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So beeinflussen Kfz-Typklassen und Regionalklassen den Beitrag
Die Ratgeber bieten allgemeine Informationen. Produktdetails von CosmosDirekt finden Sie auf den jeweiligen Produktseiten.
Wie hoch der Beitrag für die Kfz Versicherung ausfällt, hängt von der Typ- und Regionalklasse ab, in die Ihr Auto eingruppiert wird. Die Typklasse bildet die Unfall- und Schadenbilanz des Wagentyps im Vorjahr ab. Bei günstiger Unfallbilanz Ihres Automodells erfolgt eine Einstufung in eine niedrige Typklasse. Die Regionalklasse gibt die Anzahl der Unfälle innerhalb Ihres Zulassungsbezirks an.
Diese Versicherungsbegriffe spielen im Artikel eine Rolle
Begriff
Erklärung
Kfz Haftpflichtversicherung
Gesetzlich vorgeschrieben. Sichert den Fahrzeugbesitzer im Schadenfall gegen Ansprüche Dritter ab.
Teilkasko
Sichert fremdverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab: z.B. Wildschäden, Glasschäden, Schäden aufgrund von Sturm und Hagel. Schutz auch bei Diebstahl, Brand oder Blitzschlag. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
Vollkasko
Sichert selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch solche aufgrund von vorsätzlicher oder mutwilliger Beschädigung durch Dritte. Umfasst alle Leistungen der Teilkasko. Nicht gesetzlich vorgeschrieben.
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Typklassen und Regionalklassen: Was ist das und was bewirken Sie?
Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei der Berechnungsgrößen, mit denen Versicherungen die Beiträge für Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherung berechnen. Eine weitere Größe ist beispielsweise Ihre persönliche Schadensfreiheitsklasse.
Die Typklasse, in die Ihr Fahrzeug eingeordnet wurde, bildet die entsprechende Unfall- und Schadenbilanz des Wagentyps im vergangenen Jahr ab. War Ihr Automodell häufiger an einem Unfall beteiligt und fielen die Entschädigungen höher aus, wird das Kfz-Modell in eine höhere Typklasse eingestuft. Umgekehrt gilt: Wenn die Unfallbilanz günstiger ausfällt, wird das jeweilige Automodell niedriger eingestuft.
Die Regionalklasse zeigt an, wie hoch die Anzahl der Unfälle generell innerhalb Ihres Zulassungsbezirks ist. Die entsprechende Schadenbilanz wird in einen Indexwert überführt, der einer bestimmten Regionalklasse zugeordnet ist. Mittlerweile nutzen Versicherungen noch genauere Daten, indem jeder Zulassungsbezirk weiter nach Postleitzahlen aufgegliedert wird. Die Typ- und Regionalklassen sind für Voll- und Teilkasko sowie für die Haftpflicht-Versicherung unterschiedlich gegliedert.
Typklasse: Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 16 Klassen (10 - 25), bei der Kfz-Teilkasko 24 (10 - 33) und bei der Kfz-Vollkasko 25 (10 - 34).
Regionalklasse: Die Kfz-Haftpflicht enthält 12 Klassen, die Kfz-Teilkasko hat 16 und die Kfz-Vollkasko 9 Klassen.
Haftpflicht
Teilkasko
Vollkasko
Anzahl Typklassen
16
24
25
Anzahl Regionalklassen
12
16
9
Es gilt: Je höher die Typ- oder Regionalklasse, desto höher ist die Versicherungsprämie. Denn die Einstufung des Kfz in eine der Typklassen und die Zuordnung zu einer Regionalklasse sind ein wichtiger Teil der Beitragsberechnung.
Was sind Kfz-Typklassen?
In den Kfz-Typklassen erfassen Versicherungen die Schaden- und Unfallbilanz aller Automodelle, die in Deutschland zugelassen sind. Dadurch erfasst die Typklasse das Risiko, mit dem ein bestimmtes Kfz-Modell zum Versicherungsfall wird. Mittlerweile sind mehr als 26.000 unterschiedliche Modelle zugelassen, vom Oldtimer bis zum Neuwagen.
Die jährliche Änderung der KFZ Typklassen
Jedes Jahr werden im Herbst die Änderungen der Kfz-Typklassen bekanntgegeben. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht dann die Schadenstatistiken und Indizes für jeden Fahrzeugtyp. Diese bilden die Grundlagen, nach denen Typklassen der Kfz Versicherung berechnet werden. Diese Anpassung ist erforderlich, damit die voraussichtlichen Leistungen den veränderten Unfallstatistiken entsprechend kalkuliert werden können. Im Gegensatz zu Regionalklassen ist die Zuordnung der Typklassen verbindlich. Wenn eine Anpassung erfolgt, wird der Pkw-Typ eine oder mehrere Stufen hinauf oder herunter gesetzt. Bei einer Höherstufung haben Sie als Fahrzeughalter das Recht, Ihre Versicherung per Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats zu kündigen.
