Risikolebensversicherung kündigen

Alles zu Kündigungsfrist, Rückkaufswert & Kündigungsschreiben

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Risikolebensversicherung Kündigung auf einen Blick

  • Eine Risikolebensversicherung dient dem finanziellen Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall
  • Die Risikolebensversicherung kann zum Ende der laufenden Versicherungsperiode gekündigt werden
  • Die Kündigungsfrist ist dabei von der Zahlweise abhängig
  • Als Alternative zur Kündigung steht Ihnen die Teilkündigung oder eine Beitragsfreistellung zur Verfügung

Eine Risiko­lebens­ver­sicherung wird oft über viele Jahre abgeschlossen. Das Leben kann Sie aber in Situationen bringen, die beim Abschluss nicht vorhersehbar waren. Es kann beispiels­weise sein, dass Sie keinen Versicherungs­schutz mehr benötigen oder einen günstigeren Versicherer gefunden haben. In diesen Fällen kann sich die Kündigung Ihrer Risiko­lebens­versicherung oder die Prüfung anderer Alternativen lohnen. Um den Hinter­bliebenen trotzdem eine Absicherung im Todesfall des Versicherungs­nehmers zu ermöglichen, ist vieles zu beachten. Wir zeigen Ihnen, wann und wie Sie Ihre Risiko­lebens­versicherung kündigen können und worauf es bei der Kündigung ankommt.

Der Ratgeber bietet allgemeine Informationen zur Kündigung einer Risiko­lebens­versicherung. Produkt­details und Details zur Versicherungs­summe und den Versicherungs­leistungen finden Sie hier.

Produktinformationen

Welche Versicherungsbegriffe tauchen in diesem Artikel auf?
Begriff
Erklä­rung
Abtretung

Bei einer Abtretung werden die Ansprüche aus der Lebensversicherung an die Bank übertragen.

Beitragsfreistellung

Die Beitragsfreistellung ist eine Möglichkeit, den bestehenden Vertrag ohne die Zahlung von Beiträgen weiterzuführen. Dies hat Auswirkungen auf den Umfang des Versicherungsschutzes.

Rückkaufswert

Als Rückkaufswert wird der Betrag bezeichnet, den Sie bei Kündigung einer Versicherung ausbezahlt bekommen.

Zahlungsweise

Es gibt verschiedene Zahlungsweisen, um Ihren Versicherungsbeitrag zu zahlen. Man unterscheidet in der Regel zwischen monatlicher, vierteljährlicher, halbjährlicher sowie jährlicher Zahlung.


Wann kann ich eine Risikolebensversicherung kündigen?

Sie können eine Risikolebensversicherung jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Allerdings spielt Ihre Zahlungsweise eine entscheidende Rolle und kann zu besonderen Kündigungsbedingungen führen.

Eine Risikolebensversicherung kann grundsätzlich zu jedem Monatsersten gekündigt werden und ist damit in Sachen Kündigung durchaus flexibel handhabbar. Kündigen Sie Ihre Risikolebensversicherung, wird bei der nächsten fälligen Zahlung die Kündigung wirksam und Sie müssen die folgende Beitragszahlung nicht mehr leisten.

Info

Wurde die Risikolebensversicherung als Sicherheit bei einer Bank hinterlegt, muss diese der Kündigung zuerst zustimmen.

Kündigungsfristen bei der Risikolebensversicherung

Die Kündigungsfrist der Risikolebensversicherung ist abhängig von der vereinbarten Zahlungsweise:

  • Monatliche Zahlung: Die Kündigung erfolgt zum nächsten Monat.
    Beispiel: Sie kündigen am 27.05. – den Beitrag für Juni müssen Sie nicht mehr zahlen.
  • Quartärliche Zahlung: Die Kündigung erfolgt, wenn der nächste Beitrag fällig wird.
    Beispiel: Sie kündigen am 27.05. – den Beitrag zum dritten Quartal, also ab Juli, müssen Sie nicht mehr zahlen.
  • Jährliche Zahlung: Die Kündigung erfolgt, wenn der nächste Beitrag fällig wird.
    Beispiel: Sie kündigen am 27.05. – den Beitrag für das kommende Jahr müssen Sie nicht mehr zahlen.

