Fahrradversicherung: So findest Du den passenden Schutz

Eine bestehende Hausratversicherung erweitern oder einen separaten Vertrag abschließen? Um die Fahrradversicherung zu finden, die am besten zu Dir und Deinem Bike passt, solltest Du Dir folgende Fragen stellen:

• Wie viele Fahrräder möchtest Du versichern?
• Welche Leistungen soll die Fahrradversicherung enthalten?
• Was darf die Fahrradversicherung kosten?
• Welche Entschädigung erwartet Dich im Falle eines Fahrradschadens?

Eine Hausratversichert sichert den kompletten Hausrat ab – den festen sowie den beweglichen Teil. Fahrräder gehören zum beweglichen Teil des Hausrats und sind damit in den Versicherungsumfang eingeschlossen. Dabei spielt es keine Rolle, ob zum Haushalt nur ein Fahrrad oder gleich mehrere Räder gehören. In der Praxis erspart Dir die Fahrradversicherung über die Hausratversicherung mehrere Versicherungsverträge, über die man schnell den Überblick verlieren kann.

Wenn Du Dich für eine eigenständige Fahrradversicherung entscheidest, musst Du hingegen für jedes Fahrrad einzeln eine entsprechende Versicherung abschließen. Das kann die Kosten deutlich in die Höhe treiben.

Auf den ersten Blick scheint die Fahrradversicherung mit attraktiven Leistungen zu punkten – aber benötigst Du alle diese Leistungen auch wirklich? Wäge vor Abschluss einer Fahrradvollkaskoversicherung ab, was im Leistungsumfang enthalten sein soll und worauf Du beim Schutz Deines Bikes verzichten kannst. Leistungsumfang der beiden Versicherungen für Fahrräder auf einen Blick:

Wie bei allen Versicherungen gibt es auch in der Hausratversicherung verschiedene Tarife. Der Basis-Schutz einer Hausratversicherung beschränkt sich in Bezug auf die Versicherung von Fahrrädern auf einen Einbruchdiebstahl aus verschlossenen Räumen der Wohnung oder des Hauses, die im Versicherungsschein aufgeführt sind: Das sind neben dem Wohnraum selbst zum Beispiel Keller, Abstellkammern oder Garagen. Außerdem muss das Fahrrad üblicherweise mit einem geeigneten Fahrradschloss gesichert sein, damit die Versicherung im Schadenfall greift.

Das Fahrrad muss aber nicht unbedingt gestohlen werden. Die Hausratversicherung deckt bei Einbruch auch Vandalismusschäden ab. Damit greift sie auch, wenn ein Einbrecher mutwillig das im Keller gelagerte Fahrrad demoliert.

Die meisten Fahrräder werden jedoch auf offener Straße gestohlen, selbst wenn sie vermeintlich sicher angeschlossen sind. Möchtest Du Dein Fahrrad auch für diesen Fall absichern, kannst Du Deine Versicherung für den Hausrat um eine sogenannte Fahrradklausel erweitern. Damit sicherst Du Dein Fahrrad auch außerhalb der im Versicherungsschein aufgeführten Orte (Wohnung, Keller etc.) gegen einen Diebstahl ab. Bei CosmosDirekt können Fahrräder auch außerhalb der versicherten Wohnung gegen Diebstahl bis zu 10.000 Euro versichert werden – rund um die Uhr.

Ein weitergehender Schutz, zum Beispiel gegen Beschädigung, Teilediebstahl, verschiedene Elementarschäden und Vandalismus, gilt trotz Fahrradklausel in der Hausratversicherung aber weiterhin meist nur an den im Versicherungsschein aufgeführten Orten (Wohnung, Keller etc.). Damit ein solcher Schutz auch auf der Straße besteht, muss in der Regel eine spezielle Fahrradversicherung mit Kaskoschutz her.

Die Hausratversicherung kommt für lose mit dem Fahrrad verbundene Teile (z.B. Luftpumpe) auf, wenn diese zusammen mit dem Fahrrad entwendet werden. Fest verbundene Teile wie zum Beispiel ein teurer Akku bei E-Bikes und Pedelecs sind über die Fahrradklausel innerhalb des Hausratschutzes versichert.

Reicht ein Diebstahlschutz für Dich aus, bist Du mit einer Hausratversicherung mit Fahrradversicherung oft schon auf der sicheren Seite. Wer sich darüber hinaus umfassend gegen Teilediebstahl, Beschädigung, verschiedene Elementarschäden und Vandalismus am Rad absichern will, sollte sich für eine Fahrradkaskoversicherung entscheiden.

Möchtest Du eine möglichst günstige Fahrradversicherung abschließen oder ist Dir Dein Rad jeden Preis wert? Wir geben Dir eine grobe Orientierung für die Kosten der beiden Versicherungsmöglichkeiten für Fahrräder.

Eine Hausratversicherung lässt sich meist für einen kleinen Aufpreis dahingehend erweitern, dass auch die Fahrräder des Haushalts versichert sind. Versicherungsschutz besteht dann, je nach gewähltem Tarif, für Vandalismus bei Einbruch sowie Diebstahl – auch auf der Straße. Kommt es Dir bei der Versicherung Deines Fahrrads vor allem auf einen Schutz vor Diebstahl an, stellt eine erweiterte Hausratversicherung also eine günstige Alternative zur Fahrradversicherung dar.

