Fahranfängerversicherung

Empfehlung für junge Leute

Die Autoversicherung vom Testsieger CosmosDirekt. Sparen Sie bis zu 40 % der Beiträge.
So profitieren Fahranfänger

Sie möchten als Fahranfänger Ihr eigenes Auto versichern?

Als Fahranfänger haben Sie verschiedene Möglichkeiten, Ihr Auto beim beliebtesten Kfz-Versicherer Deutschlands2 zu versichern und zu sparen.

1. Sie versichern Ihr Auto auf sich selbst

Die Einstufung des ersten eigenen Vertrags für die Autoversicherung erfolgt in die Schadenfreiheits-Klasse 0 (Kfz-Haftpflicht und Vollkasko).

Sie werden direkt in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft, wenn auf Sie eine der beiden folgenden Regelungen zutrifft:

  • Führerscheinregelung
    Wenn Sie als zukünftiger Auto­versicherungs­kunde seit mindestens drei Jahren un­unterbrochen im Besitz einer gültigen Fahr­erlaubnis (EU-/EWR) für ein Auto oder Kraftrad/-roller sind.
  • Ehegattenregelung
    Ihr Ehepartner ist aktuell Auto­versicherungs­kunde und dieser Versicherungs­vertrag ist in der Kfz-Haft­pflicht­versicherung mindestens in die Schaden­freiheits­klasse SF 1/2 eingestuft. Zudem weisen Sie nach, dass Sie seit mindestens einem Jahr un­unterbrochen im Besitz einer gültigen Fahr­erlaubnis (EU-/EWR) sind.

Des Weiteren können Sie 5 % Kundenbonus erhalten.

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2. Sie versichern Ihr Auto auf Ihre Eltern

Ihr Auto als Zweitwagen (oder Dritt-, Viert-Fahrzeug) auf die Eltern zu versichern, kann einige Vorteile haben:

  • Bessere Einstufung bei der SF-Klasse
  • Nach ein paar Jahren können Sie sich diesen Rabatt übertragen lassen
  • Sparen durch Kundenbonus, wenn Ihre Eltern bereits bei uns versichert sind
  • Von weiteren Rabattoptionen der Eltern profitieren (z.B. Wohneigentum)

So erfolgt die Einstufung als Zweitwagen

  • Wenn bereits ein zusätzliches Auto von Ihren Eltern versichert wurde
    Die Einstufung erfolgt nach den schadenfreien Jahren, die wir von dem bisherigen Versicherer (Vorversicherer) Ihrer Eltern übernehmen.
  • Wenn es für das zusätzliche Auto keine schadenfreien Jahre gibt (kein Schadenfreiheitsrabatt vorhanden)
    Die Einstufung erfolgt nach Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 (in Haftpflicht bzw. in Vollkasko) nach der "Allgemeinen Zweitwagenregelung". Voraussetzung: Der Erstwagen ist auf das Elternteil zugelassen und der zugehörige Kfz-Versicherungsvertrag ist zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft.
Hinweis

Geben Sie im Antragsprozess für die Zweitwagenberechnung die Daten der Person ein, auf die das Auto versichert werden soll. Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine bessere Einstufung erfolgen. Zusätzlich können Sie 5 % Kundenbonus erhalten.


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Häufige Fragen zur Fahranfängerversicherung

Sie fordern Ihre eVB-Nummer einfach und schnell online an. In wenigen Schritten die Kfz-Versicherung online abschließen und die eVB-Nummer nach Abschluss erhalten. Die eVB Nummer ist bei CosmosDirekt ab Ausstellung 18 Monate gültig. Sie können Ihr Auto somit auch zu einem späteren Zeitpunkt mit dieser eVB zulassen.

Eine spezielle eVB (für Kurzzeitkennzeichen, Wohnmobile oder Anhänger) erhalten Sie telefonisch unter 0681-9 66 6800.

Eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) benötigen Sie für jede An- oder Ummeldung eines Fahrzeugs. Sie ersetzt die früher übliche Deckungskarte oder Doppelkarte. Dabei handelt es sich um eine siebenstellige Kombination aus Zahlen und Buchstaben (eVB-Nummer) Ihrer gewünschten Kfz Ver­sicherung. Damit bestätigen Sie Ihrer Zulassungsbehörde, dass der gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haft­pflicht­schutz besteht. Hinweis: Die Änderung einer eVB ist nicht möglich – es muss eine neue eVB erstellt werden.

