Wann ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Das Wichtigste für dich zusammengefasst

Deshalb ist eine Unfallversicherung sinnvoll:

  • Versicherungslücken der gesetzlichen Unfallversicherung schließen
  • Weltweiter Unfallschutz rund um die Uhr
  • Individuelle Leistungen durch verschiedene Tarifoptionen
  • Wichtiger Versicherungsschutz für Selbstständige, Freiberufler, Hausfrauen, Hausmänner und Kinder
  • Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Stürze auf glatter Treppe im Winter, ein Unfall im Haus­halt oder eine Verletzung beim Sport – Unfälle lassen sich nicht vermeiden und passieren häufig in der Freizeit oder zu Hause. Doch was passiert, wenn es nach einem Unfall zu bleibenden Schäden kommt? Viele Menschen setzen hier auf den Schutz der gesetzlichen Unfall­ver­sicherung. Diese schützt Dich aber aber gerade in Deiner Freizeit und zu Hause nicht. Um auch in Deiner Freizeit geschützt zu sein, solltest Du Dich mit einer privaten Unfall­ver­sicherung zusätzlich absichern.

Informationen zur Unfall­versicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.

Was und wann leistet die gesetz­liche Unfall­ver­si­che­rung?

Ist die gesetzliche Unfallversicherung Pflicht?

Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine Pflichtversicherung, die eine Absicherung gegen Unfälle an der Arbeitsstätte, in der Schule oder Lehrstätte sowie auf Dienstwegen bietet. Außerdem bietet sie einen Versicherungsschutz bei Krankheiten, die durch die Arbeitstätigkeit entstanden sind. Die gesetzliche Unfallversicherung gilt insbesondere für Angestellte und deckt auch Wegeunfälle ab. Der Versicherungsschutz gilt nur auf dem direkten Hinweg zur Arbeit, Schule oder Lehrstätte oder auf dem direkten Heimweg nach Arbeitsende bzw. Schulschluss.

Wann leistet die gesetz­liche Unfall­ver­siche­rung?

Damit die gesetzliche Versicherung ein Ereignis als Unfall anerkennt, muss die Definition des Unfallbegriffs erfüllt sein:

"Ein Unfall liegt dann vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesund­heits­schädigung erleidet.

Nur wenn all diese Kriterien zutreffen, werden die Kosten übernommen.

Was leistet die gesetzliche Unfallversicherung?

  • Arztkosten
  • Krankenhausgebühren
  • Finanzierung von Reha-Maßnahmen
  • Finanzielle Unterstützung bei vorübergehender, unfallbedingter Invalidität des Hauptversorgers eines Haushalts
  • Beratung und Beaufsichtigung gesetzlicher Versicherungsträger hinsichtlich Unfallprävention

Wann leistet die gesetz­liche Unfall­ver­si­che­rung nicht?

Es gibt viele Fälle, in denen keine Absicherung durch die gesetzliche Unfallversicherung besteht. Wer beispielsweise nicht auf direktem Weg zu seiner Arbeitsstätte fährt und dabei einen Unfall hat, kann in der Regel nicht auf den gesetzlichen Unfallschutz zählen.

Für wen ist eine private Unfall­ver­si­che­rung sinn­voll?

Der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn man über die gesetzliche Unfallversicherung hinaus auch in der Freizeit gegen Schäden durch Unfälle versichert sein möchte.

Privater Unfallschutz ist besonders wichtig für:

  • Hausfrauen und Hausmänner
    Viele Unfälle passieren im Haushalt. Da Hausfrauen und -männer in keinem Arbeitsverhältnis stehen, sind sie nicht über die gesetzliche Unfallversicherung versichert.
  • Selbstständige und Freiberufler
    Für diese Personen ist die Absicherung über die gesetzliche Unfallversicherung freiwillig. Allerdings sind deren Leistungen für Schäden durch Unfälle und damit verbundene Verdienstausfälle meist nicht ausreichend.
  • Kinder
    Rund 80 % der Unfälle von Kindern ereignen sich in der Freizeit. Da die gesetzliche Unfallversicherung Kinder nur im Kindergarten bzw. der Schule und den direkten Wegen dorthin versichert, ist eine private Unfallversicherung wichtig.
  • Schüler und Studenten
    Schüler und Studenten sind nur während der schulischen Aktivitäten über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert und sollten daher einen privaten Unfallschutz haben.
  • Sportlich aktive
    Sportunfälle sind keine Seltenheit. Für Personen, die in der Freizeit häufig Sport treiben, ist eine Unfallversicherung besonders sinnvoll.

