Hausratversicherung für Studenten: Schutz für Wohnheim & WG

Vor Sachschäden im eigenen Zuhause ist niemand gefeit – auch Studenten, die den familiären Haushalt verlassen haben, sollten sich dessen bewusst sein. Vor allem in den günstigeren Vierteln von Großstädten, in denen Studenten häufig wohnen, besteht oft ein erhöhtes Risiko von Einbrüchen und Vandalismus. So ist es kein unrealistisches Szenario, dass – während man in einem abendlichen Seminar sitzt – ein Einbrecher das teure TV oder die Spielekonsole entwendet. Aber auch im Falle eines Wohnungsbrandes kann eine Hausratversicherung Studenten vor erheblichen Kosten bewahren. Sie finanziert entweder die Reparatur der beschädigten Sachen oder die Wiederbeschaffung.

Die Schutzleistung dieser Police umfasst generell Gegenstände, die sich in dem Haus, der Wohnung und dem typischen Hausrat einer WG befinden. Dazu gehören:

• Gebrauchsgegenstände wie Unterhaltungselektronik, Waschmaschine, Geschirr, Besteck und Bekleidung
• Einrichtungsgegenstände wie Möbel, Teppiche, Gardinen und Bilder
• Sonstige Gegenstände wie Sportgeräte, Pflanzen und Haustiere
• Verbrauchsgegenstände wie Nahrungs- und Genussmittel

Je nach Versicherer kann man darüber hinaus auch die Gegenstände von Dritten absichern, sofern die betroffenen Dritten nicht in einem Untermieterverhältnis stehen – für Studenten, die häufig Sachen von Freunden leihen, eine überlegenswerte Option.

Erstattet werden nur Schäden, die durch die vertraglich festgelegten Ursachen entstanden sind. Eine Hausratversicherung für Studenten bietet Schutz bei Ein­bruch­diebstahl, Raub und Vandalis­mus nach einem Einbruch. Auch Schäden durch Feuer (Brand, Explosion, Blitzschlag), Sturm und Hagel sowie Leitungs­wasser­schäden sind versichert.

Neben dem Schaden an Gegenständen selbst deckt eine Hausratversicherung eines Studenten oder für eine WG auch die Kosten für Schaden­minderung und Schaden­abwendung ab. Bezahlt werden beispielsweise die Kosten für das Befüllen eines benutzten Feuerlöschers bei Brandschäden. Auch den Abtransport und die Entsorgung von kaputtem Hausrat übernimmt die Versicherung.

Ob sich eine Hausratversicherung für Studenten lohnt, hängt vom Sachvermögen und der jeweiligen Wohnungssituation ab. Falls Studenten teure Unterhaltungselektronik besitzen und sich in der Wohnung viele Haushaltsgeräte wie Kühlschrank, Waschmaschine, Trockner und Herd befinden, dann ist eine Hausratsversicherung auch für Studenten mit geringem Einkommen empfehlenswert. In Ernstfällen – wie beispielsweise einem Brand – erhalten diese dann eine umfassende Ersatzleistung für einen niedrigen Beitrag.

Anders sieht es aus, wenn Studenten längerfristig im Studentenwohnheim mit schlichter Ausstattung wohnen. Dann lohnt sich eine Hausratversicherung für Studenten kaum. Die Zimmer und Gemeinschaftsküchen sind möbliert und oft werden Waschmaschinen im Keller bereitgestellt. Das Studentenwerk verpflichtet sich, eine Grundausstattung zu gewährleisten – selbstverständlich auch nach unerwarteten Bränden oder Diebstählen. Du benötigst also in der Regel keine Hausratversicherung, wenn Du in einem Studentenwohnheim lebst.

Eine Hausratversicherung für die WG kann durchaus sinnvoll sein: Viele WGs verfügen über eine komplette Küchenausstattung mit Geschirrspüler und Großkühlschrank. Zusammen mit Waschmaschine, Trockner und Staubsauger kommt so im Schadenfall schnell ein Betrag von über 1.000 Euro zusammen. Für Studierende eine hohe Summe.

Keine Hausratversicherung brauchen Studierende, die noch im Haushalt der Familie leben. Deren Besitz ist automatisch durch die Hausratversicherung der Eltern mitversichert. Die Hausratversicherung der Eltern sichert zudem für Studierende im Rahmen der Außenversicherung auch Gegenstände außerhalb des Versicherungsortes ab - allerdings nur in begrenzter Höhe und bis ein eigener Hausstand gegründet wird. Nach der Gründung eines eigenen Hausstands bietet eine eigene Hausratversicherung Versicherungsschutz.