Wann benötige ich eine eVB?
  • Neuzulassung oder Wechsel eines Fahrzeugs
  • Wiederzulassung eines außer Betrieb gesetzten Fahrzeugs
  • Neues Kennzeichen wegen Wohnortwechsel
  • Beibehaltung bisheriges Kennzeichen bei Wohnortwechsel
  • Umschreibung auf einen anderen Fahrzeughalter
Wann benötige ich eine spezielle eVB?
  • Zulassung Ihres Fahrzeugs mit Kurzzeitkennzeichen
  • Zulassung anderer Fahrzeuge (zum Beispiel Wohnmobil)

Diese spezielle eVB können Sie telefonisch anfordern unter 0681-9 66 6800.

  • Versicherungsnehmer: Er schließt die Versicherung ab.
  • Halter: Das Fahrzeug ist auf ihn zugelassen (Fahrzeughalter). Sein Name steht im Fahrzeugschein/-brief oder der Zulassungsbescheinigung Teil I/II.
  • Eigentümer: Das Fahrzeug gehört ihm im Rechtssinn.
  • Berechtigter Fahrer: Das Kfz fährt er in eigener Verantwortung. Er ist versichert, wenn der Versicherungsnehmer die Fahrt erlaubt hat und er eine gültige Fahrerlaubnis besitzt.
  • Mitfahrer + berechtigter Fahrer: Zusätzlicher Schutz ist durch die Kfz-Unfallversicherung möglich.
  • Begleitetes Fahren: Schließen wir gerne für Sie in Ihre Autoversicherung ein - ohne Mehrkosten.

Fahranfänger gibt es in jeder Altersgruppe, daher haben wir auch keine Altersbeschränkung.

Die KFZ-Versicherung für Fahranfänger läuft bis zum 31.12. und verlängert sich, sofern der Vertrag nicht gekündigt wird, Jahr für Jahr.

Ausnahme: Für Fahrzeuge, die mit einem Saisonkennzeichen zugelassen sind, beginnt bei CosmosDirekt das Versicherungsjahr mit Beginn der Saison und endet mit dem 01. des Saison­beginn­monats im nächsten Jahr, 0.00 Uhr.

Der Beitrag der Kfz-Versicherung wird von mehreren Faktoren beeinflusst.

Die Faktoren, die vor allem Fahranfänger betreffen sind:

  • Die gesammelte Fahrpraxis
  • Die über statistische Erfahrungen ermittelte Wahrscheinlichkeit, mit der der Fahrer einen Schaden selbst verschuldet

Der Nachweis über die Fahrpraxis wird in eine sogenannte Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse) übertragen. Das Prinzip ist bewährt: Fahranfänger beginnen mit der SF-Klasse 0 und steigen dann mit jedem unfallfreien Jahr eine Stufe auf. Die höchste und günstigste Klasse ist die SF-Klasse 44. Ausnahmen sind drei Sonderklassen:
Sonderklasse ½: Die SF-Klasse können Fahranfänger bekommen, die schon mehrere Jahre Fahrpraxis haben, aber erst jetzt die erste eigene Kfz-Versicherung abschließen. Der Beitrag in dieser Klasse ist niedriger als in der SF-Klasse 0.
Sonderklassen S und M: In die Klassen werden Fahranfänger zurückgestuft, wenn Sie in den ersten Versicherungsjahren Schäden verursachen. Der Beitrag steigt mit diesen Klassen deutlich.

Die Schadenwahrscheinlichkeit des Fahrers. Diese ist bei jungen Fahrern besonders hoch. Denn Fahranfänger sind im Straßenverkehr noch unerfahren und schätzen Gefahrensituationen oft schlechter ein als nach einigen Jahren Fahrpraxis.
Willst du deinen ersten eigenen Wagen versichern, wirst du von jeder Versicherung in die Schadenfreiheitsklasse 0 (Beitragssatz 100 %) eingestuft. Das ist bei allen Fahranfängern der Fall. Fahranfänger zahlen immer die höchsten Beiträge für die Kfz-Versicherung. Du musst oft bis zu 1.000 Euro pro Jahr für die Kfz-Versicherung ausgeben.
Meistens dauert es mehrere Jahre ohne einen Unfall, bis Fahranfänger in eine der günstigen SF-Klassen aufsteigen können.

