Das Wichtigste in Kürze
Diese Begriffe solltest Du kennen
Um den Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und Lebensversicherung zu verstehen, starten wir zuerst mit ein paar Grundlagen.
Dann ist eine Lebensversicherung sinnvoll
Eine Lebensversicherung (Risiko- oder Kapital-Lebensversicherung), sichert Deine Angehörigen im Fall Deines Todes finanziell ab. Sie bekommen dann die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Wenn Du der Allein- oder zumindest Hauptverdiener bist und Dein Gehalt plötzlichen wegfällt, kann Deine Familie schnell in finanzielle Not geraten!
Finanzielle Absicherung im Todesfall und private Altersvorsorge
Welche Lebensversicherung ist sinnvoll für Dich? Das hängt maßgeblich davon ab, warum Du diese Versicherung abschließen möchtest.
- Absicherung von Krediten
Eine Lebensversicherung kann als Sicherheit für eine Bank dienen. Wenn Du z. B. ein Haus bauen möchtest und bei der Bank einen Kredit anfragst, akzeptiert diese oftmals auch eine Lebensversicherung als Absicherung. Du kannst die Versicherungssumme in der Höhe und die Laufzeit über die Dauer des Kredits festsetzen, damit Dein Partner im Todesfall nicht mit Schulden allein dasteht. - Absicherung von Angehörigen
In Form einer Hinterbliebenenabsicherung kann eine Lebensversicherung Deine Angehörigen vor finanziellen Schwierigkeiten bewahren. Fällt in Deinem Todesfall Dein Einkommen weg, haben Deine Liebsten ein finanzielles Polster. - Private Altersvorsorge
Eine Kapital-Lebensversicherung kann im Todesfall oder im Alter ausbezahlt werden. Im Todesfall sichert die vereinbarte Versicherungssumme Deine Hinterbliebenen ab. Gleichzeitig baut die Lebensversicherung über die Jahre Kapital auf, das Dir im Erlebensfall nach Ende der Vertragslaufzeit zur Verfügung steht.
Kosten für die Lebensversicherung
Im direkten Vergleich ist die (Kapital-)Lebensversicherung teurer als eine Risikolebensversicherung. Je höher die Versicherungssumme und je kürzer die Laufzeit, desto höher sind die Beitragskosten bei einer Kapital-Lebensversicherung aus. Da können mehrere hundert Euro pro Monat auf Dich zukommen.
Dann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll
Was ist eine Risikolebensversicherung? Sie ist eine Form der Lebensversicherung, die ausschließlich im Fall Deines Todes während der Vertragslaufzeit ausbezahlt wird. Überlebst Du die Vertragslaufzeit, haben Deine Hinterbliebenen keine Absicherung über den Versicherungsschluss hinaus.
Kredittilgung, Vorsorge und Absicherung
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist in verschiedenen Fällen ratsam.
- Tilgung von Immobilienkrediten
- Vorsorge für Kinder und deren Zukunft
- Absicherung Deines Partners (als Allein-/Hauptverdiener)
- Absicherung von Geschäftspartnern
Durch die festen Regelungen bei der Auszahlung kommt die Risikolebensversicherung vor allem in Frage, wenn es um den Hinterbliebenen-Schutz geht.
Kosten für die Risikolebensversicherung
Ein großer Unterschied bei der Kapital-lebensversicherung und Risikolebensversicherung sind die Kosten: Eine Risikolebensversicherung kann schon für ein paar Euro im Monat den Todesfall absichern. Grundsätzlich gilt: Die Kosten für eine Risikolebensversicherung variieren abhängig von Faktoren wie Alter, Beruf, Versicherungssumme, Laufzeit, Hobbys und Gewohnheiten. Um die Risikolebensversicherung zu berechnen, musst Du im Vorfeld einige Gesundheitsfragen beantworten. Das funktioniert bei CosmosDirekt ganz einfach und bequem online.