Risikolebensversicherung

Ihre Vorteile
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Info

Wichtig: Kündigen Sie Ihren Vertrag erst, wenn Sie bei der neuen Gesellschaft eine Zusage erhalten haben. Wenn Sie Ihren bestehenden Vertrag ohne Zusage kündigen, können Sie im schlimmsten Fall ganz ohne Versicherungsschutz dastehen.

Dann können Sie die Risikolebensversicherung nicht kündigen

Grundsätzlich ist es immer möglich, Ihre Risikolebensversicherung zu kündigen. Allerdings ist die Zustimmung Dritter bei einigen Vertragskonstellationen erforderlich. Dies ist immer der Fall, wenn die Risikolebensversicherung als Sicherheit für einen Dritten eingesetzt wird.

Beispiel: Sie schließen ein Darlehen ab und Ihre Bank verlangt als Sicherheit die Abtretung Ihrer Risikolebensversicherung. Damit treten Sie von der Versicherung zurück und setzen die Bank als Begünstigten ein. In diesem Fall müssen Sie die Bank über die geplante Kündigung informieren.

Für die Darlehensabsicherung ist eine Restschuldversicherung (flexible oder fallende Risikolebensversicherung) die optimale Absicherung. Die fallende Risikolebensversicherung lässt sich an die Darlehenssumme anpassen und Sie müssen nur den Beitrag zahlen, der für Ihre aktuelle Kreditsumme notwendig ist. Diese Art der Darlehensabsicherung ist somit dauerhaft flexibel und günstig. Somit sind eventuelle Kündigungen vielleicht gar nicht notwendig.

Tipp

Sprechen Sie vor der Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung mit Ihrer Bank. So kann das optimale Vorgehen besprochen werden.


Wann es sinnvoll ist, eine Risikolebensversicherung zu kündigen

Grundsätzlich ist das Kündigen einer Risikolebensversicherung sinnvoll, wenn es Ihre Lebenssituation anbietet und keine Gefahr besteht, gänzlich ohne Versicherungsschutz dazustehen. Hierbei gibt es zwei wesentliche Situationen:

1. Versicherungsschutz wird nicht mehr benötigt
Wenn Sie sicher sind, dass Sie eine Absicherung nicht mehr benötigen, dann gibt es die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. Ein Beispiel hierfür ist, wenn die Versicherung ein Darlehen abgesichert hat und der Kredit nun getilgt ist. Sie sparen sich damit unnötige Beitragszahlungen.

2. Wechsel der Versicherung
Wenn Sie einen Versicherer mit attraktiveren Konditionen gefunden haben und die Versicherung wechseln möchten, dann sollten Sie den alten Vertrag kündigen.


Welche Gründe gegen eine Kündigung sprechen

Beim Wechsel einer Risikolebensversicherung sollte die Kündigung erst vorgenommen werden, wenn die Zusage der neuen Versicherung vorliegt. Ansonsten kann es passieren, dass Sie keinen Versicherungsschutz mehr haben und auch keinen mehr bekommen.

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung sind Gesundheitsfragen zu beantworten. Möchten Sie eine neue Risikolebensversicherung abschließen, sollten Sie berücksichtigen, dass Sie ein höheres Alter haben und sich Ihr Gesundheitszustand eventuell verschlechtert hat. Beides hat Einfluss auf Ihren Beitrag sowie auf die grundsätzliche Zusage der Versicherung. Dauerhafter Schutz für Ihre Familie sollte ein wichtiges Thema sein. Die Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung schmälert den Schutz Ihrer Familie erheblich und ist nicht zu empfehlen, wenn Sie die finanzielle Sicherheit sind.

Spar-Tipp

In vielen Fällen sind die Beiträge bei anderen Versicherungsunternehmen trotz höherem Eintrittsalter und erneuter Gesundheitsprüfung günstiger. Ein kostenloses und unverbindliches Angebot hilft Ihnen schnell weiter. Jetzt Beitrag berechnen


Was benötige ich zur Kündigung einer Risikolebensversicherung?

Die Kündigung einer Risikolebensversicherung muss in schriftlicher Form erfolgen. Dazu werden folgende Angaben benötigt:

  • Versicherungsnummer
  • Adresse der Versicherungsgesellschaft
  • Datum des gewünschten Kündigungstermins
  • Gegebenenfalls die Einverständniserklärung Dritter (z.B. bei einer Abtretung an die Bank)
  • Bankdaten für die eventuelle Rückerstattung

Ablaufplan zur Kündigung einer Risikolebensversicherung

1. Informationen sammeln
Welche Kündigungsfrist und Bedingungen stehen in Ihrem Vertrag?

2. Nach Alternativen suchen
Informieren Sie sich über günstigere Anbieter, wenn Ihnen Ihre bestehende Risikolebensversicherung zu teuer erscheint.