Den schadenfreien Jahren gegenüber steht ein Prozentsatz, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt wird. Die Einstufung des ersten eigenen Vertrags für die Autoversicherung erfolgt in SF-Klasse 0 (in der Kfz-Haftpflicht 72 % und der Vollkasko 56 %).

Folgende Spar-Möglichkeiten haben Sie:

1. Sie werden direkt in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft, wenn auf Sie eine der beiden folgenden Regelungen zutrifft:

  • Ehegattenregelung
    Ihr Ehepartner ist aktuell Autoversicherungskunde und dieser Versicherungsvertrag ist zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft. Zudem weisen Sie nach, dass Sie seit mindestens einem Jahr ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) sind.
  • Führerscheinregelung
    Wenn Sie als zukünftiger Autoversicherungskunde seit mindestens drei Jahren ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) für ein Auto oder Kraftrad/-roller sind.

2. Zweitwagenregelung
Wenn Sie z.B. mit Zustimmung Ihrer Eltern einen Zweitwagen auf diese versichern können.

Mit einer Kaskoversicherung sichern Sie Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Wir empfehlen für Neuwagen und junge Gebrauchte bis ca. 4 Jahre die Vollkasko- und für ältere Fahrzeuge die Teilkaskoversicherung.

Teil­kas­ko­ver­si­che­rung

Die Teilkasko sichert Schäden am eigenen Fahrzeug ab, für die niemand haftbar gemacht werden kann. Sie ist eine freiwillige Versicherung, die zusätzlich zur Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Die Teilkasko reguliert Schäden im Falle eines Brands, einer Explosion, eines Diebstahls, eines Glasbruchs oder eines Kurzschlusses sowie höherer Gewalt wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung. Zusammenstöße mit Haarwild (zum Beispiel ein Reh) sind ebenfalls abgesichert.

Voll­kas­ko­ver­si­che­rung

Die Vollkasko bietet Fahrzeughaltern den umfassendsten Schutz. Neben den Leistungen der Teilkasko deckt sie selbstverschuldete Schäden am eigenen Wagen, mut- und böswillige Beschädigung durch fremde Personen (Vandalismus) und Schäden nach Fahrerflucht ab.

Versichern Sie Ihr Elektroauto bei CosmosDirekt mit Voll- oder Teilkasko, sind folgende Kasko-Leistungen enthalten:

  • Versichert sind Ladekabel des Fahrzeugs
  • Versichert ist die Ladestation Ihres Elektrofahrzeugs inklusive Ladekabel, sofern diese außerhalb des Fahrzeuges unter Verschluss gelagert wird.
  • Neupreisentschädigung1 für Akkus innerhalb von 12 Monaten (Basis-Schutz) bzw. 24 Monaten (Comfort-Schutz)
  • Kaufwertentschädigung2 für Akkus: Bei einem Gebrauchtwagen erstatten wir - in den ersten 12 Monaten (Basis-Schutz) bzw. den ersten 24 Monaten (Comfort-Schutz) nach Erstzulassung auf Sie - den Kaufwert statt den Wiederbeschaffungswert3.
  • Exclusiv im Comfort-Schutz bei Vollkasko: Übernahme der Entsorgungskosten für den Akku nach Beschädigung oder Zerstörung

Schließen Sie zusätzlich zur Kaskoversicherung den Schutzbrief-Service ab, erhalten Sie speziell für Ihr Elektroauto folgenden Service:

  • Entladung des Akkus zählt als Panne
  • Abschleppen zur nächsten Stromtankstelle. Übernahme der Kosten für den ersten Tank, sofern an der Tankstelle nicht registriert ("Ad-hoc-Laden")
  • 1 Voraussetzung: Zeitraum zwischen Erstzulassung des Pkw und dem Vertragsbeginn bei CosmosDirekt beträgt bis zu 1 Monat – z. B. bei Vorführwagen üblich.

