Familienliebe

Der beste BU-Schutz für's erwachsene Kind

Kleine Kinder – kleine Sorgen, große Kinder – große Sorgen? Das muss nicht sein. Die Fürsorge für das eigene Kind hört auch dann nicht auf, wenn sie wirtschaftlich unabhängig werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) lohnt sich vor allem für junge Menschen und gibt Eltern ein sicheres Gefühl.

Wenn das Kind selbstständig wird

Ob Ausbildung oder Festanstellung: Mit dem Berufseinstieg und dem ersten Gehalt erfolgt für viele junge Menschen der erste Schritt in die Unabhängigkeit und in ein eigenständiges Leben. Denn ab dem Zeitpunkt kommen häufig nicht mehr die Eltern, sondern das Kind selbst für den eigenen Unterhalt auf – dabei spielt natürlich auch die finanzielle Sicherheit eine wichtige Rolle. Denn sollte das Kind seiner beruflichen Tätigkeit aus unvorhersehbaren Gründen nicht mehr dauerhaft nachgehen können, bleibt auch das nötige Einkommen für Miete, Lebensunterhalt, Kredite und anderweitige zu zahlende Rechnungen aus.

Zu jung für einen Berufs­unfähigkeits­schutz?

Obwohl junge Berufstätige im Vergleich zu älteren ein vergleichsweise niedrigeres Risiko haben, sollten sowohl Eltern als auch ihre Kinder das Thema Berufs­unfähigkeit nicht unterschätzen, sondern sich bereits frühzeitig um eine entsprechende Versicherung kümmern. Denn das Berufs­unfähigkeits­risiko steigt nicht nur stetig und mit zu­nehmen­dem Alter, sondern tritt auch vollkommen unabhängig von der auszuübenden Tätigkeit oder Berufs­gruppe auf.

Wer beim Versicherungs­schutz des Nachwuchses auf Nummer sicher gehen möchte, schließt bereits für sein Kind eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ab, sobald es Azubi oder Student ist – und profitiert dabei von niedrigeren Beiträgen.

Der wertvollste Besitz ist die Arbeitskraft

Wieviel das Kind bis zur Rente noch verdienen wird, wenn alles gut läuft, kann hier einfach berechnet werden. Es ist mehr als man glaubt!

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Jahre

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Jahre

Ob Bürojob oder Pflegeberuf: es kann jeden treffen.

Statistisch gesehen wird jeder vierte Berufstätige einmal während seiner Berufstätigkeit zeitlich begrenzt oder dauerhaft berufsunfähig.

Aktuelle Zahlen bestätigen: Psychische Erkrankungen sind nach wie vor die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit – und machen selbst vor jungen Menschen keinen Halt. Doch auch andere Erkrankungen, wie beispielsweise Unfälle können langfristige oder bleibende Schäden verursachen, die eine weitere Ausübung des Studiums, der Ausbildung und des Berufs auch in Zukunft unmöglich macht.

Warum reicht eine Unfallversicherung nicht aus?

Zwar ist eine private Unfallversicherung nicht nur sinnvoll und deutlich günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, dafür leistet diese aber nur dann, wenn das Kind infolge eines Unfalls eine körperliche Schädigung erleidet.

Der gesetzliche Unfallschutz zahlt nur bei Unfällen am Arbeitsplatz und auf dem Weg von und zur Arbeit. Wenn das Kind also zum Beispiel beim Inline skaten hinfällt und aufgrund des Unfalls später das Bein nicht mehr bewegen kann, erhält es von der gesetzlichen Unfallversicherung kein Geld. Die private Unfallversicherung hingegen leistet in solchen Fällen mit finanzieller Unterstützung, beispielsweise wenn Haus oder Wohnung behindertengerecht umgebaut werden muss.

Laut Statistik des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft sind Unfälle aber nur in rund 9 % der Fälle eine Ursache dafür, dass man nicht mehr arbeiten kann. Finanzielle Einbußen durch schwere körperliche oder psychische Erkrankungen, wie beispielsweise ein Bandscheibenvorfall, passieren deutlich häufiger und können in der Regel nur durch einen BU-Schutz vollumfänglich abgedeckt werden. Denn dieser zahlt unabhängig davon, was letztendlich zur Berufsunfähigkeit führt – schwere Unfälle inbegriffen.

