Hausratversicherung wechseln

Je nach Deinen Lebensumständen, dem Wohnort und den Vertragskonditionen kann ein Wechsel der Hausratversicherung zu einem unterschiedlichen Ergebnis führen. Deine Hausratversicherung regelmäßig zu vergleichen kann sich aber durchaus lohnen. Es ist der beste Weg um herauszufinden, ob der bisherige Versicherungsschutz alle Risiken abdeckt und ob man ihn zum kostengünstigsten Preis-Leistungs-Verhältnis bekommt. Wenn Deine Hausratversicherung dem Vergleich nicht standhält, solltest Du über einen Wechsel nachdenken. Dafür empfiehlt es sich, mehrere Angebote unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften einzuholen.

Eine kostengünstige Prämie ist nicht der einzige Grund, seine Hausratversicherung zu wechseln. Das Leistungsspektrum einer Versicherung kann sich über die Jahre ändern. Nicht alle Versicherungen passen bei alten Verträgen die Leistungen automatisch an. Für den Versicherten heißt das unter Umständen: Wenn ein Schadenfall auftritt, kann es passieren, dass die Kosten nicht getragen werden, weil bei den alten Vertragsbedingungen das Risiko nicht mit abgesichert ist.

Alle Verträge, die nach 1984 abgeschlossen wurden, beinhalten eine automatische Anpassung der Versicherungssumme. Die Höchst-Entschädigungsleistung erhöht oder vermindert sich mit Beginn eines jeden Versicherungsjahres entsprechend dem Prozentsatz, um den sich der Preisindex für „Verbrauchs- und Gebrauchsgüter ohne Nahrungsmittel und ohne die normalerweise nicht in der Wohnung gelagerten Güter“ aus dem Preisindex der Lebenshaltungskosten aller privaten Haushalte im vergangenen Kalenderjahr gegenüber dem davor liegenden Kalenderjahr verändert hat. Maßgebend ist der vom Statistischen Bundesamt jeweils für den Monat September veröffentlichte Index.

Viele Menschen in Deutschland besitzen eine Hausratversicherung. Allerdings vergessen sie häufig, die Police ihrem steigenden Wohnstandard anzupassen. Teure Elektrogeräte, Schmuck, Bilder oder kostspielige Sportausrüstung – über die Jahre sammelt sich so einiges an. Deshalb sollte als erstes die Versicherungssumme überprüft und die Frage gestellt werden: Passt diese noch? Die übliche Pauschale für den Hausrat beträgt etwa 650 Euro pro Quadratmeter. Dieser Betrag gilt als Orientierungshilfe, damit Versicherte den Wert ihres Hausrats auch selbst schätzen können.

Die Pauschale für die Ermittlung des Hausratwerts wird meist in Verträgen mit dem sogenannten Unterversicherungsverzicht angewendet. Der Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass der Versicherer die Leistung wegen Unterversicherung nicht kürzt, auch wenn der Hausrat beispielsweise einen Gesamtwert von 40.000 Euro anstatt den versicherten 20.000 Euro hat. Ohne diesen Unterversicherungsverzicht könnte die Versicherung in solchen Fällen 50 Prozent von der Schadensumme abziehen. Bei einem Schaden von 10.000 Euro würde der Versicherte dann nur 5.000 Euro erstattet bekommen. Allerdings bezahlen Versicherer generell nur den gesamten Schaden, wenn dieser die pauschal ermittelte Versicherungssumme nicht übersteigt.

Deine Hausratversicherung zu wechseln kann sich auch finanziell lohnen. Bei gleicher Leistung bestehen zwischen den Angeboten der verschiedenen Versicherer erhebliche Beitrags­unterschiede. Du kannst also bei einem Wechsel viel Geld sparen. Was die Hausratversicherung bei CosmosDirekt für Deine Wohnung kostet, kannst Du ganz einfach in weniger als einer Minute so berechnen:

Der kostengünstige Basis-Tarif vieler Versicherer deckt die häufigsten Schäden ab und reicht für die meisten Versicherten vollkommen aus. Einige Versicherungsunternehmen bieten neben diesem Grundschutz noch einen erweiterten Comfort-Schutz an. Ein Vergleich beider Angebote lohnt sich immer. Vielen Versicherten sind vor allem der zusätzliche Schutz gegen Fahrraddiebstahl und Überspannungsschäden wichtig. Aber vielleicht bist Du auch Aquariumsbesitzer, hast ein Wasserbett oder verreist häufig mit dem Schiff. Die Hausratschäden, die durch ein undichtes Aquarium oder Wasserbett verursacht werden, werden von den meisten Basis-Tarifen nicht abgedeckt. Und anders als in Hotels und Ferienwohnungen kompensiert die Versicherung in der Regel nicht den Verlust von Kleidung, Wertsachen und Reisegepäck an Bord eines Kreuzfahrtschiffs. Für solche Fälle benötigst Du eine Police, die auch diese Extras umfasst. Welche Leistungen als Grundschutz angeboten werden und welche schon als Zusatzleistungen gelten, kann zwischen den Versicherungsanbietern variieren.

