Ein Pärchen sitzt in ihrem Wohnzimmer auf der Couch.

Hausratversicherung wechseln

Verglei­chen und wech­seln zahlt sich oft aus

Die Leistungen und Prämien der Haus­rat­ver­sicherer variieren enorm. Hinzu kommt, dass sie ihre Leis­tungen und Bei­träge ständig an­passen. Des­halb solltest Du regel­mäßig Deine Hausratversicherung prüfen und ge­ge­benen­falls einen Wechsel in Er­wäg­ung ziehen. Kün­dige dafür Deinen be­ste­hen­den Vertrag inner­halb der ordent­lichen Kün­digungs­frist von 3 Monaten, bevor Du eine neue Police ab­schlie­ßt. Was es bei der Kündigung noch zu beachten gibt, erfährst Du im Rat­geber.

Informationen zur Hausrat­versicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.

Wann lohnt sich der Wechsel der Haus­rat­ver­si­che­rung?

Je nach Deinen Lebensumständen, dem Wohnort und den Vertragskonditionen kann ein Wechsel der Hausratversicherung zu einem unterschiedlichen Ergebnis führen. Deine Hausratversicherung regelmäßig zu vergleichen kann sich aber durchaus lohnen. Es ist der beste Weg um herauszufinden, ob der bisherige Versicherungsschutz alle Risiken abdeckt und ob man ihn zum kostengünstigsten Preis-Leistungs-Verhältnis bekommt. Wenn Deine Hausratversicherung dem Vergleich nicht standhält, solltest Du über einen Wechsel nachdenken. Dafür empfiehlt es sich, mehrere Angebote unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften einzuholen.

Verän­derte Leis­tungen

Eine kostengünstige Prämie ist nicht der einzige Grund, seine Hausratversicherung zu wechseln. Das Leistungsspektrum einer Versicherung kann sich über die Jahre ändern. Nicht alle Versicherungen passen bei alten Verträgen die Leistungen automatisch an. Für den Versicherten heißt das unter Umständen: Wenn ein Schadenfall auftritt, kann es passieren, dass die Kosten nicht getragen werden, weil bei den alten Vertragsbedingungen das Risiko nicht mit abgesichert ist.

Alle Verträge, die nach 1984 abgeschlossen wurden, beinhalten eine automatische Anpassung der Versicherungssumme. Die Höchst-Entschädigungsleistung erhöht oder vermindert sich mit Beginn eines jeden Versicherungsjahres entsprechend dem Prozentsatz, um den sich der Preisindex für „Verbrauchs- und Gebrauchsgüter ohne Nahrungsmittel und ohne die normalerweise nicht in der Wohnung gelagerten Güter“ aus dem Preisindex der Lebenshaltungskosten aller privaten Haushalte im vergangenen Kalenderjahr gegenüber dem davor liegenden Kalenderjahr verändert hat. Maßgebend ist der vom Statistischen Bundesamt jeweils für den Monat September veröffentlichte Index.

Unter­ver­si­che­rung

Viele Menschen in Deutschland besitzen eine Hausratversicherung. Allerdings vergessen sie häufig, die Police ihrem steigenden Wohnstandard anzupassen. Teure Elektrogeräte, Schmuck, Bilder oder kostspielige Sportausrüstung – über die Jahre sammelt sich so einiges an. Deshalb sollte als erstes die Versicherungssumme überprüft und die Frage gestellt werden: Passt diese noch? Die übliche Pauschale für den Hausrat beträgt etwa 650 Euro pro Quadratmeter. Dieser Betrag gilt als Orientierungshilfe, damit Versicherte den Wert ihres Hausrats auch selbst schätzen können.

Die Pauschale für die Ermittlung des Hausratwerts wird meist in Verträgen mit dem sogenannten Unterversicherungsverzicht angewendet. Der Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass der Versicherer die Leistung wegen Unterversicherung nicht kürzt, auch wenn der Hausrat beispielsweise einen Gesamtwert von 40.000 Euro anstatt den versicherten 20.000 Euro hat. Ohne diesen Unterversicherungsverzicht könnte die Versicherung in solchen Fällen 50 Prozent von der Schadensumme abziehen. Bei einem Schaden von 10.000 Euro würde der Versicherte dann nur 5.000 Euro erstattet bekommen. Allerdings bezahlen Versicherer generell nur den gesamten Schaden, wenn dieser die pauschal ermittelte Versicherungssumme nicht übersteigt.

