Wie wird der Versi­che­rungs­bei­trag von der Regio­nal­klasse beein­flusst

Regionalklassen

Regio­nal­klassen in der Kfz-Versi­che­rung

Wichtigste Fakten zu den Regionalklassen

  • Die Regionalklasse berücksichtigt die Unfall- und Schadenbilanz im Zulassungsbezirk.
  • Je höher die Regionalklasse, desto teurer ist die Kfz-Versicherung.
  • Es gibt Regionalklassen in der Kfz-Haftpflicht, Teil- sowie Vollkasko.
  • Die Ermittlung der Schadenbilanz und Einstufung zur Regionalklasse erfolgen jährlich.

Wie hoch Dein Beitrag für die Kfz-Versicherung ausfällt, hängt von vielen Faktoren ab. Neben der Schadenfreiheitsklasse, der Typklasse und der Fahrleistung ist der Beitrag auch von der Regionalklasse abhängig. Diese spiegelt die Anzahl der Unfälle in Deinem Zulassungs­bezirk wider. Je höher die Wahrschein­lichkeit ist, dass in Deinem Zulassungs­bezirk ein Unfall passiert, desto höher ist die Regional­klasse und damit auch die Kosten für die Autoversicherung.

Wir zeigen Dir, wie Regionalklassen festgelegt werden und wie sich auf die Kfz-Versicherung auswirken. Außerdem haben wir die Regionalklassen aller Landes­haupt­städte in der Kfz-Versicherung übersichtlich aufbereitet. Im Ratgeber erhältst Du die wichtigsten Fakten zu den Regional­klassen in der Auto­versicherung. Produkt­informationen zur Kfz-Versicherung von CosmosDirekt findest Du hier.

Was sind Regio­nal­klassen?

Die Regionalklasse ist eine von zahlreichen Berechnungsgrößen, mit denen Versicherungen die Beiträge für die Haftpflichtversicherung, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung berechnen. Es gilt: Je höher die Regionalklasse, desto höher ist die Versicherungsprämie. Die Regionalklassen vermitteln, wie hoch die Schadenbilanz eines Zulassungsbezirks ist. Die Schadenbilanz wird in einen Indexwert überführt, der einer Regionalklasse zugeordnet ist.

Dafür werden jedes Jahr mehr als 400 Regionen untersucht. In der Kfz-Haftpflichtversicherung ist für die Versicherer das Fahrverhalten aller Autofahrer der jeweiligen Region relevant. Mittlerweile nutzen viele Versicherungen noch genauere Daten, indem jeder Zulassungsbezirk weiter nach Postleitzahlen aufgegliedert wird. Die Regionalklassen berücksichtigen auch lokale Unfallschwerpunkte mit überdurchschnittlichem Schadenaufkommen. Mitberücksichtigt werden zum Beispiel auch die Art und Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge und ob es sich um eine Stadt mit hohem Verkehrsaufkommen oder eine ländliche Gegend handelt.

Die Regionalklassen sind für die Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko unterschiedlich gegliedert. Auch zwischen den Versicherungsgesellschaften können sich die Regionalklassen unterscheiden.

Kfz-Regio­nal­klassen 2021 für ausge­wählte Städte

Übersicht der Kfz-Regio­nal­klassen 2021 für ausge­wählt Städte

So ändern sich die Regio­nal­klassen 2021

Im Herbst veröffentlichte der GDV die neuen Regional­klassen für die 413 Zulassungs­bezirke. Bei der Neuberechnung für das Jahr 2021 zeigte sich, dass sich für die meisten Autofahrer nichts ändert. 317 Zulassungs­bezirke bleiben in der bisherigen Regional­klasse. Das entspricht rund 32,4 Mio. versicherten Fahrzeugen. Von einer Verbesserung profitieren 48 Bezirke (4,5 Mio. Versicherte), während Auto­fahrer in anderen 48 Bezirken (4,8 Mio. Versicherte) mehr zahlen müssen.

