So beeinflussen Kfz-Typklassen und Regionalklassen den Beitrag
Wie hoch der Beitrag für die Kfz Versicherung ausfällt, hängt von der Typ- und Regionalklasse ab, in die Ihr Auto eingruppiert wird.
Die Typklasse bildet die Unfall- und Schadenbilanz des Wagentyps im Vorjahr ab. Bei günstiger Unfallbilanz Ihres Automodells erfolgt eine Einstufung in eine niedrige Typklasse.
Die Regionalklasse gibt die Anzahl der Unfälle innerhalb Ihres Zulassungsbezirks an.
Diese Versicherungsbegriffe spielen im Artikel eine Rolle
Begriff
Erklärung
Kfz Haftpflichtversicherung
Gesetzlich vorgeschrieben. Sichert den Fahrzeugbesitzer im Schadenfall gegen Ansprüche Dritter ab.
Teilkasko
Sichert fremdverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab: z.B. Wildschäden, Glasschäden, Schäden aufgrund von Sturm und Hagel. Schutz auch bei Diebstahl, Brand oder Blitzschlag. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
Vollkasko
Sichert selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch solche aufgrund von vorsätzlicher oder mutwilliger Beschädigung durch Dritte. Umfasst alle Leistungen der Teilkasko. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
Typklassen und Regionalklassen: Was ist das und was bewirken Sie?
Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei der Berechnungsgrößen, mit denen Versicherungen die Beiträge für Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherung berechnen. Eine weitere Größe ist beispielsweise Ihre persönliche Schadensfreiheitsklasse.
Die Typklasse, in die Ihr Fahrzeug eingeordnet wurde, bildet die entsprechende Unfall- und Schadenbilanz des Wagentyps im vergangenen Jahr ab. War Ihr Automodell häufiger an einem Unfall beteiligt und fielen die Entschädigungen höher aus, wird das Kfz-Modell in eine höhere Typklasse eingestuft. Umgekehrt gilt: Wenn die Unfallbilanz günstiger ausfällt, wird das jeweilige Automodell niedriger eingestuft.
Die Regionalklasse zeigt an, wie hoch die Anzahl der Unfälle generell innerhalb Ihres Zulassungsbezirks ist. Die entsprechende Schadenbilanz wird in einen Indexwert überführt, der einer bestimmten Regionalklasse zugeordnet ist. Mittlerweile nutzen Versicherungen noch genauere Daten, indem jeder Zulassungsbezirk weiter nach Postleitzahlen aufgegliedert wird. Die Typ- und Regionalklassen sind für Voll- und Teilkasko sowie für die Haftpflicht-Versicherung unterschiedlich gegliedert.
Typklasse: Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 16 Klassen (10 - 25), bei der Kfz-Teilkasko 24 (10 - 33) und bei der Kfz-Vollkasko 25 (10 - 34).
Regionalklasse: Die Kfz-Haftpflicht enthält 12 Klassen, die Kfz-Teilkasko hat 16 und die Kfz-Vollkasko 9 Klassen.
Haftpflicht
Teilkasko
Vollkasko
Anzahl Typklassen
16
24
25
Anzahl Regionalklassen
12
16
9
Es gilt: Je höher die Typ- oder Regionalklasse, desto höher ist die Versicherungsprämie. Denn die Einstufung des Kfz in eine der Typklassen und die Zuordnung zu einer Regionalklasse sind ein wichtiger Teil der Beitragsberechnung.
Was sind Kfz-Typklassen?
In den Kfz-Typklassen erfassen Versicherungen die Schaden- und Unfallbilanz aller Automodelle, die in Deutschland zugelassen sind. Dadurch erfasst die Typklasse das Risiko, mit dem ein bestimmtes Kfz-Modell zum Versicherungsfall wird. Mittlerweile sind mehr als 26.000 unterschiedliche Modelle zugelassen, vom Oldtimer bis zum Neuwagen.
Die jährliche Änderung der KFZ Typklassen
Jedes Jahr werden im Herbst die Änderungen der Kfz-Typklassen bekanntgegeben. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht dann die Schadenstatistiken und Indizes für jeden Fahrzeugtyp. Diese bilden die Grundlagen, nach denen Typklassen der Kfz Versicherung berechnet werden. Diese Anpassung ist erforderlich, damit die voraussichtlichen Leistungen den veränderten Unfallstatistiken entsprechend kalkuliert werden können. Im Gegensatz zu Regionalklassen ist die Zuordnung der Typklassen verbindlich. Wenn eine Anpassung erfolgt, wird der Pkw-Typ eine oder mehrere Stufen hinauf oder herunter gesetzt. Bei einer Höherstufung haben Sie als Fahrzeughalter das Recht, Ihre Versicherung per Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats zu kündigen.
