Worauf es bei der Altersvorsorge ankommt

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So unterschiedlich die Menschen – so unterschiedlich sind auch ihre Meinungen. Doch es gibt Anforderungen an eine Altersvorsorge, die bei vielen übereinstimmen. So sollte die Altersvorsorge sicher sein, gute Rendite bieten und geringe Abschluss- und Vertriebskosten mit sich bringen. Der Ratgeber bietet allgemeine Informationen zur Altersvorsorge. Produktdetails zu FlexInvest findest Du hier.

Worauf es bei der Alters­vor­sorge ankommt

So unterschiedlich die Menschen, so unterschiedlich auch ihre Meinungen. Doch es gibt Anforderungen an eine Altersvorsorge, die bei vielen übereinstimmen. So sollte die private Altersvorsorge sicher sein, gute Renditen bieten und geringe Kosten haben.

In einer Forsa-Studie im Auftrag von Cosmos Direkt wurden die Teilnehmer befragt, welche Kriterien beim Abschluss von Altersvorsorge-Produkten die wichtigsten sind. Folgende Kriterien wurden von den Befragten als entscheidend für die Wahl eines Altersvorsorgeproduktes angesehen.

86 % sind laut Studie bei der Altersvorsorge kaum bereit, Risiken einzugehen. Stattdessen hat die Sicherheit des eingezahlten Geldes die oberste Priorität. Wenn Du Dich auch als eher sicherheits­orientiert einschätzt, sollte Dein Alters­vorsorge­produkt vor allem folgende Eigen­schaften haben:

  • Stetige Wertentwicklung
  • Finanzstärke des Anbieters und Qualität seiner Produkte

Komplizierte Geldanlageprodukte mit undurchsichtigen Bedingungen und Vertragswerken in Katalogstärke – das mag niemand. Insbesondere bei der Altersvorsorge sollten einfache Produkte mit klaren Vertragsbedingungen bevorzugt werden.

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Regel­mä­ßige Infos über den Stand der Alters­vor­sorge

77 % der Befragten halten regelmäßige Informationen zur Anlage mindestens für sehr wichtig. Die Rahmen­bedingungen, die beim Abschluss der Altersvorsorge galten, können sich im Laufe der Jahre geändert haben. Nachwuchs oder ein gestiegener Lebens­standard können Gründe sein, warum Du zumindest ab und an Deine bestehende Altersvorsorge überprüfen solltest. Eine wichtige Hilfe dabei sind Informationen über den Stand und den Wert Deiner privaten Altersvorsorge. So kannst Du entscheiden, ob die Maßnahmen ausreichend sind oder noch etwas unternommen werden muss.

Besonders empfehlenswert sind Anbieter, bei denen diese Infos jederzeit online abrufbar sind. So bleibst Du flexibel und hast die Kontrolle.

Geringe Abschluss- und Verwal­tungs­kosten

Diese Kosten fallen insbesondere bei Vertragsbeginn an. Das Geld, das dafür aufgewendet wird, kommt nicht der Altersvorsorge zugute und kann somit keine Zinseszinseffekte entwickeln. Achte auf konkrete Angaben zu Abschluss- und Verwaltungskosten und vergleiche die vorliegenden Angebote daraufhin. Niedrige Kosten wirken sich positiv auf die garantierten Leistungen aus. Hier sind Direktversicherer zu empfehlen, da diese durch ihr Vertriebsmodell eine niedrige Abschluss- und Verwaltungskostenquote haben.

Flexible Beitrags­an­pas­sung

Deine Lebensumstände ändern sich immer wieder. Während Du als Single noch größere Beträge pro Monat zurücklegen kannst, willst Du die Beiträge nach einer Familien­gründung vielleicht verringern, weil Du mehr Geld für Deine Familie benötigst. Achte darauf, dass Du die Beiträge eines Alters­vorsorge­produktes jederzeit flexibel an sich ändernde Lebensumstände anpassen kannst. Eine Onlineverwaltung erleichtert hier die Anpassung.

