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Versicherungen für junge Leute: Alles was Du wissen musst
- Was: Welche Versicherungen brauche ich nach meinem Schulabschluss? Zu den wichtigsten Versicherungen für junge Leute zählen Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Warum: Verfügst Du nicht über einen ausreichenden Versicherungsschutz, können im Schadenfall hohe finanzielle Belastungen auf Dich zukommen. Mit den richtigen Versicherungen brauchst Du Dir aber darüber keine Sorgen mehr zu machen.
- Wie: Viele junge Menschen sind noch über die Familienversicherung der Eltern abgesichert. Ist dies nicht mehr der Fall, bietet CosmosDirekt einen Junge-Leute-Bonus bei Versicherungen an, um so den Geldbeutel zu schonen.
Tipps zum Berufsstart & Ausbildung
Wichtige Versicherungen für junge Leute.
Welche Faktoren sind wichtig bei der Versicherungswahl für junge Menschen?
Verschiedene Faktoren, von denen abhängig ist, welche Versicherung Du brauchst:
- Startest Du nach der Schule direkt ins Berufsleben oder beginnst Du eine Ausbildung oder ein Studium?
- Wohnst Du noch zu Hause oder ziehst Du um?
- Bist Du noch über eine Familienversicherung Deiner Eltern abgesichert?
- Wie alt bist Du?
Zu den sinnvollsten Versicherungen für junge Leute zählen insbesondere Versicherungen, die Dich davor schützen, dass Du nicht um Deine finanzielle Existenz bangen musst. Also gegen Risiken, die – im Schadenfall – besonders hohe Schäden verursachen, die Du möglicherweise nicht selbst stemmen kannst.
Was sind die wichtigsten Versicherungen für junge Leute?
Manchmal kostet eine Versicherung pro Monat nicht mehr als ein Stück Pizza. Und Schadenmillionär bist Du schnell! Einmal nicht aufgepasst, schon kann Dein Leben auf dem Kopf stehen. Wir empfehlen: entspannt bleiben und absichern. Natürlich nur, was Du brauchst.
Privat-Haftpflicht
Warum? Du bist bei Freunden zum Grillen eingeladen und Du zerbrichst ein Weinglas. Erstmal kein Problem, denn das Glas kann schnell ersetzt werden. Doch was passiert, wenn Du das Weinglas aus Versehen über den Laptop des Gastgebers verschüttest, sodass dieser mehrere Tage lang nicht arbeiten kann? Im Schadenfall musst Du für die Reparatur des Laptops und für den Schadenersatz der verhinderten Arbeit aufkommen, was schnell zu einer hohen finanziellen Belastung führen kann. Die Privat-Haftpflicht springt in diesen Fällen für Dich ein.
Welche Leistungen bietet die Privathaftpflicht? Die Leistungen einer Privathaftpflicht greifen zum einen, um berechtigte Schadenersatzansprüche zu übernehmen, die Du sonst mit Deinem gesamten Vermögen übernehmen müsstest. Zum anderen unterstützt Dich die private Haftpflicht dabei, unberechtigte Ansprüche abzuwehren.
Für wen? Bis zu Deinem 18. Geburtstag bist Du bei Deinen Eltern im Familien-Tarif mitversichert, oft auch darüber hinaus bis zum Ende Deiner ersten Ausbildung bzw. Deines ersten Abschlusses an der Uni. Danach musst Du Dich selbst um einen Versicherungsschutz kümmern. Bei der Privat-Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt erhältst Du 25 % Junge-Leute-Rabatt im Single-Tarif bis zu Deinem 30. Lebensjahr.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Warum? Auch wenn Du noch jung bist, heißt das nicht, dass Du vor Krankheiten geschützt bist. Immer mehr junge Menschen sind von Burnout oder einem Rückenleiden betroffen. Erkrankst Du in jungen Jahren und lange vor Deinem Ruhestand, sodass Du nicht mehr arbeiten kannst, greift kein gesetzlicher Schutz und es ist möglich, dass Du vom einen auf den anderen Tag im schlimmsten Fall bis zu Deiner Rente kein Einkommen mehr hast. Aus diesem Grund solltest Du privat vorsorgen.
Welche Leistungen bietet die BU-Versicherung? In den ersten Jahren Deiner Ausbildung oder Deines Studiums hast Du keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Hast Du einen Unfall oder erkrankst Du, hast Du keine finanzielle Absicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt das Einkommen, das bis zu Deiner Rente wegfällt, und sichert Dir somit Deine Existenzgrundlage.
Für wen? Da gerade für junge Leute das Geld für Versicherungen knapp werden kann, kannst Du bei CosmosDirekt bis zum 30. Lebensjahr die Starter-Variante wählen. Das heißt, Du zahlst in den ersten 5 Jahren reduzierte und danach erst die vollen Beiträge.
Krankenversicherung
Warum? Du bist verpflichtet eine Krankenversicherung zu haben, wenn Dein Wohnsitz in Deutschland ist. Behandlungen im Krankenhaus, Untersuchungen beim Arzt und Medikamente können schnell teuer werden. Um nicht mehrere Jahre oder Jahrzehnte lang einen längeren Krankenhausaufenthalt abbezahlen zu müssen, ist die Krankenversicherung Pflicht.