Einige Versicherer bieten eine Hausratversicherung speziell für Wohngemeinschaften an. Dabei wird das Inventar aller Untermieter mitversichert – manchmal gegen einen bestimmten Aufpreis. Der Vorteil: Es reicht, wenn ein Mitbewohner der Versicherungsnehmer ist. Alle anderen bzw. neuen Mitglieder der WG werden automatisch in den Schutz eingeschlossen, ohne dass bürokratische Änderungen im Miet- oder Versicherungsvertrag notwendig sind. Die Leistungen einer Hausratversicherung für eine WG sind die gleichen wie bei einer üblichen Hausratversicherung.

Aber auch ohne eine Versicherung speziell für WGs können alle Mitglieder der Wohngemeinschaft Versicherungsschutz erhalten. Voraussetzung dafür ist ein angepasster Mietvertrag: Wer in einer WG lebt und mitversichert sein möchte, muss namentlich im Mietvertrag als Mieter stehen. Dafür müssen bei jedem Neumitglied der WG Vertragsänderungen gemacht werden. Wer nicht im Mietvertrag als Mieter genannt wird, braucht eine eigene Hausratversicherung für die Studentenwohnung.

Den Beitrag für die Hausratversicherung der WG überweist in der Regel der Versicherungsnehmer. Die Mitbewohner zahlen ihre Anteile dann gemäß eigener Absprachen.

Außen­ver­si­che­rung: Wenn Du viel unter­wegs bist

Im Reisegepäck von jungen Akademikern finden sich oft hochwertige Elektronikgeräte: Kamera, Notebook oder Smartphone. Auch diese kann man mit der Hausratversicherung für Studenten versichern. Als Außenversicherung greift der Versicherungsschutz auch dann, wenn Du Deine Hausratgegenstände mitnehmen und selbige auf Reisen zu Schaden kommen. Der Versicherungsschutz besteht dabei unabhängig von Deinem Aufenthaltsort. Die Außenversicherung zahlt auch, wenn Dir unter Androhung von Gewalt das Handy auf der Straße geraubt wird. Die Kosten bei Taschendiebstahl übernimmt die Versicherung allerdings nicht, der einfache Diebstahl gilt als allgemeines Lebensrisiko.

Fahr­rad­schutz: Bei hoch­wer­tigen Fahr­rä­dern

Das Fahrrad ist in vielen Studienorten das beste Mittel, um jederzeit mobil zu sein. Eine Hausratversicherung für Studenten übernimmt auch die Kosten bei Fahrraddiebstählen – sofern dieser Schutz für einen geringen Aufpreis als zusätzliche Option der Hausratsversicherung gewählt wurde. Interessant ist diese Option vor allem für Studenten, denen ein hochwertiges Fahrrad gehört.

Der Beitrag für die Hausratversicherung richtet sich nach der Wohnfläche und dem Wohnsitz (PLZ). Bei der Hausratversicherung von CosmosDirekt zahlen alle jungen Leute bis 30 Jahre 25 % weniger³, und wenn Du schon Kunde bist, bekommst Du zusätzlich noch 10 % Kundenbonus⁴.

Wenn Du noch mehr sparen möchtest, hast Du folgende Möglichkeiten:

Bei einer Hausratversicherung können Studenten auch sparen, indem sie den richtigen Tarif wählen. Viele Versicherer bieten einen günstigen Basis-Tarif an, der gegen viele Risiken schützt und in ausreichender Höhe Schadenfälle abdeckt. Daneben gibt es erweiterte Tarife, in denen auch individuelle Risiko-Faktoren berücksichtigt werden.

Mit einer Selbstbeteiligung kannst Du den Beitrag Deiner Hausratversicherung deutlich senken – eigentlich ein guter Weg, um das Budget zu entlasten. Aber im Schadenfall musst Du dann die Selbstbeteiligung zahlen, während die Versicherung den Rest bezahlt. Daher sollte man als Student mit geringem Einkommen sorgfältig abwägen, ob man für solch einen Fall ausreichend Ersparnisse zur Verfügung hat.

Ob in einer WG oder der eigenen Wohnung – eine Hausratversicherung sichert Deine Wertgegenstände ab. Ob man als Student eine Hausratversicherung abschließen sollte, hängt dabei entweder vom Sachvermögen des Studenten oder der gemeinsamen WG-Einrichtung ab. Je größer der Besitz ist, den Du im Schadenfall ersetzen musst, desto sinnvoller ist eine Hausratversicherung.

Der monatliche Beitrag ist angesichts der Leistung, die im Schadenfall erbracht wird, verhältnismäßig gering. Über die Außenversicherung der Hausratversicherung sind Deine Wertgegenstände auch dann abgesichert, wenn Du sie mit auf Reisen nimmst.