Haftpflichtversicherung kündigen: Das ist wichtig

Sinnvoll ist insbesondere die Kündigung einer Haftpflichtversicherung, die schon vor einigen Jahren abgeschlossenen wurde. Solche Altverträge weisen oft nur eine Deckung von 1 Million Euro auf, womöglich noch getrennt nach Personen- und Sachschäden. Zum einen ist diese Versicherungssumme viel zu niedrig und zum anderen empfiehlt sich ein Pauschalbetrag, sodass im Schadenfall immer die gesamte Summe zur Verfügung steht. Die Kosten um Unfallopfer zu behandeln können schnell mehr als 1 Millionen Euro betragen. Den Differenz­betrag müsstest Du selbst zahlen. Die Versicherungs­summe sollte daher bei einer Haftpflicht­versicherung mindestens 5 Millionen Euro betragen.

Wenn Du feststellst, dass Deine alte Haftpflichtversicherung den heutigen Anforderungen nicht mehr genügt, ist der Zeitpunkt gekommen, sich bei anderen Anbietern nach einem Angebot mit einem ausgezeichneten Versicherungsschutz umzuschauen und die bestehende Haftpflichtversicherung zu kündigen.

Bei der Privat-Haftpflicht solltest Du auf folgende Leistungen achten:

Die Haftpflichtversicherung unterliegt, wie andere Versicherungen auch, der Kündigungspflicht. Dabei gilt: Eine Police wird für mindestens ein Jahr abgeschlossen. Häufig werden Haftpflichtversicherungen gleich über mehrere Jahre abgeschlossen, da die Versicherer bei längeren Laufzeiten Rabatte gewähren. Wenn Du Deine Haftpflicht nicht kündigst, verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr. Um Deine Privathaftpflicht zu kündigen, hast Du zwei Optionen: die ordentliche Kündigung zum Ende des Versicherungsjahres und die außerordentliche Kündigung mit Sonderkündigungsrecht. Bei beiden Optionen musst Du allerdings die jeweiligen Kündigungsfristen beachten.

Läuft Dein Versicherungsvertrag aus, hast Du das Recht, Deine Haftpflichtversicherung ordentlich zu kündigen. Bei Jahresverträgen ist dies immer zum Ablauf des Versicherungszeitraums möglich. Hat sich Deine Versicherung bereits automatisch verlängert, weil das erstmalige Vertragsende überschritten wurde, kannst Du jeweils jährlich zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Bei vielen Anbietern beträgt die Kündigungsfrist bei der Haftpflichtversicherung drei Monate. Läuft beispielsweise Dein Vertrag am 31. Dezember aus, endet die Kündigungsfrist am 30. September. Bis spätestens zu diesem Datum muss dem Versicherer Dein Kündigungsschreiben vorliegen.

Verträge, deren vereinbarte Erst-Laufzeit 3 Jahre überschreitet, können erstmalig zum Ende des dritten Jahres gekündigt werden. Nutzt Du diese Option nicht, kannst Du die Haftpflichtversicherung – unter Einhaltung der im Vertrag geregelten Kündigungsfrist – zum Ende jedes folgenden Jahres kündigen.

Verstirbt der Versicherungsnehmer, endet in der Regel auch die private Haftpflichtversicherung. Kündigen brauchen die Erben nicht, es reicht eine Mitteilung über das Ableben des Versicherungsnehmers. Der bereits gezahlte Beitrag für das Jahr wird anteilig an die Erben zurückgezahlt. Bei der Berechnung zählt allerdings nicht der Sterbetag, sondern der Tag, an dem die Versicherung die Mitteilung über den Tod des Versicherungsnehmers erhalten hat. Erben sollten also nicht zu lange warten, bis sie den Versicherer informieren.

Etwas anders ist der Fall, wenn eine Paar- oder Familienversicherung besteht. Bis zum Ende des Versicherungsjahres besteht der Versicherungsschutz dann weiter. Wenn der Hinterbliebene den fälligen Beitrag zahlt, wird er neuer Versicherungsnehmer. Je nach Situation kann sich aber der Wechsel in einen anderen Tarif anbieten, beispielsweise für Singles. Alternativ kann die Haftpflichtversicherung ganz regulär ordentlich gekündigt werden.