  • 2 Kaufwert ist der durch einen Sachverständigen rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Gebrauchtfahrzeugs zum Zeitpunkt der Zulassung auf Sie, vermindert um eventuell zwischenzeitlich eingetretene Schäden, die zum Schadenzeitpunkt noch nicht fachgerecht repariert wurden.

  • 3 Wiederbeschaffungswert ist der Preis, den Sie für den Kauf eines gleichwertigen gebrauchten Fahrzeugs oder gleichwertiger Teile am Tag des Schadenereignisses bezahlen müssen.

Schadenfreiheits-Rabatt

Je höher Ihr Schadenfreiheits-Rabatt desto günstiger Ihr Beitrag.

Typklasse des Autos

Die Typklasse wirkt sich auf Ihren Beitrag aus.

Postleitzahl des Halters und Regionalklasse

Ein unabhängiger Treuhänder ermittelt für jeden Zulassungsbezirk einen "Schadenbedarfs-Indexwert". Dieser misst die Häufigkeit und die Schadenhöhe der Unfälle. Je niedriger der Wert, desto günstiger ist der Beitrag. Die Regionalklassen unterscheiden sich bei den Kfz-Ver­sicherungs­gesell­schaften. Dies richtet sich danach, wie detailliert die jeweilige Kfz-Ver­sicherungs­gesell­schaft die vom Treuhänder mitgeteilten Werte aufteilt. Ermittelt wird die Regionalklasse mithilfe der Postleitzahl des Fahrzeughalters.

Der Beitrag der Kfz-Versicherung ist üblicherweise jährlich im Voraus zu bezahlen.

Alternativ besteht auch die Möglichkeit, in Raten zu bezahlen. Dafür wird ein geringer Aufschlag fällig.

Diese Zahlweisen sind möglich:

  • jährliche Zahlweise
  • halbjährliche Zahlweise
  • vierteljährliche Zahlweise
  • monatliche Zahlweise

Der Beitrag wird, abhängig von der Zahlweise, zunächst vom Inkrafttretens des Versicherungsvertrages bis zur Hauptfälligkeit dem 01.01. berechnet.

  • Auto1
  • Motorrad (Kraftrad)
  • Motorroller
  • Leichtkraftrad
  • Leichtkraftroller
  • Wohnmobil (Campingfahrzeug)
  • Lkw im Werk-/Privatverkehr bis 3,5 t Gesamtgewicht (Lieferwagen)
  • Lkw im gewerblichen Güterverkehr bis 3,5 t Gesamtgewicht (Lieferwagen)
  • Wohnwagen/Anhänger (Caravan)
  • Anhänger im Werk/Privatverkehr bis 3,5 t Gesamtgewicht2

Sie interessiert ein Angebot oder eine Beratung zu einem solchen Fahrzeug oder Anhänger? Rufen Sie uns einfach an! Unsere Experten sind 24 Stunden täglich unter 0681-9 66 68 00 gerne für Sie da.

  • 1 Zugelassen als Pkw ohne Vermietung zur Eigenverwendung. Pkw sind als Personenkraftwagen zugelassene Kraftfahrzeuge, mit Ausnahme von Mietwagen, Taxen und Selbstfahrervermietfahrzeugen sowie als Sonder-Kfz/Kfz mit sonstiger besonderer Verwendung/Zweckbestimmung zugelassene Kfz (zum Beispiel Kranken­wagen, Leichenwagen und manche Wohnmobile). Ohne Vermietung bedeutet, dass Fahrzeuge unentgeltlich, ausschließlich in Eigenverwendung, genutzt werden. Nicht darunter fallen daher Mietwagen, Taxen und Selbstfahrervermietfahrzeuge.

  • 2 Lieferwagen/Anhänger; kein Gefahrguttransport/kein Spezialaufbau.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) vergleicht verschiedene Kfz-Versicherer. CosmosDirekt schnitt zum 7. Mal in Folge als beliebtester Kfz-Versicherer Deutschlands ab. Die Kunden überzeugten besonders das gute Preis-Leistungs-Verhältnis und der Service. So überrascht es nicht, dass CosmosDirekt-Kunden auch die höchste Weiterempfehlungsbereitschaft aufweisen.