Kosten­güns­ti­gere Prämie

Ein Vergleich der unterschiedlichen Versicherungspolicen zeigt: Die Hausratversicherung zu wechseln kann sich auch finanziell lohnen. Bei gleicher Leistung bestehen zwischen den Angeboten der verschiedenen Versicherungsgesellschaften erhebliche Beitragsunterschiede. Versicherungsnehmer können bei einem Wechsel viel Geld sparen. Was die Hausratversicherung bei CosmosDirekt für Deine Wohnung kostet, kannst Du ganz einfach in weniger als einer Minute so berechnen:

CosmosDirekt bietet einen Abschluss ohne aufwendige Wertermittlung. Die Versicherungs­summe berechnet sich mit 650 € pro m² Wohnfläche. Im Schadenfall erhältst Du den Neupreis für Deinen Hausrat bis zur Höchst­entschädigungs­leistung. Somit ist eine Unterversicherung ausgeschlossen. Wenn nach Vertragsabschluss neue Hausratgegenstände zu Deinem Hausrat hinzukommen, sind diese in der Vorsorgeversicherung versichert (Basis-Schutz 10 %, Comfort-Schutz 20 % der Höchst­entschädigungs­leistung).

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Haus­rat­ver­si­che­rung mit Basis­schutz oder erwei­terter Absi­che­rung?

Der kostengünstige Basistarif vieler Versicherer deckt die häufigsten Schäden ab und reicht für die meisten Versicherten vollkommen aus. Einige Versicherungsunternehmen bieten neben diesem Grundschutz noch einen erweiterten Komfortschutz an. Ein Vergleich beider Angebote lohnt sich immer. Vielen Versicherten sind vor allem der zusätzliche Schutz gegen Fahrraddiebstahl und Überspannungsschäden wichtig. Aber vielleicht bist Du auch Aquariumsbesitzer, hast ein Wasserbett oder verreist häufig mit dem Schiff. Die Hausratschäden, die durch ein undichtes Aquarium oder Wasserbett verursacht werden, werden von den meisten Basis-Tarifen nicht abgedeckt. Und anders als in Hotels und Ferienwohnungen kompensiert die Versicherung in der Regel nicht den Verlust von Kleidung, Wertsachen und Reisegepäck an Bord eines Kreuzfahrtschiffs. Für solche Fälle benötigst Du eine Police, die auch diese Extras umfasst. Welche Leistungen als Grundschutz angeboten werden und welche schon als Zusatzleistungen gelten, kann zwischen den Versicherungsanbietern variieren.

Wenn Dein Vertrag bald abläuft, die Versicherungsbedingungen sich ändern oder der Beitrag steigt, solltest Du die Chance nutzen und Deine bestehende Police auf Beitrag, Leistungen und sonstige Bedingungen hin prüfen. Auf unserer Produktseite der Hausratversicherung kannst Du nachlesen, welche Leistungen wichtig sind und für welche Fälle Du Dich zusätzlich versichern solltest.

Was ist beim Wechsel der Haus­rat­ver­si­che­rung zu beachten?

Die Hausratversicherung zu wechseln ist einfach. Allerdings musst Du ein paar Dinge beachten, bevor Du einen neuen Vertragsabschluss erfolgreich durchführen kannst. Jedem Wechsel geht die Kündigung des bestehenden Vertrages voraus. Zwei Arten des Kündigungsrechts, die jeder Versicherte nutzen kann, werden dabei unterschieden:

  • ordentliches Kündigungsrecht
  • außerordentliches Kündigungsrecht

Kündigung

Grund

Frist

Ordentliche Kündigung
  • Ablauf des Versicherungsjahres
3 Monate
Außerordentliche Kündigung
  • Beitragserhöhung oder Leistungsminderung
  • Schadenfall
1 Monat

Wie Du Deine Hausratversicherung kündigen kannst und worauf Du dabei achten musst, erfährst Du in unserem Ratgeber Hausratversicherung kündigen.

Die ordentliche Kündigung

Wer seine Hausratversicherung wechseln möchte, hat, wie bei anderen Versicherungsverträgen auch, das Recht zu kündigen. Bei Jahresverträgen kann regulär zum Ende der Versicherungslaufzeit gekündigt werden. Wenn der Kündigungstermin verpasst wird, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr. In diesem Fall kann erst wieder zum Ende des neuen Versicherungsjahres gekündigt werden. Bei den meisten Versicherungsunternehmen besteht eine Kündigungsfrist von drei Monaten zur Hauptfälligkeit des Vertrages. Wenn der Vertrag zum Beispiel zum 31. Dezember ausläuft, muss das Kündigungsschreiben bis zum 30. September bei der Versicherungsgesellschaft eingehen.Versicherungsverträge, die über drei oder mehr Jahre abgeschlossen wurden, können erstmals zum Ende des dritten Versicherungsjahres aufgelöst werden. Die Kündigungsfrist beträgt ebenfalls drei Monate. Wenn der Kündigungstermin verpasst wurde, verlängert sich das Vertragsverhältnis um ein weiteres Jahr und Du kannst erst zum Ende des kommenden Jahres kündigen.

