Ein älteres Ehepaar liegt mit Laptop auf dem Bett und denkt über eine Risikolebensversicherung für Rentner nach.

Risikolebensversicherung für Rentner

Lebensversicherung auch im Alter sinnvoll?

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Risikolebensversicherung für Senioren: Das Wichtigste auf einen Blick

  • Altersgrenze: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch noch mit 60 oder mehr Jahren möglich. Die Versicherer legen aber eine Alters­grenze für Risiko­lebens­ver­sicherungen fest – diese liegt meistens bei 75 Jahren.
  • Auszahlung: Verstirbt der Versicherte innerhalb der Laufzeit des Vertrags, erfolgt die Auszahlung der Versicherungs­summe an die Hinter­bliebenen.
  • Alternative: Die Sterbegeldversicherung kann für Rentner eine Alternative zur Risikolebensversicherung sein. Wünschst Du Deine Lieblingsmenschen nur vor den Kosten einer Beerdigung bewahren, dann wählst Du die Sterbe­geld­versicherung.

Eine Risikolebensversicherung bietet den Hinterbliebenen finanzielle Absicherung im Todesfall. Im Sinne der Vorsorge für die eigene Familie werden Risikolebensversicherungen meistens in jungen Jahren abgeschlossen. Nichtsdestotrotz ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung auch für Rentner noch möglich. Doch in welchen Fällen ist eine Risikolebensversicherung für über 60-Jährige sinnvoll? Oder gibt es andere Möglichkeiten, die einen ähnlichen Versicherungsschutz im Alter bieten?

In diesem Ratgeber erhältst Du alle Infos zum Thema Risikolebensversicherung für ältere Menschen. Allgemeine Informationen zur Risikolebensversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.

Wie funktioniert die Risiko­lebens­ver­siche­rung?

Ein Ehepaar liest gemeinsam seine Unterlagen für die Risikolebensversicherung für Rentner.

Nach Abschluss einer Risikolebensversicherung zahlst Du jeden Monat, über eine im Vertrag vereinbarte Laufzeit, die Beiträge an Deinen Versicherer. Verstirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Begünstigten die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme und sind finanziell abgesichert.

Häufig wird die Risikolebensversicherung von jungen Eltern, Alleinerziehenden oder frisch verheirateten Paaren abgeschlossen. Die Risikolebensversicherung kann aber auch für Rentner ein Thema sein. Schließlich schützt sie all jene Menschen, die Dir besonders wichtig sind – seien es Deine Kinder, Deine Partnerin oder Dein Partner. Zu den wichtigsten Anlässen für den Abschluss einer Risikolebensversicherung zählen z. B. der Kauf einer Immobilie, die Aufnahme eines Kredits oder auch die Absicherung einer ggf. anfallenden Erbschaftssteuer im Todesfall. In solchen Situationen ist die Risikolebensversicherung auch für über 60-Jährige sinnvoll.

Kapitallebensversicherung vs. Risikolebensversicherung für Rentner

Nicht zu verwechseln ist die Kapitallebensversicherung mit der Risiko­lebens­ver­sicherung. Mit der Risikolebensversicherung können Senioren ihre Hinterbliebenen für den Todesfall absichern. Die Versicherungssumme wird vom Versicherer dabei nur im Fall des Todes während der Vertragslaufzeit ausgezahlt.

Die Kapitallebensversicherung dient dagegen sowohl zur Absicherung im Todesfall als auch zur privaten Altersvorsorge. Die Beiträge werden durch den Versicherer zu einem festgelegten Anteil in verschiedene Geldanlagen investiert. Erlebt der Versicherte das Ende der Laufzeit, wird ihm die garantierte Versicherungssumme plus Über­schuss­beteiligung einmalig ausgezahlt. Aus diesem Grund fallen für eine Kapital­lebens­ver­sicherung monatlich auch höhere Beiträge an.

Die Kapitallebensversicherung ist heutzutage nicht mehr lukrativ, da aufgrund der niedrigen Zinsen der Vermögensaufbau sich nicht lohnt. Nur wenige Versicherer bieten diese Versicherung daher noch an. Stattdessen ist es sinnvoller, eine Risikolebensversicherung mit der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest oder anderen Geldanlagen zu kombinieren.

Erklärvideo zum Thema Kapitallebensversicherung sinnvoll?

Erklärvideo zum Thema Kapitallebensversicherung (Vorschaubild)

Risikolebensversicherung: Gibt es eine Altersgrenze?

Grundsätzlich ist in allen Versicherern eine Altersgrenze für den Abschluss einer Risikolebensversicherung festgelegt. Wie hoch diese ausfällt, variiert von Versicherer zu Versicherer. In der Regel liegt das Höchstalter bei der Risikolebensversicherung zwischen 70 bis 80 Jahren.

Bei CosmosDirekt kannst Du Dich mit der Risikolebensversicherung bis zum 75. Lebensjahr absichern.

Bis zu welchem Alter ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?

Ob der Abschluss einer Risikolebensversicherung für Rentner sinnvoll ist, hängt nicht nur vom Alter, sondern auch von den persönlichen, insbesondere natürlich den finanziellen, Lebensumständen ab. Für manche Personen ist eine Risikolebensversicherung daher selbst ab 60 oder mehr Jahren noch sinnvoll, andere sind mit einer alternativen Versicherung besser beraten.

