Risikolebensversicherung im Test - welche ist die beste?

Das deutsche Wirtschaftsmagazin Focus Money Magazin ist bekannt für seine Rankings und Tests. Es untersucht auch Risikolebensversicherungen in jährlichen Tests und Vergleichen, um Verbrauchern die Entscheidung für einen Anbieter zu erleichtern. Die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt konnte im Test von Focus Money erneut überzeugen und geht als Testsieger vom Platz – und das gleich auf 2 Gebieten.

Bester Risikoschutz

Der Comfort-Tarif der CosmosDirekt-Risikolebensversicherung ist Testsieger im Test von Focus Money und erhielt die Bestnote „hervorragend“ für alle untersuchten Laufzeiten. Getestet wurden Laufzeiten der Risikolebensversicherung von 10 Jahren, 20 Jahren und 30 Jahren. Nur ein weiterer Direktversicherer konnte ebenfalls die Bestnote erzielen.

Fairstes Preis-Leistungs-Verhältnis

Ende des Jahres 2024 konnte CosmosDirekt erneut mit Fairness überzeugen. Wir wurden im Test von Risikolebensversicherungen von Focus Money mit der Note „sehr gut“ in der Kategorie Preis-Leistungs-Verhältnis ausgezeichnet. Von insgesamt 34 getesteten Risikolebensversicherern konnten nur 9 weitere Versicherer ebenfalls die Bestnote erzielen. Auch hier zählt die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt zu den Testsiegern.

Focus Money hat die Risikolebensversicherungen in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Franke und Bornberg bewertet. Die Bewertung basiert auf einem Musterfall einer 30 Jahre alten verheirateten Frau mit Kindern, die als kaufmännische Angestellte tätig und seit 10 Jahren Nichtraucherin ist. Die Versicherungssumme liegt bei 100.000 Euro.

Die Kriterien für die Bewertung umfassen:

• Qualität der Leistungen: Leistungen wie Verlängerungs- oder Erhöhungsoptionen werden berücksichtigt, um die Tarife flexibler zu gestalten. Dieser Punkt macht einen Großteil der Bewertung aus.
• Brutto- und Nettoprämie: Die Nettoprämie gibt an, was Versicherte tatsächlich an Beiträgen pro Jahr zahlen, während die Bruttoprämie zeigt, was Versicherte maximal zahlen müssten. Die Nettoprämie berücksichtigt mögliche Überschussbeteiligungen, die an die Versicherungsnehmer ausgezahlt werden. Durch diese Gewinnbeteiligungen kann sich der tatsächliche Beitrag zur Risikolebensversicherung reduzieren.

Die WirtschaftsWoche ist eines der führenden deutschen Wirtschaftsmagazine, das zur Verlagsgruppe Handelsblatt gehört. Das Magazin erstellt Rankings und Vergleiche von verschiedenen Produkten und Dienstleistungen in verschiedenen Branchen. Oft arbeitet es dabei mit unabhängigen Instituten zusammen – so auch beim Test der Risiko­lebens­versicherungen. Bei diesem Vergleich arbeitete die WirtschaftsWoche mit dem Analyse­haus Morgen & Morgen zusammen.

Getestet wurden zwei Musterfälle im Basis-Schutz, in denen unsere Leistungen jeweils mit der Bestnote „sehr gut“ ausgezeichnet wurden.

Die Musterfälle der WirtschaftsWoche, anhand derer die verschiedenen Risikolebensversicherungen im Test bewertet wurden, waren folgende:

Musterfall: Eine 40-jährige Juristin (Angestellte), die als Hauptverdiener 120.000 Euro brutto verdient, lebt mit ihrem Partner zusammen. Sie fährt Motorrad und raucht. Die Versicherungssumme liegt konstant bei 100.000 Euro.

Herauszufinden, welche Risikolebensversicherung die beste ist, ist für Versicherte oftmals nicht leicht. Das Angebot ist groß und die Unterschiede zwischen den Tarifen und Anbietern sind nicht immer auf den ersten Blick erkennbar. Unabhängige Institutionen, die Risikolebensversicherungen einem Test unterziehen, haben kein finanzielles Interesse an den Produkten. Dadurch sind die Bewertungen objektiv und konzentrieren sich auf die Fakten. Dabei werden die Kosten und Leistungen der Versicherung sowie auch die Qualität des Versicherers selbst bewertet. Versicherungsnehmer können so einfacher und schneller einen Tarif finden, der zu ihnen passt und den gewünschten Schutz der Hinterbliebenen bietet.