Schadenservice

Unser Schaden-Service 0681-9 66 68 15 ist 24 Stunden persönlich für Sie da. Unsere professionellen Schadenbearbeiter kümmern sich um Sie. Wir nehmen sofort Kontakt zu den Unfallbeteiligten und der Werkstatt auf. Oder melden Sie Ihren Kfz-Schaden einfach online.

Zufriedenheit mit Garantie

Unser Anspruch ist höchste Zufriedenheit. Wir zahlen innerhalb von 7 Tagen Ihren ersatzpflichtigen Schaden. Sollte es länger dauern, erhalten Sie 50 Euro extra. Die Zeit läuft, sobald uns alle für die Bearbeitung notwendigen Informationen vorliegen. Unsere Garantiezusage gilt für die Kaskoversicherung.

Kostenloses Sonderleistungspaket

Im Rahmen eines besonderen Unfallschaden-Services bieten wir Ihnen ein kostenloses Sonderleistungspaket mit vielen Extras bei Pkw-Schäden im Inland an1. Nehmen Sie diesen Top-Service in Anspruch, erhalten Sie folgende Leistungen:

Kosten­loses Sonder­leis­tungs­paket (ohne Baustein Werkstattbindung/Basis light):

  • Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Fachwerkstatt kontaktiert Sie. Diese kompetente Kfz-Werkstatt repariert Ihren Wagen schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung erfolgt direkt mit uns.
  • Kostenloser Ersatzwagenservice: Wir stellen Ihnen für die Dauer der Reparatur kostenlos einen Ersatzwagen (Gruppe A) zur Verfügung. So bleiben Sie mobil ohne Zeit- und Kostenaufwand. Dieser Service ist in der Kaskoversicherung außergewöhnlich, da hier kein Anspruch auf einen Mietwagen besteht.
  • Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Ihr Fahrzeug auf Wunsch bei Ihnen ab und bringt Ihnen diesen Ersatzwagen. Nach Fertigstellung der Reparatur Ihres Fahrzeugs bringt die Kfz-Werkstatt Ihr Fahrzeug zu Ihnen zurück und holt den Ersatzwagen wieder ab.
  • Innen- und Außenreinigung des Fahrzeugs: Nach der Reparatur reinigt die Werkstatt Ihr Fahrzeug kostenlos innen und außen.
  • 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhalten Sie eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.

Kosten­loses Sonder­leis­tungs­paket (bei gewähltem Baustein Werkstattbindung/Basis light):

  • Organisation einer Fachwerkstatt: Eine qualifizierte/zertifizierte und von der DEKRA geprüfte Fachwerkstatt kontaktiert Sie. Diese kompetente Kfz-Werkstatt repariert Ihren Wagen schnellstmöglich. Wir greifen auf das Werkstatt-Netz mit der dichtesten Flächenpräsenz Deutschlands zurück. Die Abrechnung erfolgt direkt mit uns.
  • Kostenloser Hol- und Bring-Service: Die Fachwerkstatt holt Ihr Fahrzeug auf Wunsch bei Ihnen ab und bringt Ihr Fahrzeug zu Ihnen zurück, sofern die Entfernung zwischen dem Wohnsitz und der Werkstatt mehr als 15 km beträgt. Ist Ihr Fahrzeug nicht fahrbereit oder verkehrssicher, holt die Fachwerkstatt das Fahrzeug ab, unabhängig von der Entfernung zwischen Wohnsitz und Werkstatt.
  • 6 Jahre Garantie auf die Reparaturleistung: Die Fachwerkstatt repariert mit Original-Ersatzteilen nach den fachlichen Vorschriften und Empfehlungen des Herstellers. Auf die Reparaturleistung erhalten Sie eine verlängerte Garantie von 6 Jahren statt den gesetzlich vorgeschriebenen 2 Jahren. Die Herstellergarantie bleibt davon unberührt.
  • 1 Gilt bei Pkw und nur in Zusammenarbeit mit qualifizierten/zertifizierten Kfz-Fachwerkstätten, die von CosmosDirekt vermittelt werden.