Wann lohnt sich eine Risikolebensversicherung auch für Rentner?

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist – egal, ob ab 50 oder älter – immer dann sinnvoll, wenn ein realistisches Risiko besteht, dass Deine Hinterbliebenen im Fall Deines Todes eine hohe finanzielle Belastung zu tragen haben und Du genau dafür Vorsorge leisten möchtest.

Einige Beispiele:

  • Deine Kinder befinden sich noch in der Ausbildung
  • Deine Ehefrau / Dein Ehemann wird eine sehr geringe Rente erhalten
  • Du bist nicht verheiratet und Deine Partnerin oder Dein Partner hat keinen Anspruch auf Witwenrente
  • Du hast zusammen mit Deiner Partnerin oder Deinem Partner einen großen Kredit aufgenommen
  • Es wird eine hohe Erbschaftssteuer auf die Risikolebensversicherung fällig

Neben der Risikolebensversicherung werden für Rentner auch andere Versicherungen im Ruhestand wichtig. Für die Entscheidung, ob eine Risikolebensversicherung für Dich noch empfehlenswert ist oder ein Versicherungsschutz sinnvoller wäre, kannst Du gern mit unseren Versicherungsexperten klären.

Infos zum Abschluss einer Risikolebensversicherung im hohen Alter

Es macht aus verschiedenen Gründen einen wesentlichen Unterschied, ob eine Risikolebensversicherung für Senioren oder von jungen Menschen abgeschlossen wird. Die größte Rolle spielen dabei finanzielle Risiken der Versicherungsnehmer, die tatsächlichen Kosten für die Versicherung, sowie der Gesundheitszustand der zu versichernden Person.

Beiträge für die Risiko­lebens­ver­sicherung

Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung hängen zum einen von der in der Versicherungspolice vereinbarten Versicherungssumme, zum anderen aber auch vom Gesundheitszustand, sowie dem Alter des Versicherten ab. Aus diesem Grund sind die Beiträge für eine Risikolebensversicherung ab 60 Jahren zum Beispiel um einiges höher als für eine Person mit 30 Jahren.

Du fragst Dich, welche Kosten für eine Risiko­lebens­versicherung über die gesamte Laufzeit anfallen? Um die Beiträge zu ermitteln, kannst Du gern unseren Rechner zur Risikolebensversicherung nutzen.

Gesundheitsprüfung

Egal, ob bereits mit 25 oder erst mit 65 Jahren - um eine Risikolebensversicherung abschließen zu können, musst Du einige Gesundheitsfragen beantworten. Eine solche Gesundheitsprüfung gibt dem Versicherer einen Einblick über den Gesundheitszustand bzw. die gesundheitlichen Risiken des Versicherten.

Hab aber keine Angst vor den Gesundheitsfragen. Auch bei Vorerkrankungen ist es oftmals möglich, eine Risikolebensversicherung abzuschließen.

Benötigst Du Hilfe bei der Beantragung Deiner Risiko­lebens­versicherung, sind unsere Experten jederzeit für Dich da.

Berufsunfähigkeit Kontakt

Anonyme und vertrauliche Voranfrage*

0681 966 6907

Unsere Antragsexperten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.

* Finanztest 7/2019 empfiehlt eine anonyme Voranfrage

Alternative für ältere Menschen: Sterbe­geld­versicherung

Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung im hohen Alter fallen die monatlichen Beiträge verhältnismäßig hoch aus. Eine Alternative zur Risikolebensversicherung für Rentner kann daher eine Sterbegeldversicherung sein. Auch die Sterbegeldversicherung bietet Deinen Hinterbliebenen nämlich eine gewisse Vorsorge im Todesfall. Im Vergleich zur Risikolebensversicherung ist die maximale Versicherungssumme bei einer Sterbegeldversicherung jedoch wesentlich geringer. Verstirbst Du während der Vertragslaufzeit, bekommen die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt und können mit diesem Geld die Bestattungskosten finanzieren.

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Fazit: Risikolebensversicherung auch noch ab 60 möglich und sinnvoll

Wenn Dein Partner oder Deine Partnerin nur eine geringe Rente erhält und damit noch den Kredit für das gemeinsame Haus abbezahlen muss, würde Dein Tod nicht nur große seelische, sondern auch finanzielle Sorgen bereiten. Mit einer entsprechenden Versicherung kannst Du Deine Angehörigen für den Todesfall finanziell absichern. Dank der hohen Versicherungs­summe einer Risiko­lebens­versicherung werden den Hinter­bliebenen zumindest alle finanziellen Sorgen genommen. Eine Risiko­lebens­versicherung kann daher auch ab 60 oder 65 Jahren noch eine sinnvolle Maßnahme sein.

Wichtig: Mit zunehmendem Alter der Versicherten steigen die Beiträge bei der Risiko­lebens­versicherung. Je später eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, desto höher fallen die monatlichen Beiträge aus. Eine Risikolebensversicherung ist für Rentner also nicht mehr so günstig, wie eine Risikolebensversicherung für jüngere Menschen. Viele Anbieter legen für die Risikolebensversicherung zudem ein Höchstalter fest - in der Regel liegt dieses zwischen 70 bis 75 Jahren.

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    Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

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