Was ist mit der gesetzlichen Erwerbs­minderungs­rente?

Kurz gesagt: Nur wer auf dem Arbeitsmarkt auch für jegliche Tätigkeiten nicht mehr vermittelbar ist, kann die gesetzliche Leistung beanspruchen. Eine unbefristete Bewilligung der vollen Erwerbsminderungsrente erfolgt nur, wenn es unwahrscheinlich ist, dass das Kind je wieder arbeitsfähig wird bzw. wenn es unter drei Stunden täglich arbeitsfähig bleibt. Hinzu kommt eine der Grundvoraussetzungen: Dein Kind muss bereits mindestens 5 Jahre lang in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben.

Doch selbst wenn alle Bedingungen erfüllt sind, reicht die finanzielle Unterstützung vom Staat nur selten aus: Viele erhalten weniger als 750 Euro. Ein trauriges Fazit, denn somit stehen vor allem Azubis, Studenten und Berufsanfänger im Ernstfall ohne finanzielle Absicherung da.

Weitere Infos zur Erwerbsminderungsrente findest Du in unserem Ratgeber.

Welche Vorteile bestehen in Bezug auf die Rente?

Da die gesetzliche Absicherung auf ein absolutes Minimum reduziert wurde, kann im Fall einer Berufsunfähigkeit der gewohnte Lebensstandard des Kindes aufrechterhalten werden. Je nach Inflation, allgemeiner Lebenssituation und Versicherungsanbieter kann die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ganz individuell angepasst werden.

Hierbei sollte besonders auf eine dynamische Anpassung geachtet werden, bei der die BU-Rente – sowie die Beiträge – in regelmäßigen Abständen erhöht wird.

Veränderte Familienverhältnisse, beispielsweise wenn Dein Kind heiratet, selbst eine Familie gründet etc., sind wiederum von der Nachversicherungsgarantie abgedeckt. Somit besteht die Möglichkeit die Versicherungssumme zu erhöhen, ohne dass sich Dein Kind einer erneuten gesundheitlichen Prüfung unterziehen muss.

Wie wird der Versicherungsbeitrag genau berechnet?

Bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags spielen mehrere Faktoren wie zum Beispiel das Alter, die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente und die Laufzeit eine Rolle. Individuelle Umstände wie beispielsweise Vorerkrankungen und Berufsrisiken können sich auch am Beitrag bemerkbar machen. So ist dieser beim Dachdeckerberuf deutlich höher im Vergleich zu einem Job im Bankkaufwesen.

Vor Vertragsabschluss erfolgt eine Gesundheitsprüfung. Wer sich vergewissern möchte, ob trotz Vorerkrankung eine Chance auf eine BU besteht, kann vorab eine anonyme Risikovoranfrage durchführen. Nach gründlicher Prüfung und Bestätigung seitens des Versicherers steht einer BU für Deinen Nachwuchs nichts mehr im Weg!

Die Absicherung der Arbeitskraft ist besonders wichtig. Deshalb haben wir einen besonders günstigen Einsteiger-Tarif. Da kostet der Berufsunfähigkeits-Schutz kaum mehr als eine Pizza im Monat.

Für Dich: unsere Spezialisten

Wir beantworten nicht nur persönlich Deine Fragen. Gemeinsam mit Dir wählen wir Deinen Versicherungs­schutz für Dich. Und wenn Du willst, gehen wir mit Dir den Antrag am Bild­schirm durch und begleiten Dich Schritt für Schritt bis der Antrag fertig ist.

Berufsunfähigkeit Kontakt

Unsere klare Empfehlung für den besten Schutz:

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwerbstätige und Studenten ist nicht nur unverzichtbar, sondern gewissermaßen auch unersetzlich. Zudem kommt hinzu, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeits­versicherung für junge Versicherte deutlich günstiger ist als bei älteren Berufstätigen.

Je früher eine Berufsunfähigkeitsschutz für das Kind abgeschlossen wird, desto niedriger das Risiko – und die Beiträge.

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Über die Autorin
Sabrina

Seit 2006 bei CosmosDirekt. Hat nach einer Ausbildung zur Versicherungskauffrau ein berufsintegriertes BWL-Studium absolviert und ist nun als Online Marketing Managerin für Suchmaschinenmarketing zuständig.