• Bei Jahresverträgen: Kündigungsfrist meistens 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres
• Bei mehrjährigen Verträgen: erstmalig im dritten Jahr der Haft­pflicht­ver­sicherung möglich, Kündigungsfrist ebenfalls meistens 3 Monate, in den Folgejahren einmal jährlich zum Vertragsjahresende
• Wenn der Vertrag ausläuft und Du die Haftpflicht nicht kündigst, verlängert sie sich um ein weiteres Jahr.
• Stirbt der Versicherungsnehmer einer Single-Police, ist keine Kündigung erforderlich. Eine Haftpflichtversicherung mit Paar- oder Familien-Tarif geht an den mitversicherten Hinterbliebenen über und läuft bis zur nächsten Beitragsfälligkeit weiter.

Für eine ordentliche Kündigung benötigst Du keinen Kündigungsgrund.

Eine außerordentliche Kündigung der Haftpflicht ist möglich bei:

• Beitragserhöhung (ohne Leistungsanhebung)
• Schadenfall
• Heirat

Im Falle einer ordentlichen Kündigung hast Du bei den meisten Haftpflichtversicherungen eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Für die außerordentliche Kündigung bei Beitragserhöhung oder Schadensfall beträgt die Kündigungsfrist einen Monat. Bei Verträgen, die 3 Jahre und länger laufen, ist die ordentliche Kündigung frühestens zum Ablauf des dritten Versicherungsjahres möglich. In allen darauffolgenden Jahren besteht die Option einmal im Jahr zum Ende des Versicherungsjahres.

Suche und vergleiche die verschiedenen Angebote auf dem Markt. Leistungsumfang, Serviceleistungen und Preise weichen teilweise erheblich voneinander ab. Wichtige Fragen, die Du berücksichtigen solltest, lauten:

• Wie hoch ist die Deckungssumme?
• Wie lange gilt der Versicherungsschutz im Ausland?
• Ist der private Schlüsselverlust mit abgedeckt?
• Besteht eine Forderungsausfalldeckung?
• Sind Schäden durch deliktunfähige Kinder abgesichert?
• Gibt es Tarife für Singles, Paare und Familien?
• Gibt es für meine Berufsgruppe einen besonderen Tarif?

Warte das Schreiben des neuen Anbieters ab, in dem der Abschluss Deiner neuen Haftpflichtversicherung bestätigt wird, bevor Du Deine alte Haftpflicht kündigst. So stellst Du einen nahtlosen Übergang des Versicherungsschutzes sicher. Die neue Versicherung muss Dich nämlich nicht zwingend aufnehmen und kann Deinen Antrag auch ablehnen.

Unterschiede zwischen dem Ablauf der ordentlichen und außerordentlichen Kündigung gibt es keine. Lediglich die zur Verfügung stehende Zeit ist bei der außerordentlichen Kündigung in der Regel kürzer, sodass Du nicht so viel Zeit hast um verschiedene Versicherer zu vergleichen. Das Kündigungsschreiben ist schriftlich einzureichen. Bestenfalls schickst Du die Kündigung als Einschreiben mit Rückschein, sodass Du eine schriftliche Bestätigung hast, dass die Kündigungsfrist eingehalten wurde. Außerdem ist es sinnvoll, im Kündigungsschreiben um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung zu bitten. Als Kündigungsschreiben kannst Du unsere Muster-Kündigung für Haftpflichtversicherungen verwenden. Wichtig dabei ist, dass die folgenden Angaben enthalten sind:

• Vollständiger Name
• Versicherungsnummer
• Kündigungsdatum
• Kündigungsgrund, falls Du außerordentlich kündigst
• Anschrift und Kontaktdaten
• Unterschrift

Den Vertrag einer Privathaftpflicht zu kündigen und zu einer neuen Versicherung oder zu einem neuen Tarif zu wechseln, kann sich in vielen Fällen lohnen. Vor allem, falls es sich um einen älteren Versicherungsvertrag handelt, in dem die Deckungssumme zu niedrig ist. Die Deckungssumme der Haftpflicht sollte mindestens 5 Mio. Euro betragen. Aber auch ein niedrigerer Versicherungsbeitrag für dieselben Leistungen ist eine Kündigung des alten Vertrages wert.

Mit unserem Wechsel-Service kannst Du Deine Haftpflichtversicherung einfach kündigen. Bei der ordentlichen Kündigung musst Du dabei darauf achten, dass Du die Kündigung innerhalb der vertraglich festgelegten Frist einreichst. Die Kündigungsfrist läuft meistens 3 Monate vor Ende des Versicherungsjahres ab. Im Schadenfall, bei Beitragserhöhungen oder nach der Eheschließung hast Du zudem die Möglichkeit, außerordentlich mit dem Sonderkündigungsrecht den Vertrag vorzeitig zu beenden. Für einen durchgängigen Versicherungsschutz beim Wechsel reichst Du die Kündigung erst ein, wenn Du bereits eine neue Haftpflichtversicherung hast.