So ändern sich die Typklassen 2017
Im Typklassen-Verzeichnis für 2017 wurden im Vergleich zum Vorjahr relativ wenige Autos in neue Klassen bei Haftpflicht-, Teil- und Vollkasko eingestuft. Nur für 1 bis 3 Prozent der Fahrzeuge ging es in diesem Jahr um mehr als eine Typklasse hoch oder herunter. Im vergangenen Jahr betrafen dagegen die Typklassen-Änderungen in der Haftpflichtversicherung rund 30 Prozent aller Autos, 16 Prozent davon waren Höherstufungen. Die Veränderungen in der Teil- und Vollkaskoversicherung betrafen sogar noch mehr Autos; hier änderten sich die Typklassen bei 45 Prozent aller Fahrzeuge.
Die Veränderungen für 2017 sehen folgendermaßen aus:
Kfz-Haftpflichtversicherung: Für 32 Prozent aller versicherten Autos ändert sich die Typklasse. Bei rund 12 Millionen Fahrzeugen (entspricht 31 Prozent) geht es nur um eine Stufe herauf oder herunter. 500.000 Autos (etwa 1 Prozent) sind von größeren Sprüngen betroffen. Bei den übrigen 27 Millionen Autos (68 Prozent) gibt es keine Änderungen.
Vollkaskoversicherung: Rund 8 Millionen Autos (37 Prozent) kommen in eine niedrigere Typklasse, für 7 Prozent geht es nach oben. Bei 56 Prozent ändert sich nichts.
Teilkaskoversicherung: Hier werden insgesamt 4,7 Millionen Autos (38 Prozent) in eine niedrigere Typklasse eingestuft, 5 Prozent in eine höhere. Bei 57 Prozent bleibt die Einstufung dieselbe wie im Vorjahr.
Auch wenn es bei den meisten Automodellen lediglich um eine Typklasse nach oben oder nach unten geht, gab es doch bei bestimmten Fahrzeugtypen auch größere Sprünge.
Gewinner und Verlierer der Typklassenstatistik 2017
1. Kfz-Haftpflichtversicherung
Gewinner
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
Kia Carens 1.7 CRDI
+ 4
14
18
BMW 218i Gran Tourer
+ 3
15
18
Volvo XC60 3.0 T6 AWD
+ 2
20
22
Dacia Lodgy / Dokker 1.6 LPG
+ 2
20
22
Citroën C6 2.7 HDI
+ 2
18
20
Verlierer
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
BMW 740i
- 3
23
20
Mazda 6 Stufenheck 2.3 MPS
- 3
22
19
Nissan Serena Diesel
- 3
19
16
Audi 80 Quattro
- 3
17
14
Mercedes-Benz CLK 230 Kompressor Cabrio
- 3
17
14
2. Teilkaskoversicherung
Gewinner
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
Chrysler Jeep Cherokee 2.8 CRD
- 3
22
19
VW EOS 2.0 TSI
- 3
21
18
Nissan Pixo 1.0
- 3
20
17
BMW 325i / Cabrio
- 3
20
17
Seat Ibiza ST 1.2 TSI
- 3
20
17
Verlierer
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
Audi A5 2.0 TFSI Quattro
+ 4
22
26
Suzuki Jimny 1.5 D Allrad
+ 4
16
20
Subaru BRZ / Toyota Gt86
+ 3
23
26
Mitsubishi ASX 1.6
+ 3
22
25
Mini Cooper S 2.0
+ 3
20
23
3. Vollkaskoversicherung
Gewinner
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
Audi A4 V6 2.5 TDI Quattro
- 4
18
14
Opel Vectra B Stufenheck 2.2 DTI
- 4
18
14
Mercedes 300 TD Diesel
- 4
15
11
Nissan Almera Tino 2.0
- 4
17
13
Porsche Boxster S 3.2
- 3
22
19
Verlierer
Modell
Veränderung
Typklasse 2016
Typklasse 2017
VW Golf VII Sportsvan 1.2 TSI
+ 3
18
21
BMW 218i Gran Tourer
+ 3
18
21
Audi A5 2.0 TFSI Quattro
+ 2
24
26
Mercedes-Benz SLK 55 AMG Roadster
+ 2
24
26
Jaguar XE 20T
+ 2
23
25
Berechnen Sie schnell und einfach die Typklasse Ihres Kfz
Die Kfz-Typklasse Ihres Fahrzeugs, können Sie beim Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft einfach online ermitteln.
Sie benötigen die Schlüsselnummer vom Fahrzeugtyp und Hersteller. Diese sind in der Zulassungsbescheinigung Teil I (Zulassung ab 01.10.2005) bzw. im Fahrzeugschein (Zulassung bis 30.09.2005) enthalten.
Oder Sie geben einfach die Fahrzeugdaten (z.B. Hersteller, Modell, Baujahr, Leistung) ein und ermitteln die Typklasse für Ihr Pkw-Modell.
Tipp
Eine Beitragserhöhung aufgrund einer höheren Typklasse ist eine gute Gelegenheit, seine Kfz Versicherung zu vergleichen. In unserem Ratgeber-Artikel Kfz Versicherung wechseln – So funktioniert der Wechsel ganz einfach! erfahren Sie, was Sie beachten müssen.
Was sind Kfz-Regionalklassen?
