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Autoversicherung für Fahranfänger: Das Wichtigste
Fahranfänger: Versicherung fürs eigene Auto abschließen
Grundsätzlich werden als Fahranfänger Personen bezeichnet, die ihren Führerschein gerade erst erworben haben und somit erstmalig im Straßenverkehr unterwegs sind. Die ersten zwei Jahre mit Führerschein gelten als Probezeit. Danach wirst Du in der Regel nicht mehr als Fahranfänger betitelt.
Die Definition des Begriffs Fahranfänger weicht bei der Versicherung allerdings etwas ab: Hier sind vor allem junge Fahrer gemeint, die zwischen 18 und 24 Jahren alt sind. Bei der Kfz-Versicherung ist über 25 nicht von Fahranfängern die Rede. Die Einstufung kann bei verschiedenen Tarifen allerdings variieren.
Für die Kfz-Versicherung erwarten Fahranfänger diese Kosten
Der Beitrag für die Kfz-Versicherung wird maßgeblich von zwei Faktoren beeinflusst:
Die gesammelte Fahrpraxis
Die Wahrscheinlichkeit, mit der der Fahrer einen Schaden selbst verschuldet
Als Fahranfänger erwarten Dich für die Versicherung in der Regel hohe Kosten. Die Kfz-Versicherung für Fahranfänger kostet im Schnitt rund 1.000 bis 1.400 Euro pro Jahr. Wegen des hohen Unfallrisikos starten Anfänger in der teuren Schadenfreiheitsklasse (SF 0) mit Beitragssätzen von ca. 95 % bis über 100 %. Die Kosten lassen sich durch Zweitwagenmodelle der Eltern oder das Begleitete Fahren (BF17) senken.
Zusätzlich solltest Du bei den Kosten als Fahranfänger auch zwischen Kfz-Haftpflicht sowie Teil- oder Vollkasko unterscheiden. Die Haftpflicht ist die günstigste Variante. Berechne den Beitrag für Deine Kfz-Versicherung einfach online.
Bestnote
Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt
Die Stiftung Warentest hat das Beitragsniveau der Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung unseres Basis-Tarifs für die getestete Altersgruppe 20-jährige Kunden mit "Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt" bewertet und der Tarif gehört zu den besonders günstigen Autoversicherungen im Test.
Schadensfreiheitsklasse für Fahranfänger
Die Berechnung der Kosten für die Kfz-Versicherung eines Fahranfängers erfolgt auf Basis des vergebenen Schadenfreiheitsrabattes sowie der Grundprämie.
Schadenfreiheitsrabatt
Die Schadenfreiheitsklasse für Fahranfänger liegt bei 0. Bei der Kfz-Versicherung wird unfallfreies Fahren mit Rabatten belohnt. Für jedes Jahr, das Du als Fahranfänger ohne Unfall gefahren bist, wird Dir ein schadenfreies Jahr gutgeschrieben. Die Einstufung wird als Schadenfreiheitsklassen bezeichnet und gilt nicht nur für Fahranfänger. Du wirst bei CosmosDirekt sofort in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 als Fahranfänger eingestuft, wenn für Dich eine dieser Regelungen gilt:
1. Führerscheinregelung
Als zukünftiger Autoversicherungskunde bist Du seit mindestens drei Jahren ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) für ein Auto oder Kraftrad/-roller.
2. Ehegattenregelung
Dein Ehepartner ist aktuell Autoversicherungskunde und dieser Versicherungsvertrag ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft. Zudem weist Du nach, dass Du seit mindestens einem Jahr ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) bist.
Grundprämie
Dem Schadenfreiheitsrabatt steht ein Prozentsatz gegenüber, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt und ebenso berücksichtigt wird. Die Grundprämie richtet sich nach dem Fahrzeug, der Fahrzeugnutzung, dem Versicherungsumfang, dem Risikoprofil des Fahrers (Alter, Familienstand, Beruf) und der Kalkulation des Versicherers.
Schadenfreiheitsklasse einfach erklärt von CosmosDirekt
Fahranfänger: 4 Tipps zum Sparen bei der Autoversicherung
Weil Fahranfänger meistens jung sind, kommt es auf jeden gesparten Euro an. Als Fahranfänger hast Du bei Deiner Autoversicherung verschiedene Möglichkeiten, Deinen Versicherungsbeitrag möglichst niedrig zu halten. Unsere 4 Tipps solltest Du als Fahranfänger vor dem Abschluss einer Autoversicherung berücksichtigen.
