Regionalklassen in der Kfz-Versicherung

Die Regionalklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanz einer Region wider. Das heißt, wie viele Schäden aus einem Zulassungsbezirk an die Kfz-Versicherer gemeldet werden und wie viel sie durchschnittlich kosten.

Die Regionalklassen für die 413 deutschen Zulassungsbezirke werden einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht.

Die Regionalkasse ist ein Faktor, der Deinen Beitrag für die Autoversicherung beeinflusst: je höher Deine Regionalklasse, desto höher Dein Beitrag. Die Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung sowie die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung.

Die Regionalklasse der Kfz-Haftpflichtversicherung wird durch das Fahrverhalten der Autofahrer in einem Zulassungs­bezirk beeinflusst. Es werden die Schäden berücksichtigt, die sie im Verhältnis zur Anzahl der dort zugelassenen Fahrzeuge und zur durch­schnitt­lichen Schaden­höhe verursachen. Unfall­schwer­punkte können zum Beispiel dazu führen, dass das Schaden­volumen über dem Durchschnitt liegt.

Die Kaskoversicherung berücksichtigt auch die Häufigkeit von Diebstählen, die Schäden durch Sturm- und Hagel sowie die Anzahl der Wildunfälle.

Maßgeblich für die Daten ist nicht wie in der polizeilichen Unfallstatistik der Unfallort, sondern der Wohnort der Unfallbeteiligten. Zudem werden die Unfälle über einen Zeitraum von fünf Jahren betrachtet. Passieren an einem Ort in einem Jahr viele Unfälle, steigen nicht direkt die Beiträge.

Die Schadenbilanzen der Zulassungsbezirke werden versicherungsmathematisch in einen Indexwert umgerechnet, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt. Der Index zeigt die Schadenbilanz der Kfz-Zulassungsbezirke im Vergleich zum Bundesdurchschnitt, der mit dem Wert 100 festgelegt ist. Liegt der Wert über 100, ist die Schadenbilanz schlechter als der Schnitt. Anhand der Indexwerte erfolgt die Einteilung in Regionalklassen.

Je nach Versicherungsart gibt es unterschiedlich viele Regionalklassen:

• Kfz-Haftpflichtversicherung: 12 Regionalklassen
• Teilkaskoversicherung: 16 Regionalklassen
• Vollkaskoversicherung: 9 Regionalklassen

Je niedriger Deine Regionalklasse, desto niedriger sind die Beiträge für Deine Kfz-Versicherung. Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten Kfz-Beitrags treffen.

Die Regionalklassen für die 413 Zulassungsbezirke werden einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) berechnet und veröffentlicht. Die Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung sowie für die Vollkasko und Teilkasko.

Durch die Regionalklassen 2026 ändern sich für mehr als zehn Millionen Autofahrer die Regionalklassen in der Kfz-Haftpflichtversicherung.

• Für 48 Bezirke und rund 5 Mio. Autofahrer steigen die Regionalklassen und die Autoversicherung kann teurer werden.
• Für 51 Bezirke und rund 5,3 Mio. Autofahrer fallen die Regionalklassen und die Autoversicherung kann günstiger werden.
• Für 314 Bezirke und rund 32,1 Mio. Autofahrer bleiben die aktuellen Regionalklassen unverändert.

„Höhere Klassen haben sich vor allem in Hessen und Nordrhein-Westfalen ergeben: Hier wird fast jeder vierte Autofahrende hochgestuft“, so der GDV. Zudem haben besonders Groß­städte hohe Regionalklassen: „Die schlechteste Schadenbilanz hat Offenbach und Berlin. In beiden Städten liegen die Schäden fast 40 Prozent über dem Schnitt“, sagt der GDV.

Vergleichsweise gute Schadenbilanzen in der Kfz-Haftpflicht weisen wie in den Vorjahren Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern auf. Hier verursachen die Autofahrer weniger Schäden als im Bundesdurchschnitt. Die bundesweit beste Schadenbilanz in der Kfz-Haftpflicht hat der Bezirk Elbe-Elster in Brandenburg – hier sind die Schäden rund 30 Prozent niedriger.

Grundsätzlich gilt: Je höher das Risiko eines Schadens und je teurer die Schäden in einem Bezirk, desto höher ist die Einstufung in der Regionalklasse – mit den entsprechenden Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag.

Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des Gesamtbeitrags zur Autoversicherung machen. Dieser ist von vielen weiteren Faktoren wie zum Beispiel der Typklasse, der Jahresfahrleistung oder den Reparaturkosten abhängig. Letztere steigen seit Jahren stärker als die Inflation, was bei den Kfz-Versicherern in den vergangenen zwei Jahren zu hohen Verlusten führte.

Für die Kaskoversicherungen ändert sich in den Regionalklassen nur wenig: Rund 33,4 Millionen Autofahrer behalten die aktuellen Klassen, für rund 2,1 Millionen Voll- oder Teilkaskoversicherte gelten künftig höhere, für rund 2,6 Millionen niedrigere Einstufungen.

In der Tabelle kannst Du die Regionalklassen für einige Großstädte nachlesen. Deine Stadt/Region ist nicht dabei? Hier kannst Du Deine Regionalklasse selbst ermitteln.