Die Regionalklassen vermitteln, wie hoch die Schadensbilanz eines Zulassungsbezirks ist und welches Versicherungsrisiko sich damit verbindet. Dafür werden mehr als 400 Regionen jedes Jahr genau untersucht. In der Haftpflichtversicherung ist für die Versicherer das Fahrverhalten aller Autofahrer der jeweiligen Region relevant. Versicherungsmathematisch wird eine Relation zwischen Anzahl der Schäden und zugelassenen Fahrzeuge sowie der durchschnittlichen Schadenhöhe hergestellt. Die Regionalklassen berücksichtigen auch lokale Unfallschwerpunkte mit überdurchschnittlichen Schadenaufkommen. Für die Kaskoversicherung ist auch die Häufigkeitsverteilung von Diebstählen, Sturm- und Hagelschäden oder Wildunfällen relevant. Der Fahrzeugtyp spielt, anders als bei den Kfz-Typklassen, keine Rolle bei der Berechnung.
Wie viele Regionalklassen gibt es?
Für die Kfz Haftpflicht gibt es 12 Klassen, für die Teilkasko 16 Klassen und für die Vollkasko 9 Klassen. Es gilt: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger der Versicherungsbeitrag.
Landkreis
Haftpflicht (1-12)
Teilkasko (1-16)
Vollkasko (1-9)
Berlin (Stadt)
12
10
9
Bremen
5
4
3
Dresden
10
8
6
Hamburg (Stadt)
12
6
7
München (Stadt)
12
5
7
Schwerin
1
6
2
Quelle: GDV, Dezember 2016; Link: http://www.gdv.de/regionalklassen-abfrage
Die jährliche Änderung der Regionalklassen
Jedes Jahr veröffentlicht der GDV die aktuellen Regionalstatistiken. Im Gegensatz zu polizeilichen Unfallstatistiken wird hier nicht der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten, erfasst. Zudem wird ein Fünf-Jahres-Zeitraum berücksichtigt. Passieren in einem Jahr ungewöhnlich viele Unfälle, führt dies nicht gleich zu einer deutlichen Verteuerung der Autoversicherung, wie dies bei der Typklassen-Überprüfung passieren kann. Die neue Statistik gilt ab Veröffentlichung für alle Neuverträge. Bei bestehenden Verträgen erfolgt die Anpassung zur nächsten Hauptfälligkeit. Beim GDV können die Regionalklassen online abgefragt werden. Die angegebenen Werte sind unverbindlich. Versicherer können bei der regionalen Bewertung von den Empfehlungen des GDV abweichen.
So ändern sich die Regionalklassen 2017
Besonders günstige Einstufungen gibt es für Autohalter in Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Schleswig-Holstein und Niedersachsen. Dagegen bleiben fast alle Metropolen teuer. Schwerin bleibt die Landeshauptstadt mit der niedrigsten Regionalklasse, während Großstädte wie Berlin, Hamburg und München unverändert schlecht abschneiden. Insgesamt profitieren in der Kfz-Haftpflicht rund 6,3 Mio. Autofahrer, für 4,8 Mio. Fahrer wird die Versicherung im neuen Jahr teurer. In der Teil- und Vollkasko kommen 2 Mio. Autofahrer in eine günstigere Regionalklasse und 2,4 Mio. in eine höhere Klasse. Rund 28,6 Mio. Verträge sind aber nicht betroffen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft hat eine Übersicht mit allen Veränderungen erstellt, die Tabellen sind sortiert nach Bundesländern und Zulassungsbezirken.
Prüfen Sie einen Versicherungswechsel. Sie können von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen, wenn zur Hauptfälligkeit am 1. Januar Ihre Beiträge erhöht werden, weil Ihr Fahrzeug in eine höhere Kfz-Typklasse oder Ihr Wohnort in eine höhere Regionalklasse eingestuft wurde. Im Artikel Kfz Versicherung kündigen erfahren Sie, was Sie alles beachten müssen.
Zusammenfassung: Was beinhalten Kfz-Regionalklassen?
Der jeweilige Zulassungsbezirk wird mit nachfolgenden Risiko-Faktoren genau bewertet:
Unfallbilanz
Fahrverhalten
Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge
Örtliche Straßen- und Witterungsverhältnisse
Wissenswerte Informationen zu Typ- und Regionalklassen
Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei wichtige Faktoren für die Höhe der Prämie. Dabei gilt: Das Typklassen-Verzeichnis, das jedes Jahr vom GDV veröffentlicht wird, ist bindend. In welche Kfz-Typklasse Ihr Pkw-Modell eingestuft wird, ist bei jedem Versicherer identisch. Bei der Regionalklasse hat der Versicherer dagegen einen Spielraum. Im Gegensatz zum Typklassen-Verzeichnis ist der Regionalklassen-Katalog unverbindlich. Die Versicherer können sich an den Empfehlungen des GDV orientieren, welcher Index-Wert der Prämien-Berechnung zugrunde gelegt wird. Unter Umständen kann dieser Wert in den verschiedenen Postleitzahl-Bezirken innerhalb einer Zulassungsregion unterschiedlich ausfallen.