Unterschiede von Risiko- und Kapital-Lebensversicherung auf einen Blick
Risikolebensversicherung | Kapital-Lebensversicherung | |
Zweck |
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Auszahlung |
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Beitragshöhe |
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Gesundheitsprüfung |
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Garantiezinsen |
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Erklärvideo zur Kapitallebensversicherung
Viele Versicherer bieten nur noch die Risikolebensversicherung an
Viele Jahre lang war die Kapitallebensversicherung eine fast unschlagbare Kombination aus Hinterbliebenenschutz und privater Altersvorsorge. Grund dafür waren der hohe Garantiezins von bis zu 4 % sowie die steuerliche Förderung. Diese Vorteile bestehen heute jedoch kaum noch. Der Garantiezins wurde auf 1,00 % gesenkt und die steuerliche Förderung besteht gar nicht mehr. Eine Kapitallebensversicherung lohnt sich daher nicht mehr. Deswegen bieten viele Versicherer nur noch Risikolebensversicherungen an. Bei CosmosDirekt kannst Du neben der Risikolebensversicherung auch Dein Erspartes krisensicher anlegen.
So entscheidest Du Dich zwischen Risiko- & Kapital-Lebensversicherung
Sowohl eine Kapital-Lebensversicherung als auch eine Risikolebensversicherung bieten Dir eine Absicherung im Todesfall. Bevor Du Dich entscheidest, sieh Dir im Vergleich Kapital- und Risikolebensversicherung genau an und stelle verschiedene Angebote gegenüber.
Die Risikolebensversicherung ist dann die richtige Wahl, wenn Du vorrangig Deine Familie im Todesfall finanziell absichern willst. Auch als Sicherheit für einen Bankkredit ist sie bestens geeignet. Sie ist zudem weitaus günstiger als eine kapitalbildende Lebensversicherung, da sie nur im Todesfall leistet. Zudem kannst Du die Risikolebensversicherung mit einer privaten Rentenversicherung kombinieren.
Wenn Du neben dem Hinterbliebenenschutz Wert auf eine Altersvorsorge legst, ist die Kapitallebensversicherung eine Option für Dich. So profitiert nicht nur Deine Familie von der Versicherung, sondern im Erlebensfall auch Du selbst. Bedenke allerdings, dass die Beiträge zu einer solchen Lebensversicherung hoch und die Garantiezinsen aktuell niedrig sind.
Häufige Fragen zu Lebensversicherung vs. Risikolebensversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Kapital- und Risikolebensversicherung?
Was ist der Unterschied zwischen Kapital- und Risikolebensversicherung?
Der wichtigste Unterschied bei Risiko- und Kapitallebensversicherung ist der Versicherungsumfang. Eine Risikolebensversicherung sichert die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten ab, wenn dieser während der Vertragslaufzeit stirbt. Eine Kapitallebensversicherung trägt über den Hinterbliebenenschutz auch zur Altersvorsorge bei.
Welche Lebensversicherung ist sinnvoll für mich?
Welche Lebensversicherung ist sinnvoll für mich?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Ob eine kapitalbildende Lebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung besser passt, hängt von Deiner individuellen Situation ab. Die Unterschiede und Eigenarten der beiden Versicherungen eignen sich für den einen besser und für den anderen schlechter.
Für wen eignet sich eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?
Für wen eignet sich eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung eignet sich für alle, die ihre Liebsten oder Geschäftspartner schützen wollen – und das auch ganz unabhängig von den Unterschieden. Risikolebensversicherung und Lebensversicherung eignen sich besonders für Haupt- oder Alleinverdiener sowie Immobilienbesitzer. Die Todesfallabsicherung nimmt den finanziellen Druck von den Schultern der Hinterbliebenen.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Unsere Restschuldversicherung bietet Dir Schutz im Todesfall. Es handelt sich um eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Leistungen, wie bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit, sind nicht enthalten.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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