So ändern sich die Typklassen 2018
Laut GDV wurden für das Jahr 2018 im Vergleich zum Vorjahr relativ wenige Autos in neue Klassen bei Haftpflicht-, Teil- und Vollkasko eingestuft. Und nur für einen kleinen Teil dieser Modelle ging es diesmal um mehr als eine Typklasse hoch oder herunter: In der Kfz-Haftpflichtversicherung bleiben 2018 fast drei Viertel aller Fahrzeuge in derselben Typklasse wie im vorangegangenen Jahr. Bei den Kaskoversicherungen ändert sich für rund die Hälfte der Autos nichts. Betroffen von einer Höherstufung sind vor allem SUVs und PS-starke Modelle in der Oberklasse, von einer Herunterstufung profitieren insbesondere Kleinwagen.
In der Kfz-Haftpflicht- und der Teilkaskoversicherung sehen die Veränderungen für 2018 folgendermaßen aus:
Kfz-Haftpflichtversicherung: Für 27 Prozent aller versicherten Autos ändert sich die Typklasse. 5,7 Millionen Fahrzeuge kommen in eine höhere Typklasse, 5,2 Millionen in eine niedrigere. Bei den übrigen 28,7 Millionen Autos (73 Prozent) gibt es keine Änderungen.
Teilkaskoversicherung: Hier werden insgesamt 4,2 Millionen Autos (33 Prozent) in eine niedrigere Typklasse eingestuft. Für 2,5 Millionen Autos, das sind 20 Prozent, geht es dagegen in eine höhere Typklasse. Bei 47 Prozent bleibt die Einstufung dieselbe wie im Vorjahr.
Info
In der Kfz-Haftpflicht gibt es die Typklassen von 10 (niedrigste) bis 25 (höchste), in der Vollkasko von 10 bis 34 und in der Teilkasko von 10 bis 33.
Gewinner und Verlierer der Typklassenstatistik 2018
Während viele Kleinwagen nach wie vor mit niedrigen Einstufungen in allen Typklassen-Kategorien punkten, müssen Fahrer von SUVs und Oberklasselimousinen mit hohen Typklassen rechnen.
1. Gewinner
Modell/Typklasse
Haftpflicht
Vollkasko
Teilkasko
Peugeot 108 1.0
15
16
15
Hyundai i10 1.0
14
15
18
Renault Twingo GT 0.9
15
17
17
Citroën C4 Cactus 1.2
15
17
19
Kia Picanto 1.0
15
17
19
Seat Ibiza 1.0
16
16
17
2. Verlierer
Modell/Typklasse
Haftpflicht
Vollkasko
Teilkasko
Range Rover 3.0 TD
24
34
33
BMW M5
22
32
30
Mercedes CLS 63 AMG
22
31
31
Lexus NX300H
20
29
26
BMW 730D
22
29
30
Audi S6 Avant 4.0 TFSI quattro
20
29
30
Nur bei wenigen Modellen ging es um mehr als eine Typklasse hoch oder herunter. Die Fahrer der Gewinner-Modelle können sich über günstigere Prämien freuen, während die Beiträge für die anderen steigen.
Die Kfz-Typklasse Ihres Fahrzeugs, können Sie beim Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft einfach online ermitteln.
Sie benötigen die Schlüsselnummer vom Fahrzeugtyp und Hersteller. Diese sind in der Zulassungsbescheinigung Teil I (Zulassung ab 01.10.2005) bzw. im Fahrzeugschein (Zulassung bis 30.09.2005) enthalten.
Oder Sie geben einfach die Fahrzeugdaten (z.B. Hersteller, Modell, Baujahr, Leistung) ein und ermitteln die Typklasse für Ihr Pkw-Modell.
Tipp
Eine Beitragserhöhung durch eine höhere Typklasse ist eine gute Gelegenheit, die Kfz Versicherung zu vergleichen. Im Ratgeber-Artikel Kfz Versicherung wechseln erfahren Sie, was Sie beachten müssen.
Was sind Kfz-Regionalklassen?
Die Regionalklassen vermitteln, wie hoch die Schadensbilanz eines Zulassungsbezirks ist und welches Versicherungsrisiko sich damit verbindet. Dafür werden mehr als 400 Regionen jedes Jahr genau untersucht. In der Haftpflichtversicherung ist für die Versicherer das Fahrverhalten aller Autofahrer der jeweiligen Region relevant. Versicherungsmathematisch wird eine Relation zwischen Anzahl der Schäden und zugelassenen Fahrzeuge sowie der durchschnittlichen Schadenhöhe hergestellt. Die Regionalklassen berücksichtigen auch lokale Unfallschwerpunkte mit überdurchschnittlichen Schadenaufkommen. Für die Kaskoversicherung ist auch die Häufigkeitsverteilung von Diebstählen, Sturm- und Hagelschäden oder Wildunfällen relevant. Der Fahrzeugtyp spielt, anders als bei den Kfz-Typklassen, keine Rolle bei der Berechnung.