1. Begleitetes Fahren
Die Führerscheinregelung besagt, dass Du die Schadenfreiheitsklasse 1/2 als Fahranfänger erhalten kannst, wenn Du Deinen Führerschein seit mindestens drei Jahren besitzt. Führerscheinneulinge, die bereits mit 17 Jahren am Begleiteten Fahren teilgenommen haben, können hier profitieren.
2. Versicherungsbeginn
Es ist wichtig auf den Versicherungsbeginn zu achten. Eine Herabstufung auf die nächstgünstigere Prämie erfolgt nur, wenn das Fahrzeug im Versicherungsjahr mindestens 6 Monate angemeldet war und ohne Unfall oder Schaden bewegt wurde. Die Versicherung sollte also vor dem 1. Juli gelten, damit im Folgejahr direkt eine Herabstufung erfolgt.
Bei einem Saisonkennzeichen solltest Du zudem darauf achten, dass die Saisondauer mindestens 6 Monate beträgt.
3. Typklasse
Je höher die Typklasse des Autos, desto höher ist der Beitrag für die Versicherung. Als Fahranfänger solltest Du ein Auto mit möglichst niedriger Typklasse wählen.
Wichtig: Viele Fahranfänger-Autos (Kleinwagen) sind oftmals mit einer höheren Typklasse eingestuft. Diese Autos sind zwar oft günstiger in der Anschaffung – jedoch solltest Du auch die Kosten für die Versicherung vorm Kauf berücksichtigen. So kann ein VW Golf günstiger als ein VW Polo in der Versicherung sein.
4. Zweitwagen-Versicherung
Als Fahranfänger die Versicherung über Deine Eltern (Zweitwagen) laufen zu lassen, kann einige Vorteile haben:
- Bessere Einstufung bei der Schadenfreiheitsklasse auch als Fahranfänger
- Nach ein paar Jahren kannst Du Dir diesen Rabatt übertragen lassen
- Sparen durch 5 % Kundenbonus, wenn Deine Eltern bereits bei uns versichert sind
- Von weiteren Rabattoptionen der Eltern profitieren (z. B. Wohneigentum, Garage)
So erfolgt die Einstufung als Zweitwagen:
- Wenn bereits ein zusätzliches Auto von Deinen Eltern versichert wurde, erfolgt die Einstufung nach den schadenfreien Jahren, die wir von dem bisherigen Versicherer Deiner Eltern übernehmen.
- Wenn für das zusätzliche Auto kein Schadenfreiheitsrabatt vorhanden ist, erfolgt die Einstufung nach der "Allgemeinen Zweitwagenregelung" in Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 (in Haftpflicht bzw. in Vollkasko).
Voraussetzung: Der Erstwagen ist auf das Elternteil zugelassen und der zugehörige Kfz-Versicherungsvertrag ist zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die SF-Klasse 1/2 eingestuft.
Häufige Fragen zur Fahranfänger-Versicherung
Darf ich als Fahranfänger mit jedem Auto fahren?
Darf ich als Fahranfänger mit jedem Auto fahren?
Nein, ob Du als Fahranfänger mit anderen Autos fahren darfst, hängt von der jeweiligen Kfz-Versicherung ab. Viele Führerscheinneulinge besitzen kein eigenes Auto und nutzen das Familienfahrzeug. Eltern und andere Versicherungsnehmer müssen bei ihrer Kfz-Versicherung Fahranfänger mitversichern. Abhängig davon kann sich nämlich der Versicherungsbeitrag ändern. Als Fahrerkreis gelten folgende Personen.
- Versicherungsnehmer: Er schließt die Versicherung ab.
- Halter: Das Fahrzeug ist auf ihn zugelassen (Fahrzeughalter). Sein Name steht im Fahrzeugschein/-brief oder der Zulassungsbescheinigung Teil I/II.
- Eigentümer: Das Fahrzeug gehört ihm im Rechtssinn.
- Berechtigter Fahrer: Das Kfz fährt er in eigener Verantwortung. Er ist versichert, wenn der Versicherungsnehmer die Fahrt erlaubt hat und er eine gültige Fahrerlaubnis besitzt.