Ihre Autoversicherung: Basis- oder Comfort-Schutz

Mit dem Basis-Schutz sind Sie gut versichert – mit 100 Mio. Euro Deckungs­summe in der Kfz-Haftpflichtversicherung.
Mehr Absicherung bietet der Comfort-Schutz, insbesondere in der Teil- oder Vollkasko-Versicherung mit vielen Extra-Leistungen.

BasisComfort
Versicherungssumme je Schadenfall 100 Mio. €, bei Personenschäden pro Person maximal:

12 Mio. €

15 Mio. €

Mallorca-Police
Leistungen bei Eigenschaden

BasisComfort
Diebstahl
Glasschäden (Glasbruch)
Schäden durch Brand und Explosion
Schäden durch Wild und Tiere aller Art
Unmittelbare Schäden durch Tierbiss (z.B. Marder) inkl. Folgeschäden

Folgeschäden bis 3.000 €

unbegrenzt
Schäden durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch/-senkung
Schäden durch (Dach-)Lawinen
Ersatz von Leuchtmitteln
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen

12 Monate

24 Monate
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen

12 Monate

24 Monate
Verzicht auf "Einwand der groben Fahrlässigkeit"
Kabelschäden durch Kurzschluss
Verzicht auf Abzüge "neu für alt"
Absicherung von Sonderausstattung bis zum Wiederbeschaffungswert

BasisComfort
Unfallschäden am eigenen Fahrzeug
Schäden durch Vandalismus
50 € Gutschrift auf die Selbstbeteiligung
für jedes schadenfreie Kalenderjahr in der Kasko
GAP-Deckung für finanzierte und Leasing-Fahrzeuge
Austausch von Fahrzeugschlössern bei Entwendung der Fahrzeugschlüssel
Transport auf Fähren
Ersatz der Betriebsstoffe im Schadenfall
Ersatz von Entsorgungskosten bis 750 €
Ersatz von Überführungskosten bis 750 €
Ersatz von Zulassungskosten bis 100 €
Neupreis-Entschädigung bei Neuwagen

12 Monate

24 Monate
Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwagen

12 Monate

24 Monate

BasisComfort
Sparen durch Werkstattbindung
Organisation DEKRA-zertifizierte Fachwerkstatt in Ihrer Nähe
Rabattschutz: Bis zu 3 Schäden frei
Schutzbrief mit digitaler Pannenhilfe
Verkehrs-Rechtsschutz
KFZ-Unfallversicherung

Ratgeber: Wichtig für Fahranfänger


Unsere Online Services für Sie

  • Autoversicherung online berechnen & abschließen: Sie können online in 5 Minuten Ihren Beitrag berechnen und eine Autoversicherung abschließen. Bei Bedarf erhalten Sie nach Antragstellung direkt online Ihre eVB für die Zulassungsstelle.
  • Statustracking: Verfolgen Sie mithilfe der meinCosmosDirekt-App jederzeit den Bearbeitungsstatus Ihrer Online-Anträge.
  • Online-Schadenmeldung: Sie können Ihren Schaden bequem online melden, wir setzen uns dann umgehend mit Ihnen in Verbindung. Persönlich sind wir 24h für Sie da. Auf Wunsch erhalten Sie von uns Benachrichtigungen und Statusmeldungen per SMS oder E-Mail zum Bearbeitungsstand Ihres Schadens.
  • Wechselservice: Sie füllen online nach Antragstellung das Kündigungsformular aus und fertig. Sie müssen nichts mehr tun. Wir leiten die Kündigung an Ihren bisherigen Versicherer weiter.
  • Vertragsangelegenheiten selbst erledigen: Im persönlichen Online-Kunden­portal meinCosmosDirekt können Sie viele Vertrags­angelegen­heiten einfach selbst erledigen. Zusätzlich gibt es die meinCosmosDirekt-App für Ihr Smartphone, mit der Sie z.B. Kurzzeitfahrer kostenlos absichern oder Tarifmerkmale ändern können.