Wie viele Regionalklassen gibt es?
Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es 12 Klassen, bei der Teilkasko 16 Klassen und bei der Vollkasko 9 Klassen. Es gilt: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger der Versicherungsbeitrag.
Zulassungsbezirk
Haftpflicht (1-12)
Teilkasko (1-16)
Vollkasko (1-9)
Berlin
12
10
9
Bremen
6
4
3
Dresden
10
8
6
Hamburg
12
6
7
München
12
5
6
Schwerin
1
6
1
Quelle: GDV, Stand: September 2017, http://www.gdv.de/2017/08/regionalklassen-nach-bundeslaendern-2018
Die jährliche Änderung der Regionalklassen
Jedes Jahr veröffentlicht der GDV die aktuellen Regionalstatistiken. Im Gegensatz zu polizeilichen Unfallstatistiken wird hier nicht der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten, erfasst. Zudem wird ein Fünf-Jahres-Zeitraum berücksichtigt. Passieren in einem Jahr ungewöhnlich viele Unfälle, führt dies nicht gleich zu einer deutlichen Verteuerung der Autoversicherung, wie dies bei der Typklassen-Überprüfung passieren kann. Die neue Statistik gilt ab Veröffentlichung für alle Neuverträge. Bei bestehenden Verträgen erfolgt die Anpassung zur nächsten Hauptfälligkeit. Beim GDV können die Regionalklassen online abgefragt werden. Die angegebenen Werte sind unverbindlich. Versicherer können bei der regionalen Bewertung von den Empfehlungen des GDV abweichen.
So ändern sich die Regionalklassen 2018
Besonders günstige Einstufungen gibt es weiterhin für Autohalter in Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Schleswig-Holstein und Niedersachsen. Dagegen bleiben fast alle Metropolen teuer. Schwerin ist nach wie vor die Landeshauptstadt mit der niedrigsten Regionalklasse, während Großstädte wie Berlin, Hamburg und München unverändert schlecht abschneiden. Auch in Teilen Bayerns bleibt es teuer. Insgesamt profitieren mehr als 9 Mio. Autofahrer 2018 von besseren Einstufungen in der Regionalklasse.
In der Kfz-Haftpflicht werden rund 5,5 Mio. Autofahrer herabgestuft, für 3,6 Mio. Fahrer wird die Versicherung im neuen Jahr dagegen teurer. Bei den übrigen 31 Mio. ändert sich nichts. Auch in der Teil- und Vollkasko fallen die Änderungen eher gering aus. So kommen die Fahrzeuge von 2,8 Mio. Autofahrern in eine günstigere Regionalklasse, rund 2,6 Mio. in eine höhere Klasse. Etwa 29 Mio. Verträge sind gar nicht betroffen. Der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) hat eine Übersicht mit allen Änderungen erstellt, die Tabelle ist sortiert nach Bundesländern und Zulassungsbezirken.
Sie können von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen, wenn zur Hauptfälligkeit (meistens am 1. Januar) Ihre Beiträge erhöht werden, weil Ihr Fahrzeug in eine höhere Kfz-Typklasse oder Ihr Wohnort in eine höhere Regionalklasse eingestuft wurde. Alles was Sie beachten müssen erfahren Sie im Ratgeber Kfz Versicherung kündigen.
Was beinhalten Kfz-Regionalklassen?
Die Zulassungsbezirke werden mit den folgenden Faktoren genau bewertet:
Unfallbilanz
Fahrverhalten
Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge
Örtliche Straßen- und Witterungsverhältnisse
Wissenswerte Informationen zu Typ- und Regionalklassen
Die 10 günstigsten Regionen Deutschlands (Vollkasko)
Schaumburg (Niedersachsen)
Ammerland (Niedersachsen)
Wesermarsch in Brake (Niedersachsen)
Oldenburg (Niedersachsen)
Friesland (Niedersachsen)
Wittmund (Niedersachsen)
Paderborn (Nordrhein-Westfalen)
Gütersloh (Nordrhein-Westfalen)
Herford (Nordrhein-Westfalen)
Leer (Niedersachsen)
Fazit
Die Kfz-Typklassen und Regionalklassen sind zwei wichtige Faktoren für die Höhe der Prämie. Dabei gilt: Das Typklassen-Verzeichnis, das jedes Jahr vom GDV veröffentlicht wird, ist bindend. In welche Kfz-Typklasse Ihr Pkw-Modell eingestuft wird, ist bei jedem Versicherer identisch. Bei der Regionalklasse hat der Versicherer dagegen einen Spielraum. Im Gegensatz zum Typklassen-Verzeichnis ist der Regionalklassen-Katalog unverbindlich. Die Versicherer können sich an den Empfehlungen des GDV orientieren, welcher Index-Wert der Prämien-Berechnung zugrunde gelegt wird. Unter Umständen kann dieser Wert in den verschiedenen Postleitzahl-Bezirken innerhalb einer Zulassungsregion unterschiedlich ausfallen.