Warum Du eine Unfallversicherung brauchst

  • Etwa alle 4 Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall – rund 9 Mio. Unfälle jährlich.
  • Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit und im Haushalt, z. B.
    • beim Treppen hinunter gehen und Heimwerken
    • beim Fußball spielen und Biken
  • Hier schützt Dich nur die private Unfallversicherung
  • Unser Unfallschutz gilt rund um die Uhr und weltweit

Welche Vorteile hat die private Unfall­ver­si­che­rung?

Eine private Unfallversicherung bietet den Vorteil, dass sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer die Lücken im Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung schließen können. Die Leistungen der privaten Unfallversicherung lassen sich dabei sinnvoll erweitern und nach Bedarf individualisieren. Vor der Entscheidung für einen Versicherer solltest Du die Leistungen der Versicherung eingehend prüfen.

Die private Unfallversicherung sollte diese Kriterien erfüllen:

  • Individueller Unfallschutz durch verschiedene Tarife und Bausteine
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Absicherung rund um die Uhr
  • Erstattung von Bergungskosten sowie Such- und Rettungsaktionen
  • Leistung bei Unfällen durch Herzinfarkt, Schlaganfall oder bei Folgen, die durch vom Arzt falsch verordnete Medikamente resultieren
  • Durch eine hohe Progression werden schwere Unfälle besser abgesichert und die Kosten sind niedrig
  • Gliedertaxe entspricht mindestens den Anforderungen des GDV
  • Einige Versicherer bieten Rabatte z. B. für Kunden, Familien, Kinder oder junge Leute.

Unfall­ver­si­che­rung mit sinn­vollen Zusatz­leis­tungen abschließen

Bist Du mit der grundlegenden Absicherung zufrieden, kann die private Unfallversicherung durch zusätzliche Leistungen sinnvoll erweitert werden. Dazu sollte vor dem Abschluss geprüft werden, welche Zusatzleistungen der Versicherer anbietet.

Wichtige Zusatz­leis­tun­gen der privaten Unfall­ver­sicherung:

  • Eine verbesserte Gliedertaxe und höhere Leistungen
  • Kostenübernahme kosmetischer Operationen
  • Sofortleistungen bei schweren Verletzungen
  • Krankenhaustage- und Genesungsgeld
  • Unterbringung in einem Ein- oder Zweitbettzimmer
  • Zuschüsse zum Übernachtungsgeld, wenn Eltern bei dem versicherten Kind im Krankenhaus übernachten möchten (Rooming)

Unfallversicherung von CosmosDirekt: Leistungs-Highlights

Für Erwachsene

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Im Basis-Schutz:
  • Bis zu 250 Euro Extrageld bei Knochenbruch
  • Kosmetische Operationen bis 15.000 Euro
  • Leistung bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse
  • 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw
Zusätzlich im Comfort-Schutz:
  • Bis zu 500 Euro Extrageld bei Knochenbruch
  • Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz bis 100.000 Euro
  • Unterbringung im Ein-/Zweibettzimmer
  • Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe bis 10.000 Euro
  • Impfschäden nach einer Schutzimpfung

Weil Kinder besonderen Schutz brauchen…

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…bieten wir z. B. diese Zusatzleistungen im Comfort-Schutz:

  • Leistung bei Vergiftungen bis zum 14. Lebensjahr inkl. Nahrungsmittel
  • Schulausfallgeld (50 Euro)
  • Rooming-in (50 Euro)
  • Unfallbedingte Reparaturkosten von Zahnspangen

Fazit: Ist privater Unfallschutz sinn­voll?

Ob eine private Unfallversicherung für Dich sinnvoll ist, musst Du letztendlich selbst entscheiden. Wenn Du Deine Familie in der Freizeit gegen die Schäden durch einen Unfall absichern möchte oder Du ein erhöhtes Unfallrisiko hast, solltest Du eine private Unfallversicherung abschließen. Wenn Du eine private Unfallversicherung abschließen möchtest, dann vergleiche gründlich die Angebote und wäge sorgsam ab, welchen Schutz Du für Dich und Deine Familie brauchst. Beachte dabei auch, welche Ereignisse die Unfallversicherung womöglich vom Versicherungsschutz ausschließt.

Häufige Fragen zur Unfallversicherung

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