingestuft bist, kannst Du in Deiner letzten Beitragsrechung nachlesen oder Du kannst diese über die Regionalklassen-Abfrage herausfinden. Wenn Du Deine Postleitzahl eingibst, wird Dir die Regionalklasse für Deinen Zulassungsbezirk, für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkasko sowie Teilkasko, angezeigt – gemäß den neuesten GDV-Empfehlungen. In der Beitragsrechnung sind Regionalklassen häufig mit einem „R“ gekennzeichnet.
Wer legt die Regionalklassen fest?
Die Kfz-Regionalklassen werden einmal jährlich im Herbst vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) festgelegt. Der Indexwert, der auf der Schadenbilanz basiert, wird von den einzelnen Zulassungsbezirken berechnet und an den GDV übermittelt.
Muss sich jede Kfz-Versicherung an die Regionalklassen halten?
Nein, die Regionalstatistik des GDV ist für die Versicherungsunternehmen unverbindlich. Ob die Versicherer dieser Regionalstatistik komplett, nur teilweise oder überhaupt nicht folgen, bleibt also diesen überlassen. Somit können sich die Regionalklassen des GDV von denen Ihres Versicherers unter Umständen unterscheiden.
Warum erhöht sich die Regionalklasse?
Wenn sich Deine Regionalklasse erhöht, heißt das, dass sich die Schadensbilanz für Deinen Wohnort erhöht hat. Das heißt, in Deinem Zulassungsbezirk gab es mehr Unfälle und Schäden als bei der letzten Berechnung der Regionalklasse.
Wie wirkt sich die Regionalklasse aus?
Die Regionalklasse kann sich auf die Versicherungsbeiträge für Deine Kfz-Versicherung auswirken. Ändert sich Deine Regionalklasse wegen eines Umzugs oder wird für Deinen Wohnort neu berechnet, kann es sein, dass Du höhere oder niedrigere Beiträge bezahlen musst. Dabei gilt: Je höher die Regionalklasse, desto höher der Beitrag.
Trotzdem heißt eine höhere Regionalklasse nicht automatisch, dass Du mehr für Deine Kfz-Versicherung zahlen musst. Denn die Kosten werden noch von anderen Faktoren wie den Typklassen, der Schadenfreiheitsklasse und der jährlichen Fahrleistung beeinflusst.
Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich telefonisch oder per E-Mail.
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