Frage bei Deinem Versicherer nach, inwiefern sich die Mitversicherung von Fahrrädern auf die Prämie auswirkt oder berechne noch heute Deine neue Hausratversicherung inkl. Fahrradversicherung.

Bei einer Fahrradvollkasko kommen auf den Versicherungsnehmer in der Regel höhere Beiträge zu als bei einer Hausratversicherung, die auch Fahrräder miteinschließt. Für die höheren Prämien sorgen die zusätzlichen Leistungen wie beispielsweise Kostenübernahme bei Fahrradschäden durch Vandalismus oder Sturz.

Die Beitragshöhe richtet sich, je nach Tarif und Anbieter, entweder nach der Höhe der gewünschten Versicherungssumme oder nach dem Wert, Typ und Alter Deines Fahrrads. Auch der Wohnort beeinflusst die Höhe Deiner Beiträge. Denn viele Versicherer gleichen den Wohnort mit den Diebstahlstatistiken der Polizei ab, um das Risiko zu bestimmen: Je höher das statistische Risiko an einem Ort, desto höher ist auch der Beitrag. In Göttingen wurden 2022 deutschlandweit die meisten Fahrräder gestohlen, nämlich stolze 1.427 Räder je 100.000 Einwohner.

Aber was kostet eine Fahrradversicherung mit Kaskoschutz konkret? Die Kosten für eine Fahrradversicherung betragen für ein Fahrrad mit einem Neupreis von 1.000 Euro zwischen etwa 50 Euro und 450 Euro pro Jahr.

Gerade bei teuren Fahrrädern stellen sich Besitzer vor der Wahl der passenden Fahrradversicherung die Frage, mit welcher Entschädigung sie im Schadenfall rechnen können. Ein besonderes Augenmerk sollte dabei auf der Entschädigung zum Neuwert liegen.

Viele Hausratversicherungen entschädigen bei Diebstahl und Vandalismus zum Neuwert, so auch CosmosDirekt. Neuwert meint den Betrag, den ein vergleichbares Rad im Neuzustand kostet. Das bedeutet, dass Du Dir von der Versicherungssumme ein neues gleichwertiges Rad kaufen kannst, wenn Deines gestohlen oder beschädigt wurde.

Die Entschädigungsgrenzen für gestohlene Fahrräder unterscheiden sich je nach Versicherung und Tarif: 1 bis 2 Prozent der in der Hausratversicherung vereinbarten Versicherungssumme sind üblich. Bei einer Versicherungssumme von beispielsweise 60.000 Euro in der Hausratversicherung werden demnach zwischen 600 und 1.200 Euro für ein gestohlenes Fahrrad ersetzt.

Einige Anbieter von reinen Fahrradversicherungen entschädigen nur bis zur Höhe des Zeitwerts oder haben für die Entschädigung zum Neuwert bestimmte Fristen im Kleingedruckten stehen. Ein genauer Blick in die Versicherungskonditionen lohnt sich also.

Ebenfalls wichtig: Oft ist die Versicherungssumme, bis zu der die Fahrradversicherung abgeschlossen werden kann, begrenzt. Hat Dein Fahrrad mehr gekostet, kannst Du es nicht versichern. Zudem ist eine Entschädigung bei Schäden durch die Teilnahme an Radrennen und Radsportveranstaltungen in der Regel ausgeschlossen.

Was spricht für und gegen die Hausratversicherung mit Fahrradklausel?

Was spricht für und gegen die Fahr­rad­vollkaskover­si­che­rung?

Mit einer Hausratversicherung mit Fahrradklausel sicherst Du alle Fahrräder Deines Haushalts kostengünstig gegen Diebstahl im Haushalt und auf der Straße ab. Meist gelten niedrigere Entschädigungs­grenzen als bei eigenständigen Fahrrad­versicherungen, jedoch profitierst Du von günstigeren Beiträgen. Wenn das Fahrrad neben einem Diebstahlschutz auch eine Absicherung gegen Beschädigung, Teileklau, Vandalismus und weitere Risiken haben soll, benötigst Du eine Fahrrad­vollkasko. Solche Fahrrad­versicherungen erstatten aber meist nicht den Neuwert, sondern nur den Zeitwert.

Wer viel mit dem Fahrrad unterwegs ist, sollte neben seinem Rad auch sich selbst gegen Risiken absichern. Denn gerade im Stadtverkehr ergeben sich immer wieder brenzlige Situationen: Fahrzeuge kreuzen abrupt den Radweg und zwingen Radfahrer zu Ausweichmanövern oder einer Notbremsung. Autofahrer öffnen plötzlich die Autotür, sodass man mit dem Fahrrad ausweichen muss. Fußgänger laufen unvermittelt auf die Straße und übersehen das Rad. Die private Haftpflichtversicherung springt ein, wenn Du anderen Verkehrsteilnehmern einen Schaden zufügst. Mit einer privaten Unfallversicherung kannst Du die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung schließen, denn diese übernimmt nicht die Kosten für Unfälle in der Freizeit.