Die außerordentliche Kündigung

Neben der regulären Kündigung können Versicherte unter Umständen das Sonderkündigungsrecht nutzen, um ihre Hausratversicherung zu wechseln. Wer dieses in Anspruch nimmt, muss auf veränderte Kündigungsfristen achten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wann Versicherte das außerordentliche Kündigungsrecht nutzen können:

Welche Vorteile bietet ein Wechsel der Haus­rat­ver­si­che­rung?

Viele Versicherte denken zuerst an die finanzielle Ersparnis, wenn sie mit dem Gedanken spielen, ihre Hausratversicherung zu wechseln. Es geht beim Wechsel aber bei weitem nicht nur darum, weniger Geld für den Versicherungsschutz zu zahlen: Die Vertragsbedingungen zu optimieren und in vielen Fällen die Leistungen zu verbessern, ist ebenso wichtig.

Weniger zahlen bei glei­cher Leis­tung

Bekannte und Freunde erzählen Dir regelmäßig, dass sie viel weniger für ihre Versicherung bezahlen? Ein Vergleich der Angebote verschiedener Versicherer zeigt Dir, ob das stimmt und Du den gleichen Versicherungsschutz oder eventuell sogar einen besseren zu günstigeren Konditionen erhalten könntest.

Verbes­se­rung der Leis­tungen

Einen besseren Versicherungsschutz zu erhalten sollte im Interesse jedes Versicherten liegen. Viele Versicherer passen ihre Leistungen über die Jahre an die veränderten Lebensbedingungen an. Deshalb kann es sein, dass alte Verträge nicht mehr dem heutigen Grundschutz entsprechen. Außerdem erhöhen viele Versicherte ihren Wohnstandard über die Jahre. Dann ist es ratsam, die Versicherungssumme entsprechend anzuheben. Bei Umzug, Anschaffungen für die Wohnung oder das Haus sowie beim Zusammenzug mit anderen Personen solltest Du Deine Versicherungsbedingungen unbedingt auf ihre Aktualität hin überprüfen.

Welche Nach­teile können beim Wechsel entstehen?

Eigentlich soll, wer seine Hausratversicherung wechseln möchte, grundsätzlich nur Vorteile genießen. Allerdings empfinden viele Versicherte den zeitlichen Aufwand, der durch den Vergleich mehrerer Angebote und den Wechsel an sich entsteht, als Belastung.

Eine ausgezeichnete Möglichkeit Zeit zu sparen ist es, das Internet für Vergleichsangebote zu nutzen. Versicherungsnehmer können zum Beispiel auf Vergleichsportalen nachsehen, die sich darauf spezialisiert haben, Angebote verschiedener Versicherer gegenüberzustellen. Außerdem verfügen fast alle Versicherungsgesellschaften über eine Internetpräsenz. So kannst Du ganz einfach attraktive Angebote selbst heraussuchen.

Zudem besteht die Möglichkeit den Vertrag mit dem Online-Kündigungsservice zu kündigen. Gleichzeitig kann man bei einem anderen Versicherer online eine neue Police abschließen. Eine Zusage über Deinen neuen Versicherungsschutz erhältst Du ebenfalls gleich online. Die Hausratversicherung zu wechseln war noch nie einfacher als über das Internet.

Fazit: Hausratversicherung regelmäßig checken

Die Hausratversicherung ist die beste Absicherung gegen den Verlust des eigenen Hausrats durch Brand, Diebstahl oder Wasser­schäden. Die Hausratversicherung lohnt sich für jeden, der über einen gewissen Hausrat verfügt, der nicht mehr dem Niveau eines Studenten oder Berufs­anfängers entspricht. Bei der Hausratversicherung müssen Versicherte vor allem darauf achten, dass sie nicht unterversichert sind. Viele Verbraucher schließen eine Hausratversicherung ab, wenn sie in die Wohnung oder das Haus ziehen, kümmern sich danach aber nicht mehr darum. Über die Jahre verändert sich bei vielen der Wohnstandard und die Versicherungssumme oder die Leistungen müssten eigentlich angepasst werden. Dadurch bergen alte Verträge das Risiko, nicht ausreichend abgesichert zu sein.

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