Chancen auf eine hohe Rendite

Auch wenn Du Dich bei der Altersvorsorge als sicherheitsorientiert einschätzt, wünschst Du Dir sicher auch, dass Deine Anlage eine möglichst hohe Rendite erzielt. Hier spielt insbesondere die in Aussicht gestellte Überschuss­beteiligung eine Rolle. Damit sind die Erträge gemeint, die über die garantierten Leistungen hinausgehen. Diese sind bei Vertragsbeginn nicht garantiert, da sie unter anderem von der Zins- und Kapital­markt­entwicklung abhängen. Vergleiche die Angebote daher neben den garantierten Leistungen auch hinsichtlich der voraussichtlichen Überschuss­beteiligung bzw. die voraussichtliche Gesamtverzinsung.

Hinter­blie­be­nen­schutz im Todes­fall

Was passiert, wenn ich sterbe bevor ich die Rente bekommen habe? Das beschäftigte viele Befragte, weshalb der Hinterbliebenenschutz eine wichtige spielt. Du solltest Deine Liebsten mit einer Risikolebensversicherung absichern. Die Risikolebensversicherung gewährleistet Deiner Familie im Todes­fall finanzielle Sicherheit. Das bedeutet: Verstirbt der Versicherte, so erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungs­summe. Mit der passenden Versicherungssumme sorgst du dafür, dass Deine Liebsten abgesichert sind, die Darlehen und Kredite zurück­­gezahlt werden und sie nicht in finanzielle Schwierig­­keiten geraten.

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Staat­liche Förde­rung

Die gesetzliche Rente alleine reicht nicht aus, um Deinen Lebensstandard im Alter zu halten. Der Staat unterstützt Dich daher bei Deiner privaten Altersvorsorge. So werden zum Beispiel die Riester-Rente, die Basisrente (Rürup-Rente) und die Betriebliche Altersvorsorge vom Staat gefördert oder bieten steuerliche Vorteile.

Bekannt­heit des Anbieters

Für einige Befragte war auch die Bekanntheit des jeweiligen Versicherers ein ausschlaggebender Punkt. Bekannte Anbieter von Altersvorsorgeprodukten gelten allgemein als sicherer als unbekannte oder neue Anbieter.

Achte bei den Versicherern auf Qualitätsmerkmale wie Testsiegel. Vertrauenswürdige Siegelgeber sind unter anderen Stiftung Warentest, Focus Money oder das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IfVF).

Nachhaltige Anlage

Ein eher neutrales Kriterium zur Altersvorsorge ist die nachhaltige und sozial verantwortungsbewusste Anlage der Sparbeiträge. Weniger als ein Viertel der Befragten sieht es als mindestens wichtig an, dass das angesparte Kapital in nachhaltige Investitionen fließt.

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Fazit: Darauf kommt es bei der privaten Altersvorsorge an

Das passende Produkt zur Altersvorsorge zu finden, ist mit einem gewissen Aufwand verbunden. Willst Du möglichst viel staatliche Förderung mitnehmen? Oder ist Flexibilität bei der Altersvorsorge für Dich das A und O? Nachdem Du Dich informiert hast, solltest du – nach reiflicher Überlegung – auch tatsächlich eine Entscheidung treffen. Denn aus Angst vor einer Fehlinvestition nichts zu tun, ist keine Alternative. Je früher Du in Deine Altersvorsorge investierst, desto länger profitierst Du vom Zinseszinseffekt und hast so die Chance auf eine bessere Wertentwicklung.

Alles zur Rentenberechnung findest Du im Ratgeber Rentenberechnung verstehen.

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Inhalt
  • Worauf es bei der Alters­vor­sorge ankommt
  • Regel­mä­ßige Infos über den Stand der Alters­vor­sorge
  • Fazit: Darauf kommt es bei der privaten Altersvorsorge an