Die Hausratversicherung zu wechseln ist einfach. Allerdings musst Du ein paar Dinge beachten, bevor Du einen neuen Vertragsabschluss erfolgreich durchführen kannst. Jedem Wechsel geht die Kündigung des bestehenden Vertrages voraus. Zwei Arten des Kündigungsrechts, die jeder Versicherte nutzen kann, werden dabei unterschieden:

• ordentliches Kündigungsrecht
• außerordentliches Kündigungsrecht

Wer seine Hausratversicherung wechseln möchte, hat, wie bei anderen Versicherungsverträgen auch, das Recht zu kündigen. Bei Jahresverträgen kann regulär zum Ende der Versicherungslaufzeit gekündigt werden. Wenn der Kündigungstermin verpasst wird, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr. In diesem Fall kann erst wieder zum Ende des neuen Versicherungsjahres gekündigt werden. Bei den meisten Versicherungsunternehmen besteht eine Kündigungsfrist von drei Monaten zur Hauptfälligkeit des Vertrages. Wenn der Vertrag zum Beispiel zum 31. Dezember ausläuft, muss das Kündigungsschreiben bis zum 30. September bei der Versicherungsgesellschaft eingehen.Versicherungsverträge, die über drei oder mehr Jahre abgeschlossen wurden, können erstmals zum Ende des dritten Versicherungsjahres aufgelöst werden. Die Kündigungsfrist beträgt ebenfalls drei Monate. Wenn der Kündigungstermin verpasst wurde, verlängert sich das Vertragsverhältnis um ein weiteres Jahr und Du kannst erst zum Ende des kommenden Jahres kündigen.

Neben der regulären Kündigung können Versicherte unter Umständen das Sonderkündigungsrecht nutzen, um ihre Hausratversicherung zu wechseln. Wer dieses in Anspruch nimmt, muss auf veränderte Kündigungsfristen achten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wann Versicherte das außerordentliche Kündigungsrecht nutzen können:

Wenn die Versicherung die Beiträge erhöht, kann die Hausratversicherung vorzeitig gekündigt werden und einem Wechsel steht nichts mehr im Weg. Dieses Sonderkündigungsrecht steht Versicherten aber nur zu, wenn die Leistungen des Vertrages nicht erweitert werden. Dann ist es möglich, innerhalb eines Monats, nachdem die Erhöhung des Beitrags von Seiten des Versicherers angekündigt wurde, fristlos zu kündigen.

Per Gesetz ist es Versicherungsgesellschaften allerdings erlaubt, die Versicherungssummen und somit die Prämien einmal im Jahr an die gestiegenen Lebenshaltungskosten anzupassen. In diesem Fall kann zwar der Erhöhung der Leistung und Prämien widersprochen, aber nicht gekündigt werden. Nach dem Einspruch bezahlen Versicherte ihren bisherigen Beitrag weiter, sie gehen aber auch das Risiko ein, unterversichert zu sein.

Falls ein Versicherungsfall eintritt, steht es jedem Versicherten frei, seinen Vertrag mit sofortiger Wirkung oder spätestens zum Ablauf des Versicherungsjahres außerordentlich zu kündigen. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Versicherer den Schaden anerkannt und reguliert oder ausgeschlossen und die Zahlung abgelehnt hat. Deine Kündigung muss spätestens einen Monat nach Zahlung der Versicherungsleistung bzw. Erhalt des Ablehnungsbescheids bei Deinem Versicherer eingehen.

Wer nach einem Schadenfall mit „sofortiger Wirkung“ seine Hausratversicherung kündigt, muss finanzielle Einbußen hinnehmen. Dem Versicherungsunternehmen ist es in diesem Fall erlaubt, den gesamten Jahresbeitrag einzubehalten. Der Versicherungsschutz allerdings läuft nur bis zur Kündigung. Deshalb ist es ratsam, erst zum Ende des Versicherungsjahres die Hausratversicherung zu wechseln.

