Das Bild zeigt eine junge Frau, die auf einem Sofa tanzt.

Versicherungen für junge Leute

Welche Versicherungen sind wichtig und sinnvoll?

Alles Wissenswerte zum Thema Versicherungen für junge Leute.

  • Was: Der Schulabschluss ist in der Tasche, jetzt geht das wahre Leben los. Doch welche Versicherungen brauchst Du im wahren Leben? Zu den wichtigsten Versicherungen für junge Leute zählen Privathaftpflicht-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Warum: Verfügst Du nicht über einen ausreichenden und umfangreichen Versicherungsschutz, können im Schadenfall hohe finanzielle Belastungen auf Dich zukommen, für die Du mit Deinem gesamten Vermögen aufkommen musst. Mit den richtigen Versicherungen brauchst Du Dir darüber keine Sorgen mehr zu machen.
  • Wie: Je nach Alter bzw. je nachdem, wie es nach dem Schulabschluss weiter geht, sind viele junge Menschen über die Familienversicherung der Eltern abgesichert. Ist dies nicht der Fall, bieten Versicherer wie CosmosDirekt einen Junge-Leute-Bonus bei Versicherungen an, um so den Geldbeutel zu schonen.

Der Schulabschluss ist geschafft, Du ziehst von zu Hause aus und willst nun endlich auf eigenen Beinen stehen. Doch hast Du Dich schon gefragt, welche Versicherungen Du dafür benötigst? Als Schüler ist man in der Regel noch in der Familienversicherung mitversichert. Aber greift der Versicherungsschutz auch noch danach?

In diesem Ratgeber erfährst Du, welche Versicherungen für Jugendliche und junge Leute wichtig oder sogar unabdingbar sind und wann Du Dich selbst um Deinen Versicherungsschutz kümmern musst.

Wichtige Versicherungen für junge Leute.

Privat-Haftpflichtversicherung

Wenn's mal schief geht

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Berufsunfähigkeitsversicherung

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Wichtige Faktoren bei der Versicherungswahl für junge Menschen.

Verschiedene Faktoren, von denen abhängig ist, welche Versicherung Du brauchst:

  • Startest Du nach der Schule direkt ins Berufsleben oder beginnst Du eine Ausbildung oder ein Studium?
  • Wohnst Du noch zu Hause oder ziehst Du um?
  • Bist Du noch über eine Familienversicherung Deiner Eltern abgesichert?
  • Wie alt bist Du?

Zu den sinnvollsten Versicherungen für junge Leute zählen insbesondere Versicherungen, die Dich davor schützen, dass Du nicht um Deine finanzielle Existenz bangen musst. Also gegen Risiken, die – im Schadenfall – besonders hohe Schäden verursachen, die Du möglicherweise nicht selbst stemmen kannst.

Was sind die wichtigsten Versicherungen für junge Leute?

Private Haftpflichtversicherung

Warum?

Du bist bei Freunden zum Grillen eingeladen und Du zerbrichst ein Weinglas. Erstmal kein Problem, denn das Glas kann schnell ersetzt werden. Doch was passiert, wenn Du das Weinglas aus Versehen über den Arbeitslaptop des Gastgebers verschüttest, sodass dieser mehrere Tage lang nicht arbeiten kann? Im Schadenfall musst Du für die Reparatur des Laptops und für den Schadenersatz der verhinderten Arbeit aufkommen, was schnell zu einer hohen finanziellen Belastung führen kann. Eine private Haftpflichtversicherung springt in diesen Fällen für Dich ein.

Welche Leistungen bietet die Privathaftpflicht?

Die Leistungen einer Privathaftpflicht greifen zum einen, um berechtigte Schadenersatzansprüche zu übernehmen, die Du sonst mit Deinem gesamten Vermögen übernehmen müsstest. Zum anderen unterstützt Dich die private Haftpflicht dabei, unberechtigte Ansprüche abzuwehren.

Für wen?

Bis zu Deinem 18. Geburtstag bist Du bei Deinen Eltern im Familientarif mitversichert, oft auch darüber hinaus bis zum Ende Deiner ersten Ausbildung bzw. Deines ersten Abschlusses an der Uni. Danach musst Du Dich selbst um einen Versicherungsschutz kümmern. Bei der Privat-Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt erhältst Du 25 % Junge-Leute-Rabatt im Single-Tarif bis zu Deinem 30. Lebensjahr.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum?
Auch wenn Du noch jung bist, heißt das nicht, dass Du vor Krankheiten geschützt bist. Immer mehr junge Menschen sind von Burnout oder einem Rückenleiden betroffen. Erkrankst Du in jungen Jahren und lange vor Deinem Ruhestand, sodass Du nicht mehr arbeiten kannst, greift kein gesetzlicher Schutz und es ist möglich, dass Du vom einen auf den anderen Tag im schlimmsten Fall bis zu Deiner Rente kein Einkommen mehr hast. Aus diesem Grund solltest Du privat vorsorgen.

Welche Leistungen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung?

In den ersten Jahren Deiner Ausbildung oder Deines Studiums hast Du keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Hast Du einen Unfall oder erkrankst Du, hast Du keine finanzielle Absicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt das Einkommen, das bis zu Deiner Rente wegfällt, und sichert Dir somit Deine Existenzgrundlage.

Für wen?