Top Auszeichnungen für CosmosDirekt

4,4
Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
bei 1053 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 08.08.2020)
  • 1 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Golf VII 1.2 TSI (HSN: 0603, TSN: BPE), BMW 320 d Touring (HSN: 0005 TSN: BLC), VW Tiguan 2.0 TDI (HSN: 0603, TSN: AKS), eigenfinanziert, Erstzulassung: 17.03.2016, Erwerb: 17.03.2017, Zulassung in Saarbrücken (PLZ: 66131), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.1979) und sonstige Fahrer (23 Jahre), Angestellter, selbstbewohntes Einfamilienhaus, Abstellplatz: abgeschlossene Einzelgarage, SF-Klasse KH/VK: SF20/SF20, Selbstbeteiligung VK/TK: 300/150 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 16.09.2019

  • Quelle: Werte HUK24, R+V, Gothaer: NAFI-Kfz-Kalkulator, Version 23.09; Stand: 09.09.2019. Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen und Vollkaskodeckung (mit Selbstbeteiligung 300/150 €), die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. R+V und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.

  • 2 Die Autoversicherung bei der Nummer 1: 1. Platz beliebtester KFZ-Versicherer, Deutsches Institut für Servicequalität GmbH & Co. KG (Juli 2020) und Deutschlands größter Direktversicherer.


Die Vorfreude auf den Führerschein ist riesig. Aber der Führerschein und die Versicherung für das erste Auto kosten meistens mehr als gedacht. Ähnlich geht es auch den Eltern, die ihrem Kind erlauben, den Familien­wagen zu nutzen. Von ihrer Versicherung erhalten sie dann eine Benachrichtigung, dass sich ihr Beitrag um bis zu 50 Prozent erhöht – nur weil das Kind jetzt auch mit dem Wagen fährt. Wer sich rechtzeitig informiert, welche Autoversicherung die geeignete ist, kann schon als Fahranfänger viel Geld sparen.

So melden Sie Ihr Auto einfach an, um oder ab

Für alle, die sich den Termin bei der Zulas­sungs­stelle als nerven­auf­rei­bendes Aben­teuer vorstellen! Mit unserem PDF-Ratgeber erhalten Sie zahlreiche Informationen und Tipps um Ihr Auto einfach an-, um- oder abzumelden!

Wie berechnet sich der Beitrag eines Fahr­an­fän­gers in der Kfz Versi­che­rung?

Bei der Kfz Versicherung wird unfallfreies Fahren über viele Jahre mit Rabatten belohnt. Ein Fahranfänger muss sich diese bei seiner Autoversicherung erst verdienen. Für jedes Jahr, das Sie unfallfrei gefahren sind, erhalten Sie ein schadenfreies Jahr (SF) gutgeschrieben. Den schadenfreien Jahren gegenüber steht ein Prozentsatz, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt wird. Ein Fahranfänger beginnt mit SF 0, also ohne schadenfreie Jahre. Der Beitragssatz ist daher hoch und die Autoversicherung teuer. Neben den schadenfreien Jahren kommt es auch auf die Höhe der Grundprämie an. Diese richtet sich nach dem Fahrzeug, der Fahrzeugnutzung, dem Versicherungsumfang, dem Risikoprofil (Alter, Familienstand, Beruf) und der Kalkulation der Versicherungsgesellschaft.

Welche Möglich­keiten gibt es, um mit einem möglichst güns­tigen Beitrags­satz zu starten?

Eine Möglichkeit, von Anfang an einen niedrigeren Beitragssatz zu erhalten, ist die Führerscheinregelung. Diese besagt, dass Sie SF 1/2 erhalten können, wenn Sie Ihre Fahrerlaubnis seit mindestens drei Jahren besitzen. Leider trifft dies auf kaum einen Fahranfänger zu. Aber es gibt bei der Autoversicherung dennoch Möglichkeiten, den teuren Start zu umgehen.