Beispiel: Du hast am 1. Januar für ein volles Versicherungsjahr den Beitrag gezahlt und kündigst nach einem Schaden zum 1. Februar. Dann endet der Versicherungsschutz zu diesem Datum, die Versicherung behält aber die bereits gezahlte Prämie bis zum 31.12. ein. Generell solltest Du bei allen Möglichkeiten, die Du zum Kündigen hast, vorher einen Vergleich der verschiedenen Angebote zur Hausratversicherung vornehmen. Nur so kannst Du sicherstellen, zu den besten Konditionen versichert zu sein.

Wenn Du nach einem Umzug in eine höhere Tarifzone eingestuft wirst, obwohl der Versicherungsumfang gleich bleibt, kannst Du Deine Hausratversicherung kündigen. Die Kündigung muss spätestens einen Monat nach Zugang der Mitteilung über den erhöhten Beitrag erfolgen.

Bei Paaren: Zieht ein Paar zusammen und beide besitzen eine Hausratversicherung, kann der jüngere Vertrag gekündigt werden. Voraussetzung ist, dass die Versicherten ihren Versicherungen sofort nach dem Zusammenzug die neue Situation mitteilen.

Beim Tod des Versicherten: Stirbt der Versicherungsnehmer und das Ableben wird der Versicherung mitgeteilt, endet der Vertrag automatisch zwei Monate später. Es sei denn, einer der Erben übernimmt die Wohnung und nutzt sie wie der Verstorbene.

Viele Versicherte denken zuerst an die finanzielle Ersparnis, wenn sie mit dem Gedanken spielen, ihre Hausratversicherung zu wechseln. Es geht beim Wechsel aber nicht nur darum, weniger Geld für den Versicherungsschutz zu zahlen: Die Vertragsbedingungen zu optimieren und in vielen Fällen die Leistungen zu verbessern, ist ebenso wichtig.

Bekannte und Freunde erzählen Dir, dass sie weniger für ihre Versicherung bezahlen? Ein Vergleich der Angebote verschiedener Versicherer zeigt Dir, ob das stimmt und Du den gleichen Versicherungsschutz oder sogar einen besseren zu günstigeren Konditionen erhalten könntest.

Einen besseren Versicherungsschutz zu erhalten sollte im Interesse jedes Versicherten liegen. Viele Versicherer passen die Leistungen über die Jahre an. Deshalb kann es sein, dass alte Hausratverträge nicht mehr dem aktuellen Basisschutz entsprechen. Zudem erhöhen viele Versicherte ihren Wohnstandard über die Jahre. Dann ist es ratsam, die Versicherungssumme anzupassen. Bei Umzug, Anschaffungen für die Wohnung oder das Haus sowie beim Zusammenzug mit anderen Personen solltest Du Deine Versicherungsbedingungen unbedingt auf ihre Aktualität hin überprüfen.

Eigentlich soll, wer seine Hausratversicherung wechseln möchte, grundsätzlich nur Vorteile genießen. Allerdings empfinden viele Versicherte den zeitlichen Aufwand, der durch den Vergleich mehrerer Angebote und den Wechsel an sich entsteht, als Belastung.

Eine ausgezeichnete Möglichkeit Zeit zu sparen ist es, das Internet für Vergleichsangebote zu nutzen. Versicherungsnehmer können zum Beispiel auf Vergleichsportalen nachsehen, die sich darauf spezialisiert haben, Angebote verschiedener Versicherer gegenüberzustellen. Außerdem verfügen fast alle Versicherungsgesellschaften über eine Internetpräsenz. So kannst Du ganz einfach attraktive Angebote selbst heraussuchen.

Mit unserem Wechselservice ist Wechseln jetzt ganz einfach. Wir helfen Dir bei der Erstellung des Kündigungsschreibens für Deine bisherige Versicherung. Du brauchst das fertige Schreiben nur noch abzuschicken. So kannst Du bequem zu CosmosDirekt wechseln.

Die Hausratversicherung ist die beste Absicherung gegen den Verlust des eigenen Hausrats durch Brand, Diebstahl oder Wasser­schäden. Die Hausratversicherung lohnt sich für jeden, der über einen gewissen Hausrat verfügt, der nicht mehr dem Niveau eines Studenten oder Berufs­anfängers entspricht. Bei der Hausratversicherung müssen Versicherte vor allem darauf achten, dass sie nicht unterversichert sind. Viele Verbraucher schließen eine Hausratversicherung ab, wenn sie in die Wohnung oder das Haus ziehen, kümmern sich danach aber nicht mehr darum. Über die Jahre verändert sich bei vielen der Wohnstandard und die Versicherungssumme oder die Leistungen müssten eigentlich angepasst werden. Dadurch bergen alte Verträge das Risiko, nicht ausreichend abgesichert zu sein.