Da gerade für junge Leute das Geld für Versicherungen knapp werden kann, kannst Du bei CosmosDirekt bis zum 30. Lebensjahr die Starter-Variante wählen. Das heißt, Du zahlst in den ersten 5 Jahren reduzierte und danach erst die vollen Beiträge.

Schließe die Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab, im besten Fall, wenn Du fit und gesund bist. Kommen mit zunehmendem Alter Vorerkrankungen hinzu, kann der Versicherungsbeitrag nämlich höher ausfallen. Mehr Tipps zum Abschluss der BU findest Du in unserem Ratgeber.

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Krankenversicherung

Warum?

Du bist verpflichtet eine Krankenversicherung zu haben, wenn Dein Wohnsitz in Deutschland ist. Behandlungen im Krankenhaus, Untersuchungen beim Arzt und Medikamente können schnell teuer werden. Um nicht mehrere Jahre oder Jahrzehnte lang einen längeren Krankenhausaufenthalt abbezahlen zu müssen, ist die Krankenversicherung Pflicht.

Welche Leistungen bietet die Krankenversicherung?

Die Krankenversicherung gilt als soziale Absicherung, die allen Menschen Deutschland, egal ob wenig oder ein höheres Einkommen, ermöglicht, im Krankheitsfall medizinisch versorgt und nicht noch zusätzlich dadurch finanziell belastet zu sein. Du hast die Möglichkeit, in eine gesetzliche Krankenkasse einzutreten oder eine private Krankenversicherung abzuschließen. Letztere Option ist nur möglich, wenn Du mehr als 64.350 € (Stand 2021) Jahreseinkommen hast, was beispielsweise für viele Selbstständige und Beamte zutrifft und daher für junge Menschen eher seltener in Frage kommt.

Für wen?

Generell gilt: Sind Deine Eltern gesetzlich krankenversichert, bist Du bis zu Deinem 18. Geburtstag beitragsfrei mitversichert. Solange Du nach Deiner Volljährigkeit nicht arbeitest, gilt dieser Schutz bis zu Deinem 23. Geburtstag. Als Azubi oder Student bist Du bist zu Deinem 25. Lebensjahr über die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichert. Gehst Du neben Deinem Studium einem Nebenjob nach, bei dem Du mehr als 450 € verdienst, musst Du Dich selbst krankenversichern.

Ist Deine Familie privat krankenversichert, kannst Du nicht über eine Familienversicherung abgesichert sein, sondern Du musst Dich selbst versichern.

Reist Du beispielsweise im Zuge eines Praktikums ins Ausland, kannst Du Dich mit einer Auslandsreise-Krankenversicherung zusätzlich versichern.

Gibt es weitere Versicherungen, die für junge Leute sinnvoll sind?

Unfallversicherung

In der Berufsschule oder auf dem Campus bist Du über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Möchtest Du auch im privaten Bereich abgesichert sein, weil Du möglicherweise durch eine Extremsportart als Hobby einem höheren Risiko eines Unfalls ausgesetzt bist, kannst Du Dich über den Abschluss einer privaten Unfallversicherung informieren.

Hausratversicherung

Endlich die erste eigene Wohnung! Sollte beispielsweise bei einem Brand Deine Einrichtung zerstört werden, musst Du dank einer Hausratversicherung nicht alle Möbel und andere Sachen aus eigener Tasche bezahlen.

Oder bist Du eher der Typ für WGs oder Studentenwohnheime? Dann bist Du über die Hausratversicherung Deiner Eltern abgesichert.

Kfz-Versicherung

Du hast den Führerschein in der Tasche und benötigst ein Auto, um zur Uni oder Ausbildungsstätte zu kommen? Dann ist es Pflicht, dass Du Dich um eine Kfz-Versicherung kümmerst. Denn ohne diese kannst Du Dein Auto gar nicht erst zulassen.

Fazit: Alle Versicherungen für Jugendliche und junge Leute im Überblick

Wir kennen das: Du hast gerade den Schulabschluss in der Tasche und vermutlich andere Dinge im Kopf, als Dich um Deine Versicherungen zu kümmern. Dennoch solltest Du Dir ein bisschen Zeit dafür nehmen, um im Zweifelsfall abgesichert zu sein. Gerade während des Studiums oder der Ausbildung kann es schwere und langwierige finanzielle Folgen haben, wenn Du beispielsweise im Schadenfall selbst für Ersatzforderungen aufkommen musst.

Bei CosmosDirekt kannst Du Deinen Versicherungsschutz an Deine individuelle Situation anpassen. Informiere Dich über unsere Versicherungen für Auszubildende und Versicherungen für Studenten.

Je nach Alter bzw. wenn Du noch vor Deinem ersten Berufsabschluss stehst, bist Du bei einigen Versicherungen über die Familienversicherungen Deiner Eltern abgesichert. Bei folgenden Versicherungen solltest Du checken, wie es um Deinen Versicherungsschutz steht:

  • Krankenversicherung (gesetzlich vorgeschrieben)
  • Private Haftpflichtversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung

Weitere Versicherungen, die – je nach Lebenslage – für junge Leute notwendig und wichtig werden können:

  • Unfallversicherung
  • Hausratversicherung
  • Kfz-Versicherung

Häufige Fragen zum Thema Versicherungen für junge Leute

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