3. Kündigung schreiben
Nutzen Sie die Musterkündigung.

4. Kündigung abschicken
Die Kündigung muss meist in schriftlicher Form erfolgen.

5. Bestätigung erhalten
Erst nach Eingang der Bestätigung können Sie sich über die Kündigung sicher sein.

6. Kontoauszüge überprüfen
Nach der Kündigung sollten Sie Ihre Kontoauszüge prüfen. Werden weiterhin Beiträge des gekündigten Vertrags abgebucht, sollten Sie die alte Versicherung kontaktieren und ggf. die Lastschriften über Ihre Bank zurückfordern.

So können Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen – Nutzen Sie unser Muster. Zur Musterkündigung


Alternativen zur Kündigung einer Risikolebensversicherung

Teilkündigung
Hat sich Ihr Bedarf reduziert, so können Sie die Versicherungssumme jederzeit herabsetzen und damit Beiträge sparen. Diese Vorgehensweise nennt man Teilkündigung.

Beitragsfreistellung
Eine weitere Alternative zur Kündigung ist die Beitragsfreistellung. Die Risikolebensversicherung ist dabei so aufgebaut, dass der Versicherungsschutz minimiert wird, wenn Sie eine Beitragsfreistellung beantragen. Der Versicherungsschutz erlischt dabei aber nicht. Jedoch ist die Versicherungssumme in diesem Fall sehr gering und wird die Versorgungslücke Ihrer Familie im Fall der Fälle nicht schließen.


Gibt es bei der Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert?

Da eine Kapitallebensversicherung einen Rückkaufwert bietet, gehen viele davon aus, dass es bei einer Risikolebensversicherung auch so ist. Diese ist aber auf einem anderen Modell aufgebaut, welches nur einen sehr geringen Teil an Überschüssen bildet. Aus diesem Grund gibt es bei der Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert. Die Versicherung dient rein dem Schutz Ihrer Familie für den Todesfall.

Tipp

Lesen Sie in Ihrem Vertrag nach, was mit dem eventuellen Überschuss geschieht. Dies ist meist im Punkt "Kündigung" dargestellt.

Wir sind persönlich für Sie da!

"Wir“ – das ist ein Beraterteam von Spezialisten, die sich nur mit der Risiko­lebens­versicherung beschäftigen. Unsere Experten beantworten unter 0681-9 66 70 80 Ihre Fragen und helfen Ihnen, sich lückenlos abzusichern.


Wir beantworten weitere Fragen zur Kündigung der Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung kann vor dem Ablauf der vertraglichen Laufzeit gekündigt werden. Wann genau Sie Ihren Vertrag kündigen können, hängt von der Zahlweise bzw. der damit zusammenhängenden Kündigungsfrist ab.

Die Risikolebensversicherung ist darauf ausgelegt, dass Sie bei einer geringen Beitragszahlung mit einer sehr hohen Versicherungssumme rechnen können. Ein kapitalbildender Anteil ist im Normalfall nicht vorgesehen. Damit wird kein Rückkaufwert geboten bzw. findet keine Rückzahlung der Beiträge statt.

Die Angabe eines Kündigungsgrundes ist nicht nötig. Sie können jederzeit ohne Angaben von Gründen kündigen. Mit unserer Vorlage des Kündigungsschreibens ist es ganz einfach, eine Risikolebensversicherung zu kündigen.

Ob sich der Wechsel des Versicherers lohnt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Als Versicherungsnehmer besteht auch die Möglichkeit einer Teilkündigung oder der Beitragsfreistellung. In einigen Fällen kann der Abschluss einer neuen Risikolebensversicherung günstiger sein und sich deshalb lohnen.

Ja – allerdings kann die Risikolebensversicherung bei Einhaltung der Kündigungsfrist auch ohne Angabe von Gründen gekündigt werden.

Wird die Risikolebensversicherung beitragsfrei gestellt, dann ist die Versicherung für diese Zeit stillgelegt. Bei einem finanziellen Engpass kann es sinnvoll sein, den Vertrag vorübergehend beitragsfrei zu stellen. Denken Sie aber daran, dass in dieser Zeit ein verminderter Versicherungsschutz besteht.


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