Über die Zweitwagenregelung kann zum Beispiel ein Elternteil ein weiteres Fahrzeug auf seinen Namen versichern, das der Fahranfänger nutzen kann. Der Zweitwagen wird anfänglich ebenfalls mit der SF 1/2 eingestuft. Hat der Fahranfänger erst einmal einige schadenfreie Jahre mit dem über ein Elternteil versicherten Fahrzeug angesammelt, kann das Fahrzeug auf den Namen des Kindes versichert werden, wobei auch die schadenfreien Jahre übertragen werden können. Noch günstiger kann es sein, wenn ein Elternteil einen ungenutzten Schadenfreiheitsrabatt zur Verfügung hat, auf den der zusätzliche Wagen versichert werden kann. Bei einer späteren Rabattübertragung dürfen allerdings nur die schadenfreien Jahre übertragen werden, die der Fahranfänger hätte selbst erfahren können, seit er im Besitz der Fahrerlaubnis ist.

Außerdem ist es wichtig, auf den Versicherungsbeginn zu schauen. Eine Herabstufung auf die nächst günstigere Beitragsstufe findet nur statt, wenn das Fahrzeug im Versicherungsjahr mindestens sechs Monate angemeldet war und unfallfrei bewegt wurde. Die Versicherung sollte also vor dem 01.07. beginnen, damit im Folgejahr direkt eine Herabstufung erfolgt. Wird das Auto erst kurz nach diesem Termin angemeldet, ist es meistens sinnvoll, den Vertrag auf den 01.07. zurückzudatieren, um die Sechs-Monats-Regel einzuhalten.


Welche Möglich­keiten gibt es um den Beitrag zu senken?

Die Wahl eines Fahrzeugs mit einer günstigen Typklassen-Einstufung wirkt sich günstig auf den Beitrag aus. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) stuft jeden Fahrzeugtyp entsprechend dessen statistischer Schadenhäufigkeit und der Höhe der verursachten Schäden in eine Typklasse ein. Je höher die Typklasse, desto höher der zu zahlende Beitrag. Dabei wird zwischen den jeweiligen Typklassen unterschieden im Rahmen von:

  • KFZ-Haftpflichtversicherung
  • Teilkaskoversicherung
  • Vollkaskoversicherung

Fahranfänger sollten bei der Wahl ihres Automodells überlegt vorgehen. Denn gerade die beliebtesten Einsteigermodelle zeichnen sich oft durch hohe Typklassen aus, da Anfänger häufig Blechschäden verursachen. Als Fahranfänger kann man unter Umständen die Beiträge reduzieren, indem man keines der typischen „Anfänger-Modelle“ wählt.


Welcher Versi­che­rungs­schutz für Fahr­an­fänger?

Grundsätzlich hängt der Versicherungsschutz vom ersten Auto ab. Handelt es sich um einen Neuwagen, so ist eine Vollkaskoversicherung zu empfehlen. Handelt es sich um einen Gebrauchtwagen, sollten Sie abwägen, ob eine zusätzliche Kaskoversicherung zur vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht sinnvoll ist. Gerade junge Fahrer verursachen überdurchschnittlich viele Unfälle mit Personenschäden, da sie oft Freunde mitnehmen. Auch diese sollten bei einem Unfall ausreichend abgesichert sein. Hierfür ist eine Insassenunfallversicherung sinnvoll.



  • 1 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Golf VII 1.2 TSI (HSN: 0603, TSN: BPE), BMW 320 d Touring (HSN: 0005 TSN: BLC), VW Tiguan 2.0 TDI (HSN: 0603, TSN: AKS), eigenfinanziert, Erstzulassung: 17.03.2016, Erwerb: 17.03.2017, Zulassung in Saarbrücken (PLZ: 66131), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.1979) und sonstige Fahrer (23 Jahre), Angestellter, selbstbewohntes Einfamilienhaus, Abstellplatz: abgeschlossene Einzelgarage, SF-Klasse KH/VK: SF20/SF20, Selbstbeteiligung VK/TK: 300/150 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 16.09.2019

  • Quelle: Werte HUK24, R+V, Gothaer: NAFI-Kfz-Kalkulator, Version 23.09; Stand: 09.09.2019. Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen und Vollkaskodeckung (mit Selbstbeteiligung 300/150 €), die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. R+V und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.

  • 2 Die Autoversicherung bei der Nummer 1: 1. Platz beliebtester KFZ-Versicherer, Deutsches Institut für Servicequalität GmbH & Co. KG (Juli 2020) und Deutschlands größter Direktversicherer.