Wie schon in den Vorjahren kommen im bundes­deutschen Vergleich Auto­fahrer in Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern bei der Regional­klasse besonders günstig weg. In den nord­deutschen Flächen­ländern machen sich die niedrigen Schadenbilanzen positiv bemerkbar. Den Spitzenplatz erzielt im Jahr 2021 der Landkreis Prignitz in Brandenburg. Hier gab es rund 30 % weniger Schäden als im bundesweiten Durchschnitt. Autofahrer in den Großstädten müssen dagegen mit hohen Regionalklassen rechnen. Hierbei hat Berlin die schlechteste Schadenbilanz – mehr als ein Drittel oberhalb des Bundesdurchschnitts.

Wie viele Regio­nal­klassen gibt's?

Die Einstufung in die Regionalklassen unterscheidet sich in der Kfz-Haftpflichtversicherung und den Kaskoversicherungen. Auch die Anzahl der Regionalklassen ist unterschiedlich:

  • Haftpflicht: 12 Klassen
  • Teilkasko: 16 Klassen
  • Vollkasko: 9 Klassen

Je niedriger die Regionalklasse, desto niedriger sind die Kosten für die Versicherung.

Du kannst Dein Sonder­kündigungs­recht nutzen, wenn zur Haupt­fälligkeit (meistens 1. Januar) Deine Beiträge erhöht werden, weil Dein Fahrzeug in eine höhere Kfz-Typklasse oder Dein Wohnort in eine höhere Regionalklasse eingestuft wurde. Alles, was Du beachten musst, erfährst Du in unserem Ratgeber Kfz-Versicherung kündigen.

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Fest­le­gung der Regio­nal­klassen

Die Regionalklassen spiegeln die Schadenbilanz eines Bezirkes wider. In der Haftpflichtversicherung wird die Regionalklasse insbesondere vom Fahrverhalten der Autofahrer beeinflusst. Versicherungsmathematisch wird für die Einstufung eine Relation zwischen der Anzahl der Schäden und der Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge sowie der durchschnittlichen Schadenhöhe hergestellt. Für die Kaskoversicherung ist für die Einstufung die Häufigkeit von Diebstählen, Sturm- und Hagelschäden, Hochwasserschäden oder Wildunfällen relevant. Der Fahrzeugtyp spielt bei der Berechnung keine Rolle.

Die Schaden­bilanzen werden in einen Index­wert transferiert. Der Index zeigt die Schaden­bilanz der betrachteten Zulassungs­bezirke im Vergleich zum Bundes­durchschnitt. Dieser wird mit dem Wert 100 festgelegt. Liegt der Wert eines Bezirkes über 100, ist die Schaden­bilanz schlechter als der Bundes­durchschnitt.

Im Oktober veröffentlicht der GDV die neuen Regional­statistiken. Im Gegen­satz zu polizeilichen Unfall­statistiken wird nicht der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfall­beteiligten erfasst. Zudem wird ein Fünf­jahres­zeitraum berücksichtigt. Passieren in einem Jahr viele Unfälle, führt dies nicht direkt zur Verteuerung der Auto­versicherung, wie dies bei den Typ­klassen passieren kann.

Die neue Statistik gilt ab Veröffentlichung für alle Neuverträge. Bei bestehenden Verträgen erfolgt die Anpassung zur nächsten Hauptfälligkeit. Beim GDV können die Regionalklassen online abgefragt werden. Diese Werte sind unverbindlich, da die Versicherer bei den Regionalklassen von den Empfehlungen des GDV abweichen können.

Quelle: www.gdv.de / Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)

Fazit: So beeinflussen die Regio­nal­klassen die Kfz-Versicherung

Die Regionalklassen beeinflussen, wie hoch die Prämie für die Kfz-Versicherung ausfällt. Dabei gilt: Je höher die Klasse, desto höher die Versicherungsbeiträge. Das jährlich vom GDV veröffentlichte Regionalklassen-Verzeichnis ist nicht bindend. Die meisten Versicherer orientieren sich aber daran. Wirst Du in eine höhere Regionalklasse eingestuft, kannst Du vom Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen.

Häufige Fragen zu den Regio­nal­klassen

Mehr über die Tarifmerkmale der Kfz-Versicherung erfährst Du in unserem Ratgeber Kfz-Versicherung berechnen.

Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.

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