Welche Leistungen bietet die Krankenversicherung? Die Krankenversicherung gilt als soziale Absicherung, die allen Menschen Deutschland, egal ob wenig oder ein höheres Einkommen, ermöglicht, im Krankheitsfall medizinisch versorgt und nicht noch zusätzlich dadurch finanziell belastet zu sein. Du hast die Möglichkeit, in eine gesetzliche Krankenkasse einzutreten oder eine private Krankenversicherung abzuschließen.
Für wen? Generell gilt: Sind Deine Eltern gesetzlich krankenversichert, bist Du bis zu Deinem 18. Geburtstag beitragsfrei mitversichert. Solange Du nach Deiner Volljährigkeit nicht arbeitest, gilt dieser Schutz bis zu Deinem 23. Geburtstag. Als Azubi oder Student bist Du bist zu Deinem 25. Lebensjahr über die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichert. Gehst Du neben Deinem Studium einem Nebenjob nach, bei dem Du mehr als 520 Euro verdienst, musst Du Dich selbst krankenversichern.
Ist Deine Familie privat krankenversichert, kannst Du nicht über eine Familienversicherung abgesichert sein, sondern Du musst Dich selbst versichern.
Unfallversicherung
In der Berufsschule oder Uni bist Du über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Möchtest Du auch in Deiner Freizeit abgesichert sein, weil Du möglicherweise durch Dein Hobby oder sportliche Aktivitäten einem höheren Unfallrisiko ausgesetzt bist, kannst Du Dich über den Abschluss einer privaten Unfallversicherung informieren. Sie schützt Dich weltweit und rund um die Uhr!
Hausratversicherung
Endlich die erste eigene Wohnung! Sollte beispielsweise bei einem Brand Deine Einrichtung zerstört werden, musst Du dank einer Hausratversicherung nicht alle Möbel und andere Sachen aus eigener Tasche bezahlen.
Kfz-Versicherung
Du hast den Führerschein in der Tasche und benötigst ein Auto, Motorrad oder E-Scooter um zur Uni oder Ausbildungsstätte zu kommen? Dann ist es Pflicht, dass Du Dich um eine Kfz-Versicherung kümmerst. Denn ohne diese kannst Du Dein Auto nicht zulassen.
Fazit: Alle Versicherungen für junge Leute im Überblick
Du hast gerade den Schulabschluss in der Tasche und vermutlich andere Dinge im Kopf, als Dich um Deine Versicherungen zu kümmern. Dennoch solltest Du Dir etwas Zeit dafür nehmen, um im Zweifelsfall abgesichert zu sein. Gerade während des Studiums oder der Ausbildung kann es schwere und langwierige finanzielle Folgen haben, wenn Du z. B. im Schadenfall selbst für Ersatzforderungen aufkommen musst. Je nach Alter bzw. wenn Du noch vor Deinem ersten Berufsabschluss stehst, bist Du bei einigen Versicherungen über die Familienversicherungen Deiner Eltern abgesichert.
Bei folgenden Versicherungen solltest Du checken, wie es um Deinen Versicherungsschutz steht:
- Krankenversicherung (gesetzlich vorgeschrieben)
- Privat-Haftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Weitere Versicherungen, die für junge Leute notwendig und wichtig werden können:
Häufige Fragen zum Thema Versicherungen für junge Leute
Was kosten Versicherungen für junge Leute?
Was kosten Versicherungen für junge Leute?
Wie hoch die Versicherungsbeiträge für Deine Versicherungen ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel:
- Dein Alter zum Versicherungsantritt
- Gewünschte Versicherungssumme
- Versicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung
- Dein Beruf/Studium
- Hast Du Vorerkrankungen oder bist Du Raucher (bei der Berufsunfähigkeitsversicherung)
Bei CosmosDirekt kannst Du beispielsweise bei der Privathaftpflicht von einem Junge-Leute-Bonus profitieren.
Welche Versicherungen sind für junge Leute notwendig oder sogar Pflicht?
Welche Versicherungen sind für junge Leute notwendig oder sogar Pflicht?
Du bist verpflichtet krankenversichert zu sein. Weitere Versicherungen, wie Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Hausratversicherung, sind für junge Leute empfehlenswert, aber nicht verpflichtend.
Ab wann sollten sich junge Leute um Versicherungen kümmern?
Ab wann sollten sich junge Leute um Versicherungen kümmern?
Generell gilt: Je früher Du Dich um Deinen Versicherungsschutz kümmerst, desto besser. Mit 18 Jahren bzw. nach Deinem Schulabschluss kann es sein, dass Du – je nachdem, welchen Weg Du einschlägst – für Deine Versicherungen selbst aufkommen musst.
Welche Versicherungen sind für junge Leute notwendig oder sogar Pflicht?
Welche Versicherungen sind für junge Leute notwendig oder sogar Pflicht?
Eine Privathaftpflicht ist für junge Leute unbedingt notwendig und sollte direkt abgeschlossen werden, wenn man nicht mehr bei den Eltern versichert ist. Die Kfz-Haftpflicht ist verpflichtend, eine Teilkasko oder Vollkasko zudem empfehlenswert. Die Berufsunfähigkeitsversicherung oder Hausratversicherung ist für junge Leute ebenfalls wichtig, aber nicht verpflichtend.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.06.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im November 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
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