- Mitfahrer + berechtigter Fahrer: Zusätzlicher Schutz ist durch die Kfz-Unfallversicherung möglich.
- Begleitetes Fahren: Schließen wir gerne für Dich in Deine Autoversicherung ein – ohne Mehrkosten.
Bis wann erhält man eine Versicherung für Fahranfänger?
Bis wann erhält man eine Versicherung für Fahranfänger?
Viele Kfz-Versicherungen akzeptieren keine Fahranfänger über 25. Doch Fahranfänger gibt es in jeder Altersgruppe. Daher haben wir bei CosmosDirekt auch keine Altersbeschränkung.
Mit welchen Prozenten werden Fahranfänger in der Versicherung eingestuft?
Mit welchen Prozenten werden Fahranfänger in der Versicherung eingestuft?
Den schadenfreien Jahren gegenüber steht ein Prozentsatz, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt wird. Die Einstufung in SF-Klasse 0 ist für Fahranfänger normal (in der Kfz-Haftpflicht 72 % und der Vollkasko 56 %).
Ist als Fahranfänger eine Versicherung mit Teilkasko oder Vollkasko sinnvoll?
Ist als Fahranfänger eine Versicherung mit Teilkasko oder Vollkasko sinnvoll?
Mit einem Kasko-Zusatzschutz erweiterst Du als Fahranfänger Deine Versicherung freiwillig. Eine Kaskoversicherung richtet sich dabei nicht nach der Fahrerfahrung des Versicherungsnehmers. Stattdessen ist das Alter des Autos entscheidend: Je älter ein Fahrzeug, desto ratsamer ist die Überlegung, ob eine Teilkasko- oder Kfz-Haftpflichtversicherung ausreicht. Bei Neuwagen empfehlen wir eher Vollkasko.
Wann ist mein Beitrag für die Fahranfänger-Versicherung fällig?
Wann ist mein Beitrag für die Fahranfänger-Versicherung fällig?
Der Beitrag der Kfz-Versicherung ist auch für Fahranfänger üblicherweise jährlich im Voraus zu bezahlen. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, in Raten zu bezahlen (halbjährlich, vierteljährlich, monatlich). Dafür wird ein geringer Aufschlag fällig. Der Beitrag wird, abhängig von der Zahlweise, zunächst vom Inkrafttreten des Versicherungsvertrages bis zur Hauptfälligkeit dem 01.01. berechnet.
Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.06.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im November 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Auszeichnung „Beliebtester Kfz-Versicherer“, 1. Platz Gesamturteil Kundenzufriedenheit, Studie „Kundenbefragung Kfz-Versicherer 2025“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität GmbH & Co. KG (DISQ), 38 Filial- und Direktversicherer in der Einzelauswertung. www.disq.de, August 2025
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Golf VIII Variant 2.0 TFSI (HSN: 0603, TSN: CWK), eigenfinanziert, Erstzulassung: 21.01.2026, Erwerb: 21.01.2026, Zulassung in Reutlingen (PLZ: 72764), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.1981, Führerscheinerwerb in 1999) und sonstige Fahrer (23 Jahre), Angestellter, kein Wohneigentum, Abstellplatz: Straße, kein Leasing, SF-Klasse KH/VK: SF20/SF20, Selbstbeteiligung VK/TK: 500/500 €, keine Vorschäden, vorher zwei Jahre bei einer anderen Versicherung versichert, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 21.01.2026.
Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: LVM 583,18 €, Gothaer Privat 565,38 €, HUK24 Basis 504,23 €, CosmosDirekt Basis 285,46 €.
Quelle: Werte HUK24, LVM, Gothaer: NAFI-Online, Version 01/26, Stand: 20.01.2026 Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen mit Vollkasko (Selbstbeteiligung 500/500 €) freie Werkstattwahl, die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. LVM und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.
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Du bekommst 5 % Kundenbonus auf Deine Kfz-Versicherung (Auto und Motorrad). Das gilt, wenn Du oder eine andere Person in Deinem Haushalt mindestens eine weitere Versicherung bei CosmosDirekt hat. Das kann eine Kfz- (Auto oder Motorrad), Lebens-, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung sein. Zur Lebensversicherung gehören auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungen (inkl. Flexible Vorsorge und FlexInvest) sowie Tagesgeld Plus.
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